Стоимость потерь

Какова стоимость потерь?

Стоимость убытков, также известная как чистая премия или чистая стоимость, представляет собой сумму денег, которую страховщик должен заплатить для покрытия претензий,. включая расходы на администрирование и расследование таких претензий. Стоимость убытков, наряду с другими статьями, учитывается при расчете премий.

Понимание стоимости потерь

Установление ставок, или определение суммы взимаемой премии, является одной из наиболее важных задач, стоящих перед страховщиком. Это требует, чтобы страховщики исследовали исторические затраты на урегулирование, известные как стоимость убытков страховщика.

Стоимость убытка представляет собой платежи для покрытия претензий по страховым полисам страховых компаний. Стоимость убытков также включает административные расходы, связанные с расследованием и урегулированием требований страхователей. Таким образом, это фактическая общая стоимость, необходимая для покрытия претензии.

При оформлении нового полиса страховщик соглашается возместить страхователю убытки, возникшие в результате конкретного риска. В обмен на страховое покрытие страховщик получает премию от страхователя. Страховщик получает прибыль, когда расходы, связанные с выплатой и администрированием претензии, стоимость убытка, меньше, чем общая сумма собранных премий.

Определение стоимости потерь

В то время как страховщик может установить премию не ниже максимальной суммы, за которую он может нести ответственность, плюс административные расходы, такая стратегия приведет к очень высоким премиям, непривлекательным для потенциальных клиентов. Регулирующие органы также ограничивают ставки, которые может взимать страховщик.

Страховой андеррайтер использует статистические модели для оценки количества убытков, которые он ожидает понести в результате требований, предъявленных против его полисов. Эти модели учитывают частоту и тяжесть исков, урегулированных в прошлом. Модели также включают частоту и тяжесть рисков, с которыми сталкиваются другие страховые компании, покрывающие те же виды рисков. Для целей андеррайтинга Национальный совет по страхованию компенсаций (NCCI) и другие рейтинговые организации собирают и публикуют информацию о претензиях.

Несмотря на сложность этих моделей, полученные результаты являются лишь оценками. Фактические убытки, связанные с полисом, могут быть известны с полной уверенностью только после истечения срока действия полиса.

Кроме того, поскольку стоимость убытков включает только претензии и административные расходы, связанные с расследованием и урегулированием претензий, ее необходимо изменить, чтобы учесть прибыль и другие коммерческие расходы, такие как заработная плата и накладные расходы. Эти корректировки для конкретной компании называются множителем стоимости убытков (LCM). Стоимость убытка, умноженная на множитель стоимости убытка, равна желаемой премии за покрытие.

Особенности

• Стоимость убытков – это общая сумма денег, которую страховщик должен заплатить для покрытия претензий, включая расходы на администрирование и расследование таких претензий.

• При определении того, какую страховую премию взимать со страхователя, страховые компании учитывают стоимость убытков.

• Страховые компании получают прибыль, когда собранные премии превышают затраты на убыток.

• Стоимость убытка, умноженная на множитель стоимости убытка, равна желаемой премии за покрытие.

• При расчете стоимости убытков страховые компании используют статистические модели и исторические данные своего бизнеса и всей отрасли.

• Множитель стоимости убытков представляет собой корректировку стоимости убытков, учитывающую коммерческие расходы и прибыль.