Kunci Pinjaman

Apakah Kunci Pinjaman?

Kunci pinjaman merujuk kepada janji pemberi pinjaman untuk menawarkan kepada peminjam kadar faedah tertentu ke atas gadai janji dan untuk menahan kadar itu untuk tempoh masa yang dipersetujui.

Bagaimana Kunci Pinjaman Berfungsi

Kunci pinjaman menjamin peminjam bahawa pemberi pinjaman gadai janji akan, apabila ditutup, memberikan pinjaman dengan kadar faedah tertentu. Biasanya, pemberi pinjaman menawarkan sebut harga kepada bakal peminjam yang mencerminkan kadar faedah semasa pada masa tawaran, bukannya pada masa penyelesaian. Kadar yang disebut juga akan termasuk margin pemberi pinjaman. Kadar boleh naik atau turun sebelum ditutup, jadi kunci pinjaman memberikan perlindungan kepada peminjam terhadap kenaikan kadar faedah semasa tempoh kunci. Pemberi pinjaman kadangkala akan menawarkan kunci pinjaman sebagai kadar tertentu ditambah dengan beberapa mata. Mata mewakili yuran yang dibayar pada permulaan pinjaman untuk menerima kadar faedah yang lebih rendah sepanjang hayat pinjaman.

Jika kadar turun semasa tempoh kunci,. peminjam mungkin mempunyai pilihan untuk menarik diri daripada perjanjian. Kebarangkalian pengeluaran sedemikian dikenali sebagai risiko kejatuhan bagi pemberi pinjaman. Walau bagaimanapun, peminjam harus berhati-hati untuk memastikan bahawa perjanjian kunci membenarkan pengeluaran.

Dalam sesetengah kes di mana kadar semasa menurun semasa tempoh kunci, peminjam mungkin mempunyai pilihan untuk mengambil kesempatan daripada peruntukan apungan untuk mengunci kadar baharu yang lebih rendah. Seperti mana-mana ciri yang meningkatkan risiko kadar faedah kepada pemberi pinjaman, peruntukan apungan hanya akan tersedia dengan kos tambahan kepada peminjam.

Kunci pinjaman biasanya berlangsung selama 30 atau 60 hari. Sekurang-kurangnya mereka harus meliputi tempoh yang diperlukan untuk pemberi pinjaman memproses permohonan pinjaman peminjam. Contoh tempoh kunci yang singkat ialah tempoh yang tamat sejurus selepas proses kelulusan pinjaman selesai. Dalam sesetengah kes tempoh kunci ini boleh menjadi sesingkat beberapa hari. Peminjam boleh merundingkan syarat kunci pinjaman dan selalunya memanjangkan tempoh kunci dengan bayaran atau kadar yang lebih tinggi sedikit.

Kunci pinjaman memberikan perlindungan kepada peminjam terhadap kenaikan kadar faedah semasa tempoh kunci.

Kunci Pinjaman lwn Komitmen Pinjaman

Adalah berbaloi untuk membezakan antara kunci pinjaman dan komitmen pinjaman. Komitmen pinjaman boleh merujuk kepada garis kredit komersial, tetapi apabila digunakan merujuk kepada perjanjian gadai janji, istilah itu merujuk kepada niat pemberi pinjaman untuk meminjamkan jumlah tertentu pada titik yang tidak ditentukan pada masa hadapan. Komitmen itu mungkin mengandungi kunci pinjaman atau tidak. Secara amnya, peminjam menggunakan komitmen pemberi pinjaman untuk menjadikan tawarannya lebih menarik kepada penjual hartanah dalam persekitaran pembidaan yang kompetitif.