ローンロック

##ローンロックとは何ですか？

ローンロックとは、住宅ローンの特定の金利を借り手に提供し、合意された期間その金利を保持するという貸し手の約束を指します。

##ローンロックの仕組み

ローンロックは、住宅ローンの貸し手がクロージング時に指定された金利でローンを提供することを借り手に保証します。通常、貸し手は、決済時ではなく、オファー時の実勢金利を反映した見積もりを将来の借り手に提供します。見積もりレートには、貸し手のマージンも含まれます。金利は閉鎖前に上下する可能性があるため、ローンロックは借り手にロック期間中の金利の上昇に対する保護を提供します。貸し手は、特定のレートにポイント数を加えたものとしてローンロックを提供する場合があります。ポイントは、ローンの開始時に支払われる料金を表し、ローンの存続期間中、より低い金利を受け取ります。

ロック期間中に料金が下がった場合、借り手は契約から撤退するオプションを持っている可能性があります。そのような撤退の確率は、貸し手のフォールアウトリスクとして知られています。ただし、借り手は、ロック契約で撤回が許可されるように細心の注意を払う必要があります。

ロック期間中に実勢レートが低下する場合、借り手はフロートダウン条項を利用して新しいより低いレートをロックインするオプションを利用できる場合があります。貸し手への金利リスクを高める他の機能と同様に、フロートダウン条項は借り手への追加費用でのみ利用可能になります。

ローンロックは通常30日または60日続きます。少なくとも、貸し手が借り手のローン申請を処理するために必要な期間をカバーする必要があります。短いロック期間の例は、ローン承認プロセスの完了直後に期限切れになるものです。場合によっては、このロック期間は数日と短くなることがあります。借り手はローンロックの条件を交渉することができ、多くの場合、手数料またはわずかに高いレートでロックの期間を延長することができます。

ローンロックは、ロック期間中の金利の上昇に対する保護を借り手に提供します。

##ローンロックとローンコミットメント

ローンロックとローンコミットメントを区別することは価値があります。ローンコミットメントは、商業信用枠を指す場合がありますが、住宅ローン契約に関連して使用される場合、この用語は、将来の不特定の時点で特定の金額を貸すという貸し手の意図を指します。コミットメントには、ローンロックが含まれる場合と含まれない場合があります。一般的に、借り手は貸し手のコミットメントを使用して、競争入札環境で物件の売り手にとって自分のオファーをより魅力的にします。