kaynak
Kaynak Nedir?
Oluşturma, her bireyin bir ipotek veya ev kredisi almak için geçmesi gereken çok adımlı bir süreçtir. Terim, diğer itfa edilmiş bireysel kredi türleri için de geçerlidir. Oluşturma genellikle uzun bir süreçtir ve Dodd-Frank Wall Street Reformu ve Tüketiciyi Koruma Yasası'nın XIV. Başlığına uygunluk açısından Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) tarafından denetlenir.
Genellikle kredinin yaklaşık %1'i olan bir kredi oluşturma ücreti , borç vereni sürece dahil olan iş için tazmin etmeyi amaçlar.
- Oluşturma süreci genellikle birkaç adım içerir ve FDIC tarafından denetlenir.
- Ön yeterlilik, bir kredi memurunun bir borçluyla buluştuğu ve gelir ve söz konusu mülkle ilgili tüm temel verileri ve bilgileri aldığı zaman, oluşturma sürecinin ilk adımıdır.
- Tüm evrak ve belgeler daha sonra kredi onayı için otomatik bir sigortalama programından geçirilir.
Kaynağı Anlamak
Borçlular, kredi oluşturma sürecinde vergi beyannameleri, ödeme geçmişi, kredi kartı bilgileri ve banka bakiyeleri dahil olmak üzere çeşitli finansal bilgi ve belgeleri ipotek kredisi veren kuruluşa sunmalıdır. İpotek kredisi verenler daha sonra bu bilgiyi kredinin türünü ve borçlunun uygun olduğu faiz oranını belirlemek için kullanır.
Borç verenler ayrıca kredi uygunluğunu belirlemek için diğer bilgilere, özellikle borçlunun kredi raporuna güvenirler.
Oluşturma, borçlunun ön yeterliliğini ve ayrıca sigortalamayı içerir ve borç verenler, ilgili maliyetleri karşılamak için genellikle bir oluşturma ücreti talep eder.
Kaynak Gereksinimleri
Ön yeterlilik,. sürecin ilk adımıdır. Kredi memuru borçluyla görüşür ve gelir ve kredinin kapsaması amaçlanan mülkle ilgili tüm temel verileri ve bilgileri alır.
Bu noktada, borç veren, bireysel kredi gibi, bireyin hak kazandığı kredi türünü belirler. Sabit oranlı krediler, kredinin tüm ömrü boyunca sürekli bir faiz oranına sahipken, ayarlanabilir oranlı ipotekler (ARM'ler), Hazine menkul kıymetleri gibi bir endeks veya tahvil fiyatına göre dalgalanan bir faiz oranına sahiptir. Hibrit krediler, hem sabit hem de ayarlanabilir kredilerin faiz oranı özelliklerini içerir. Genellikle sabit bir oranla başlarlar ve sonunda bir ARM'ye dönüşürler.
Borçlu, bu aşamada kredi başvurusunu tamamlamak için gereken bilgilerin bir listesini alır. Bu kapsamlı gerekli belgeler tipik olarak satın alma ve satış sözleşmesini, W-2 formlarını, serbest meslek sahiplerinin kar-zarar tablolarını ve banka hesap özetlerini içerir. Kredi, mevcut bir ipoteği yeniden finanse edecekse, ipotek beyanlarını da içerecektir.
Borçlu, kredi için bir başvuru formu doldurur ve gerekli tüm belgeleri sunar. Kredi memuru daha sonra krediyi işlemek için yasal olarak gerekli evrakları tamamlar.
Özel Hususlar
Süreç artık borçlunun elinde değil. Bu noktaya kadar gönderilen ve imzalanan tüm evraklar dosyalanır ve onaylanmak üzere otomatik bir sigortalama programından geçirilir.
Bazı dosyalar manuel onay için bir sigortacıya gönderilebilir. Kredi memuru daha sonra ekspertizi alır, sigorta bilgilerini talep eder, bir kapanış planlar ve kredi dosyasını işlemciye gönderir. İşleyici, gerekirse kredi onayını gözden geçirmek için ek bilgi talep edebilir.
Bazı borçlular, Federal Konut İdaresi (FHA) veya Gazi İşleri Bakanlığı (VA) tarafından sağlananlar gibi devlet kredileri için uygun olabilir. Bu krediler geleneksel olmayan krediler olarak kabul edilir ve uygun kişilerin ev satın almasını kolaylaştıracak şekilde yapılandırılmıştır. Genellikle daha düşük yeterlilik oranlarına sahiptirler ve daha küçük bir peşinat ödemesi gerektirebilir veya hiç ödeme gerektiremezler ve sonuç olarak oluşturma süreci biraz daha kolay olabilir.
