起源

##什么是起源？

起源是每个人必须经过的多步骤过程才能获得抵押贷款或住房贷款。该术语也适用于其他类型的摊销个人贷款。发起通常是一个漫长的过程，它由联邦存款保险公司 (FDIC) 监督，以遵守《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》第 XIV 章。

贷款发起费，通常约为贷款的 1%，旨在补偿贷款人在该过程中所涉及的工作。

发起过程通常涉及多个步骤，并由 FDIC 监督。

资格预审是信贷员与借款人会面并获得与收入和相关财产有关的所有基本数据和信息时发起过程的第一步。

所有文书工作和文件都通过自动承保程序运行，以批准贷款。

理解起源

借款人必须在发起过程中向抵押贷款人提交各种类型的财务信息和文件，包括纳税申报表、付款历史、信用卡信息和银行余额。然后，抵押贷款人使用此信息来确定借款人有资格获得的贷款类型和利率。

贷方还依赖其他信息，尤其是借款人的信用报告，来确定贷款资格。

发起包括借款人的资格预审以及承销，贷方通常会收取发起费以支付相关成本。

资格预审是该过程的第一步。信贷员与借款人会面，并获得与收入和贷款打算涵盖的财产有关的所有基本数据和信息。

此时，贷方确定个人有资格获得的贷款类型，例如个人贷款。固定利率贷款在整个贷款期限内具有连续利率，而可调整利率抵押贷款 (ARM) 的利率会随着指数或债券价格（如国债）而波动。混合贷款具有固定和可调整贷款的利率方面。它们通常以固定速率开始，最终转换为 ARM。

借款人会收到在此阶段完成贷款申请所需的信息列表。这种广泛的必需文件通常包括购买和销售合同、W-2 表格、自雇人士的损益表和银行对账单。如果贷款是为现有抵押贷款再融资，它还将包括抵押声明。

借款人填写贷款申请并提交所有必要的文件。然后，信贷员完成法律要求的文书工作以处理贷款。

这个过程现在不在借款人的手中。在此之前提交并签署的所有文件都将被归档并通过自动承保程序运行以得到批准。

一些文件可能会发送给承销商进行人工审批。然后，信贷员获得评估，请求保险信息，安排关闭，并将贷款文件发送给处理器。如有必要，处理者可能会要求提供额外信息，以审查贷款批准。

一些借款人可能有资格获得政府贷款，例如由联邦住房管理局 (FHA) 或退伍军人事务部 (VA) 提供的贷款。这些贷款被认为是非常规的，其结构方式使符合条件的个人更容易购买房屋。它们通常具有较低的合格率，并且可能需要较少或不需要首付，因此发起过程可能会更容易一些。