Происхождение

Что такое происхождение?

Инициирование — это многоэтапный процесс, через который должен пройти каждый человек, чтобы получить ипотечный или жилищный кредит. Этот термин также применяется к другим типам амортизированных личных кредитов. Инициирование часто является длительным процессом, и Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) контролирует его соответствие Разделу XIV Закона Додда-Франка о реформе Уолл-Стрит и защите прав потребителей.

Комиссия за выдачу кредита , обычно около 1% от суммы кредита, предназначена для компенсации кредитору работы, связанной с процессом.

• Процесс создания часто включает в себя несколько этапов и контролируется FDIC.

• Предварительная квалификация является первым этапом процесса выдачи кредита, когда кредитный эксперт встречается с заемщиком и получает все основные данные и информацию, касающуюся дохода и рассматриваемого имущества.

• Затем все документы и документация проходят через автоматическую программу андеррайтинга для утверждения кредита.

Понимание происхождения

Заемщики должны предоставлять различные виды финансовой информации и документации ипотечному кредитору в процессе выдачи кредита, включая налоговые декларации, историю платежей, информацию о кредитной карте и банковские остатки. Затем ипотечные кредиторы используют эту информацию для определения типа кредита и процентной ставки, на которую заемщик имеет право.

Кредиторы также полагаются на другую информацию, особенно на кредитный отчет заемщика, для определения права на получение кредита.

Инициирование включает в себя предварительную квалификацию заемщика, а также андеррайтинг, и кредиторы обычно взимают комиссию за инициирование для покрытия связанных с этим расходов.

Требования к происхождению

Предварительная квалификация является первым этапом процесса. Кредитный инспектор встречается с заемщиком и получает все основные данные и информацию о доходах и имуществе, для покрытия которых предназначен кредит.

На этом этапе кредитор определяет тип кредита, на который имеет право физическое лицо, например, личный кредит. Ссуды с фиксированной процентной ставкой имеют непрерывную процентную ставку в течение всего срока кредита, в то время как ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) имеют процентную ставку, которая колеблется в зависимости от индекса или цены облигации, например, казначейских ценных бумаг. Гибридные кредиты имеют аспекты процентной ставки как фиксированных, так и регулируемых кредитов. Чаще всего они начинаются с фиксированной ставки и в конечном итоге переходят на ARM.

Заемщик получает список информации, необходимой для заполнения заявки на кредит на этом этапе. Эта обширная необходимая документация обычно включает в себя договор купли-продажи, формы W-2, отчеты о прибылях и убытках от тех, кто работает не по найму, и банковские выписки. Он также будет включать отчеты об ипотеке, если кредит предназначен для рефинансирования существующей ипотеки.

Заемщик заполняет заявку на получение кредита и представляет все необходимые документы. Затем кредитный инспектор оформляет требуемые по закону документы для оформления кредита.

Особые соображения

Процесс теперь из рук заемщика. Все документы, представленные и подписанные до этого момента, подаются и проходят через автоматическую программу андеррайтинга для утверждения.

Некоторые файлы могут быть отправлены андеррайтеру для утверждения вручную. Затем специалист по кредитам получает оценку, запрашивает информацию о страховании, составляет график закрытия и отправляет файл кредита процессору. Обработчик может запросить дополнительную информацию, если это необходимо для проверки утверждения кредита.

Некоторые заемщики могут иметь право на получение государственных займов, например, предоставляемых Федеральным жилищным управлением (FHA) или Департаментом по делам ветеранов (VA). Эти ссуды считаются нетрадиционными и структурированы таким образом, чтобы облегчить покупку жилья правомочными лицами. Они часто имеют более низкие квалификационные коэффициенты и могут требовать меньшего первоначального взноса или вообще не требовать его, в результате чего процесс создания может быть несколько проще.