Konsumentskuld
Vad Àr konsumentskuld?
Konsumentskulder bestÄr av personliga skulder som Àr skyldiga till följd av köp av varor som anvÀnds för individuell eller hushÄllskonsumtion. Kreditkortsskulder, studielÄn, billÄn, bolÄn och avlöningslÄn Àr alla exempel pÄ konsumentskulder. Dessa stÄr i motsats till andra skulder som anvÀnds för investeringar i att driva företag eller skulder som uppkommit genom statlig verksamhet.
FörstÄ konsumenternas skulder
KonsumentlÄn kan förlÀngas av en bank, den federala regeringen och kreditföreningar och delas upp i tvÄ kategorier: revolverande skulder och icke-revolverande skulder. Revolverande skulder betalas ner pÄ mÄnadsbasis, sÄsom kreditkort, medan icke-revolverande skulder Àr lÄnet av ett engÄngsbelopp i förvÀg med fasta betalningar under en definierad löptid. Icke-revolverande kredit inkluderar vanligtvis billÄn och skollÄn.
Fördelar och nackdelar med konsumentskulder
Konsumentskulder anses vara ett ekonomiskt suboptimalt finansieringsmedel eftersom rÀntorna som tas ut pÄ skulden, sÄsom kreditkortssaldon, Àr extremt höga jÀmfört med bolÄnerÀntorna. Dessutom ger de köpta föremÄlen vanligtvis inte en nödvÀndig nytta och ökar inte i vÀrde, vilket kan motivera att ta pÄ sig den skulden.
En motsatt uppfattning Àr att konsumtionsskuld leder till ökad konsumtion och produktion, vilket ökar ekonomin och uppnÄr en utjÀmning av konsumtionen. Till exempel lÄnar mÀnniskor i tidigare skeden av livet för utbildning och bostad, och betalar sedan av den skulden senare i livet nÀr de fÄr högre inkomster.
NÀr skulden anvÀnds för utbildning kan den ses som ett medel för att uppnÄ ett mÄl. Utbildningen möjliggör bÀttre betalda jobb i framtiden, vilket skapar en uppÄtgÄende bana för bÄde individen och ekonomin.
Oavsett för- och nackdelar ökar konsumenternas skulder i USA pÄ grund av att det Àr lÀtt att fÄ finansiering matchad med den höga rÀntenivÄn. I september 2020 var konsumtionsskulden 4,16 biljoner dollar, med 3,17 biljoner dollar i icke-revolverande skulder och 988,6 miljarder dollar i revolverande skulder. Om den inte hanteras pÄ rÀtt sÀtt kan konsumentskulder vara ekonomiskt förödande och pÄverka en individs kreditvÀrdighet negativt, vilket hindrar deras förmÄga att lÄna i framtiden.
KonsumenthÀvstÄngskvoten
Konsumentleverage ratio (CLR) mÀter mÀngden skulder som den genomsnittliga amerikanska konsumenten har, jÀmfört med deras disponibla inkomst. Formeln Àr följande:
HushÄllens totala skulder hÀrrör frÄn Federal Reserves rapport, medan disponibel personlig inkomst rapporteras av US Bureau of Economic Analysis. CLR har anvÀnts som ett lackmustest för hÀlsan i den amerikanska ekonomin, tillsammans med andra indikatorer, som t.ex. aktiemarknaden, lagernivÄerna och arbetslösheten.
PĂ„ individnivĂ„ rekommenderas konsumentens bruttosoliditet att vara mellan 10 % och 20 % av en individs hemlön. Ăver 20 % Ă€r en indikator pĂ„ akuta skuldproblem.
Konsumentskulder och rovlÄn
Konsumentskulder förknippas ofta med rovlÄn,. brett definierat av FDIC som att "pÄtvinga lÄntagare orÀttvisa och otillbörliga lÄnevillkor." höga rÀntor och krÀver betydande sÀkerheter i den sannolika hÀndelsen att en lÄntagare fallerar.
Höjdpunkter
â Konsumentskulder anses av ekonomer vara en suboptimal finansieringsform dĂ„ det ofta kommer med höga rĂ€ntor som kan bli svĂ„ra att betala av.
- Konsumentskulder bestÄr av de lÄn som anvÀnds för personlig konsumtion i motsats till skulder som företag eller statlig verksamhet Ädragit sig.
â Konsumentleverage ratio (CLR) Ă€r en ekonomisk indikator som spĂ„rar den sammanlagda nivĂ„n av konsumentskulder i ett land.
- Konsumentskulder kan delas upp i revolverande skulder, som betalas mÄnadsvis och kan ha en rörlig rÀnta. och icke-revolverande skuld, betald som en fast rÀnta.
