Bolånebedrägeri
Definition av hypoteksbedrägeri
Avsikten med bolånebedrägeri är vanligtvis att få ett större lånebelopp än vad som skulle ha varit tillåtet om ansökan hade gjorts ärligt. Till exempel genom att avsiktligt förfalska uppgifter på en bolåneansökan. Hypoteksbedrägerier inkluderar köp av halm, flyglån och dubbelförsäljning.
Förutom att individer begår bolånebedrägerier är storskaliga bolånebedrägerier inte ovanliga. År 2008 inledde det amerikanska justitiedepartementet och Federal Bureau of Investigation (FBI) "Operation Malicious Mortgage" som en speciell operation för att utreda och åtala 144 fall av inteckningsbedrägeri. Påföljder för inteckningsbedrägeri inkluderar böter, restitution och fängelse med straff . på 28 månader i genomsnitt. Det finns två distinkta områden för bolånebedrägerier.
Bedrägeri i vinstsyfte
Förövarna av denna typ av bedrägerier är ofta industriinsiders som använder sin specialiserade kunskap eller auktoritet. Dessa insiders inkluderar banktjänstemän, värderingsmän, bolånemäklare, advokater, långivare och andra yrkesverksamma som är engagerade i bolånebranschen. Bedrägeri för vinst syftar inte till att säkra bostäder, utan snarare att missbruka bolåneprocessen för att stjäla kontanter och eget kapital från långivare eller husägare. FBI prioriterar bedrägerier för vinstfall
Bedrägeri för bostad
Denna typ av bedrägeri representeras vanligtvis av olagliga åtgärder som vidtas av en låntagare som är motiverad att förvärva eller behålla ägandet av ett hus. Till exempel kan låntagaren ge en felaktig bild av inkomst- och tillgångsinformation i en låneansökan eller locka en värderingsman att manipulera en fastighets värde.
Att bryta ned bolånebedrägeri
Bolånebedrägeri är ett ekonomiskt brott som innebär förfalskning av lånedokument, eller på annat sätt försöker tjäna olagligt på hypotekslåneprocessen. FBI anser att bedrägeri är en väsentlig felaktighet, felaktig framställning eller utelämnande i samband med ett hypotekslån som sedan förlitas på av en långivare. En lögn som påverkar en banks beslut – till exempel om huruvida man ska godkänna ett lån, acceptera ett reducerat återbetalningsbelopp eller samtycka till vissa återbetalningsvillkor – är bolånebedrägeri. FBI och andra tillsynsmyndigheter som har anklagats för att utreda bolånebedrägerier, särskilt i kölvattnet av kollapsen på bostadsmarknaden 2008, har utvidgat definitionen till att inkludera bedrägerier som riktar sig till nödställda husägare .
Förutom att ljuga på en låneansökan inkluderar andra typer av bolånebedrägerier:
- Halmköpare är lånsökande som används av bedrägeriförövare för att få bolån och används för att dölja den sanna köparen eller transaktionens sanna natur.
– Ett flyglån är ett lån till en halm eller obefintlig köpare på en obefintlig fastighet.
– En dubbelförsäljning är försäljning av en pantbrev till mer än en investerare.
Olaglig egendomsvändning inträffar när egendom köps och säljs vidare snabbt till ett artificiellt förhöjt pris, med hjälp av en bedrägligt uppblåst värdering.
Ponzi-,. investeringsklubbs- eller chunking-planer involverar försäljning av fastigheter till artificiellt uppblåsta priser, som presenteras som investeringsmöjligheter för naiva fastighetsinvesterare som utlovas osannolikt hög avkastning och låga risker.
En räddningsaktion för byggare är när en säljare betalar stora ekonomiska incitament till köparen och underlättar ett förhöjt lånebelopp genom att öka försäljningspriset, dölja incitamentet och använda en bedrägligt uppblåst värdering.
En köp-och-borgen är när husägaren är aktuell på bolånet, men värdet på bostaden har sjunkit under det skyldiga beloppet ( under vattnet ), så de ansöker om en köppengar inteckning i en annan bostad. Efter att den nya egendomen har säkrats, kommer köp- och borgenstagaren att låta den första bostaden gå i avskärmning.
– Ett utmätningsräddningssystem involverar utmätnings"specialister" som lovar att hjälpa låntagaren att undvika utmätning. Låntagare betalar ofta för tjänster de aldrig får och i slutändan förlorar de sina hem.
- Vid blankningsbedrägerier tjänar gärningsmannen på att dölja betingade transaktioner eller förfalska väsentlig information, inklusive det verkliga värdet av egendomen, så att tjänstemannen inte kan fatta ett välgrundat beslut om blankning.
– Ett icke-armslängds blankningssystem innebär ett fiktivt köperbjudande från husägarens medbrottsling (halmköpare) i ett försök att bedrägligt minska skuldsättningen på fastigheten och låta låntagaren stanna kvar i sin bostad.
- I ett kortförsäljningsupplägg manipulerar gärningsmannen långivaren med kort försäljning till att godkänna en kort utbetalning och döljer en omedelbar betingad försäljning till en förutbestämd slutköpare till ett betydligt högre försäljningspris.
– I ett omvänt bolånebedrägeri manipulerar gärningsmannen en äldre medborgare att få en omvänd inteckning och stoppar sedan offrets intäkter i fickan.
Vid affinitetsbedrägeri utnyttjar förövarna det förtroende och den vänskap som finns i grupper som hålls samman av ett gemensamt band. Etniska, religiösa, professionella eller åldersrelaterade grupper riktas ofta mot.
Vid bedrägerier med omvänd beläggning köper en låntagare ett hem som en investeringsfastighet och listar hyresintäkter som inkomst för att kvalificera sig för bolånet. Då, istället för att hyra bostaden, bor låntagaren i lokalen som primärbostad.
