Opprinnelse

Hva er opprinnelse?

Opprinnelse er flertrinnsprosessen som hver enkelt må gjennom for å få et boliglån eller boliglån. Begrepet gjelder også andre typer amortiserte personlige lån. Opprinnelse er ofte en langvarig prosess, og den overvåkes av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) for overholdelse av tittel XIV i Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act.

Et låneoppstartsgebyr,. vanligvis omtrent 1 % av lånet, er ment å kompensere utlåneren for arbeidet som er involvert i prosessen.

• Opprinnelsesprosessen involverer ofte en rekke trinn og overvåkes av FDIC.

• Prekvalifisering er det første trinnet i etableringsprosessen når en låneansvarlig møter en låntaker og innhenter alle grunnleggende data og informasjon knyttet til inntekt og den aktuelle eiendommen.

• Alt papirarbeid og dokumentasjon kjøres deretter gjennom et automatisk underwritingsprogram for godkjenning av lån.

Forstå opprinnelse

Låntakere må sende inn ulike typer finansiell informasjon og dokumentasjon til en boliglånsgiver under oppstartsprosessen, inkludert selvangivelse, betalingshistorikk, kredittkortinformasjon og banksaldo. Boliglån långivere bruker deretter denne informasjonen til å bestemme typen lån og renten som låntakeren er kvalifisert for.

Långivere er også avhengige av annen informasjon, spesielt låntakerens kredittrapport, for å avgjøre lånekvalifisering.

Opprinnelse inkluderer prekvalifisering av låntakeren, samt garanti, og långivere krever vanligvis et oppstartsgebyr for å dekke de tilhørende kostnadene.

Opprinnelseskrav

Prekvalifisering er det første trinnet i prosessen. Låneansvarlig møter låntaker og innhenter alle grunnleggende data og opplysninger knyttet til inntekt og eiendom som lånet skal dekke.

På dette tidspunktet bestemmer utlåner hvilken type lån den enkelte kvalifiserer for, for eksempel et personlig lån. Fastrentelån har en løpende rente i hele lånets levetid, mens rentetilpasningslån (ARM) har en rente som svinger i forhold til en indeks eller en obligasjonskurs, for eksempel statspapirer. Hybridlån har renteaspekter ved både faste og regulerbare lån. De begynner oftest med en fast rente og konverterer til slutt til en ARM.

Låntakeren mottar en liste over nødvendig informasjon for å fullføre lånesøknaden i denne fasen. Denne omfattende nødvendige dokumentasjonen inkluderer vanligvis kjøps- og salgskontrakten, W-2-skjemaer, resultat- og tapsoppgaver fra de som er selvstendig næringsdrivende og kontoutskrifter. Det vil også inkludere boliglånsoppgaver dersom lånet skal refinansiere et eksisterende boliglån.

Låntaker fyller ut en søknad om lånet og leverer all nødvendig dokumentasjon. Låneansvarlig fullfører deretter de lovpålagte papirene for å behandle lånet.

Spesielle hensyn

Prosessen er nå ute av låntakerens hender. Alt papirarbeid som er sendt inn og signert inntil dette punktet er arkivert og kjørt gjennom et automatisk underwritingsprogram for å bli godkjent.

Noen filer kan sendes til en underwriter for manuell godkjenning. Låneansvarlig får deretter taksten, ber om forsikringsinformasjon, planlegger en avslutning og sender lånefilen til prosessoren. Behandleren kan om nødvendig be om tilleggsinformasjon for gjennomgang av lånegodkjenningen.

Noen låntakere kan være kvalifisert for statlige lån, for eksempel de som tilbys av Federal Housing Authority (FHA) eller Department of Veteran Affairs (VA). Disse lånene anses som ikke-konvensjonelle og er strukturert på en måte som gjør det lettere for kvalifiserte personer å kjøpe boliger. De har ofte lavere kvalifiserende forhold og kan kreve en mindre eller ingen forskuddsbetaling, og opprinnelsesprosessen kan bli noe enklere som et resultat.