Ипотечное мошенничество

Определение ипотечного мошенничества

Цель мошенничества с ипотекой, как правило, состоит в том, чтобы получить большую сумму кредита, чем это было бы разрешено, если бы заявка была подана честно. Например, намеренно фальсифицируя информацию о заявке на ипотеку. Схемы мошенничества с ипотекой включают покупку соломы, воздушные кредиты и двойные продажи.

Помимо частных лиц, совершающих мошенничество с ипотекой, нередки и крупномасштабные схемы мошенничества с ипотекой. В 2008 году Министерство юстиции США и Федеральное бюро расследований (ФБР) инициировали «Операцию «Злоумышленная ипотека» как специальную операцию по расследованию и судебному преследованию 144 случаев мошенничества с ипотекой. Наказания за мошенничество с ипотекой включают штрафы, реституцию и тюремное заключение с приговорами . в среднем 28 месяцев. Существуют две различные области мошенничества с ипотекой.

Мошенничество с целью получения прибыли

Преступниками этого типа мошенничества часто являются инсайдеры отрасли, использующие свои специальные знания или полномочия. К этим инсайдерам относятся банковские служащие, оценщики, ипотечные брокеры, адвокаты, кредиторы и другие специалисты, работающие в сфере ипотечного кредитования. Мошенничество с целью получения прибыли направлено не на обеспечение жильем, а скорее на неправомерное использование процесса ипотечного кредитования для кражи денежных средств и капитала у кредиторов или домовладельцев. ФБР отдает приоритет мошенничеству в целях получения прибыли .

Мошенничество с жильем

Этот тип мошенничества обычно представлен незаконными действиями, предпринимаемыми заемщиком, мотивированным приобретением или сохранением права собственности на дом. Например, заемщик может исказить информацию о доходах и активах в заявке на получение кредита или побудить оценщика манипулировать оценочной стоимостью имущества.

Преодоление ипотечного мошенничества

Мошенничество с ипотечным кредитом — это финансовое преступление, заключающееся в фальсификации кредитных документов или иных попытках незаконно получить прибыль от процесса ипотечного кредита. ФБР рассматривает мошенничество как существенное искажение, введение в заблуждение или упущение в отношении ипотечного кредита, на которое затем полагается кредитор. Ложь, которая влияет на решение банка, например, об утверждении кредита, согласии на меньшую сумму выплаты или согласии на определенные условия погашения, является ипотечным мошенничеством. ФБР и другие правоохранительные органы, которым поручено расследование мошенничества с ипотекой, особенно после обвала рынка жилья в 2008 году, расширили определение, включив в него мошенничество, направленное против бедствующих домовладельцев .

Помимо лжи в заявке на получение кредита, другие виды мошенничества с ипотекой включают:

• Подставные покупатели – это претенденты на получение кредита, используемые мошенниками для получения ипотечных кредитов и используемые для маскировки истинного покупателя или истинного характера сделки.

• Воздушный кредит - это кредит подставному или несуществующему покупателю на несуществующую недвижимость.

• Двойная продажа – это продажа одной ипотечной ноты более чем одному инвестору.

• Незаконный оборот имущества происходит,. когда имущество быстро покупается и перепродается по искусственно завышенной цене с использованием мошеннически завышенной оценки.

• Схемы Ponzi,. инвестиционного клуба или разбивки включают продажу недвижимости по искусственно завышенным ценам, представленную в качестве инвестиционных возможностей для наивных инвесторов в недвижимость, которым обещают невероятно высокие доходы и низкие риски.

• Спасение застройщика - это когда продавец выплачивает покупателю большие финансовые стимулы и облегчает получение завышенной суммы кредита, увеличивая продажную цену, скрывая стимул и используя мошеннически завышенную оценку.

• Покупка и залог - это когда домовладелец в настоящее время находится на ипотеке, но стоимость дома упала ниже суммы долга ( под водой ), поэтому они подают заявку на ипотеку за деньги на покупку другого дома. После того, как новое имущество будет обеспечено, заемщик, выкупивший и внесший залог, позволит лишить права выкупа первый дом.

• Схема спасения от потери права выкупа включает "специалистов" по потере права выкупа, которые обещают помочь заемщику избежать потери права выкупа. Заемщики часто платят за услуги, которые они никогда не получают, и в конечном итоге теряют свои дома.

• При мошенничестве с короткими продажами преступник получает прибыль, скрывая условные сделки или фальсифицируя существенную информацию, включая истинную стоимость имущества, поэтому обслуживающий персонал не может принять обоснованное решение о коротких продажах.

• Независимая схема короткой продажи включает фиктивное предложение о покупке, сделанное сообщником домовладельца (подставным покупателем) в попытке обманным путем уменьшить задолженность по собственности и позволить заемщику остаться в своем доме.

• В схеме флип с короткими продажами преступник манипулирует кредитором по коротким продажам, чтобы он одобрил короткий платеж и скрывает немедленную условную продажу заранее оговоренному конечному покупателю по значительно более высокой продажной цене.

• В мошенничестве с обратной ипотекой преступник манипулирует пожилым гражданином, чтобы получить обратную ипотеку, а затем присваивает выручку жертвы.

• При мошенничестве с родством преступники используют доверие и дружбу, которые существуют в группах, связанных общими узами. Часто мишенью становятся этнические, религиозные, профессиональные или возрастные группы.

мошенничестве с обратным размещением заемщик покупает дом в качестве инвестиционной собственности и перечисляет доходы от аренды в качестве дохода, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита. Тогда вместо того, чтобы арендовать дом, заемщик занимает помещение в качестве основного места жительства.