Bloqueio de empréstimo
O que é um bloqueio de empréstimo?
Um bloqueio de empréstimo refere-se à promessa de um credor de oferecer ao mutuário uma taxa de juros especificada em uma hipoteca e manter essa taxa por um período de tempo acordado.
Como funciona um bloqueio de empréstimo
Um bloqueio de empréstimo garante ao mutuário que um credor hipotecário, ao fechar, fornecerá um empréstimo com uma taxa de juros especificada. Normalmente, os credores oferecem cotações a potenciais mutuários que refletem as taxas de juros vigentes no momento da oferta, e não no momento da liquidação. A taxa cotada também incluirá a margem do credor. As taxas podem subir ou descer antes do fechamento, portanto, um bloqueio de empréstimo fornece ao mutuário proteção contra um aumento nas taxas de juros durante o período de bloqueio. Um credor, às vezes, oferece um bloqueio de empréstimo como uma taxa específica mais alguns pontos. Os pontos representam uma taxa paga na originação de um empréstimo para receber uma taxa de juros mais baixa ao longo da vida do empréstimo.
Se as taxas caírem durante o período de bloqueio,. o mutuário pode ter a opção de rescindir o contrato. A probabilidade de tal retirada é conhecida como risco de consequências para o credor. O mutuário deve tomar muito cuidado, no entanto, para garantir que o contrato de bloqueio permita a retirada.
Em alguns casos em que as taxas vigentes caem durante o período de bloqueio, o mutuário pode ter a opção de aproveitar uma cláusula de flutuação para baixo para bloquear uma nova taxa mais baixa. Como acontece com qualquer recurso que aumente o risco de taxa de juros para o credor, uma provisão de flutuação para baixo só estará disponível a um custo adicional para o mutuário.
Bloqueios de empréstimo geralmente duram 30 ou 60 dias. No mínimo, eles devem cobrir o período necessário para o credor processar o pedido de empréstimo do devedor. Um exemplo de período de bloqueio curto é aquele que expira logo após a conclusão do processo de aprovação do empréstimo. Em alguns casos, esse período de bloqueio pode ser tão curto quanto alguns dias. Um mutuário pode negociar os termos de um bloqueio de empréstimo e, muitas vezes, estender o prazo do bloqueio por uma taxa ou taxa ligeiramente mais alta.
Um bloqueio de empréstimo oferece ao mutuário proteção contra um aumento nas taxas de juros durante o período de bloqueio.
Bloqueio de Empréstimo vs. Compromisso de Empréstimo
Vale a pena distinguir entre um bloqueio de empréstimo e um compromisso de empréstimo. Um compromisso de empréstimo pode se referir a uma linha de crédito comercial, mas quando usado em referência a um contrato de hipoteca, o termo refere-se à intenção do credor de emprestar uma certa quantia em um ponto não especificado no futuro. O compromisso pode ou não conter um bloqueio de empréstimo. Geralmente, um mutuário usa o compromisso de um credor para tornar sua oferta mais atraente para o vendedor de um imóvel em um ambiente de licitação competitivo.
