rant
Annuitization Nedir?
Annuitization, bir yıllık gelir yatırımını bir dizi periyodik gelir ödemesine dönüştürme sürecidir . Anüiteler belirli bir süre için veya annuitant'ın ömrü boyunca annuitize edilebilir. Yıllık gelir ödemeleri, yalnızca yıllık gelir elde edene veya müşterek yaşam düzenlemesinde yıllık gelir sahibi ve sağ kalan eşe yapılabilir. Emekliler, hak sahiplerinin ölümleri üzerine yıllık gelir bakiyesinin bir kısmını almalarını sağlayabilir.
Annuitization'ı Anlamak
Emeklilik kavramı yüzyıllar öncesine dayanıyor, ancak hayat sigortası şirketleri bunu 1800'lerde halka sunulan bir sözleşmeye resmileştirdi .
Bireyler, belirli bir süre için veya maaşı ödeyen kişinin ömrü boyunca periyodik ödemeler yapma vaadi karşılığında toplu sermaye değişimini içeren bir hayat sigortası şirketi ile sözleşme yapabilirler.
Annuitization Nasıl Çalışır?
Sermayenin toplu ödemesini aldıktan sonra, hayat sigortacısı, yıllık ödeme tutarını belirlemek için hesaplamalar yapar. Hesaplamada kullanılan temel faktörler, anüitantın mevcut yaşı, yaşam beklentisi ve sigortacının anüite bakiyesine kredi vereceği öngörülen faiz oranıdır. Ortaya çıkan ödeme oranı, sigortacının ödeme süresinin sonuna kadar yıllık gelir bakiyesinin tamamını artı faizi yıllık sigortalıya iade etmiş olacağı şekilde, sigortacının ödeyeceği gelir miktarını belirler.
Ödeme süresi belirli bir dönem veya yatırımcının yaşam beklentisi olabilir. Sigortacı, yatırımcının yaşam beklentisinin 25 yıl olduğunu belirlerse, o zaman ödeme süresi olur. Belirli bir süreyi ömür boyu kullanmakla arasındaki önemli fark, yıllık sigortalının yaşam beklentisinin ötesinde yaşaması durumunda, hayat sigortası şirketinin ödemeleri yıllık sigortalının ölümüne kadar sürdürmesi gerektiğidir. Bu, hayat sigortacısının uzun ömür riskini üstlendiği bir yıllık ödemenin sigorta yönüdür.
Tek Bir Hayata Dayalı Yıllık Ödemeler
Tek bir ömre dayalı rant ödemeleri, rant sahibi öldüğünde sona erer ve sigortacı kalan rant bakiyesini elinde tutar. Ödemeler müşterek hayatlara dayalı olduğunda, ödemeler ikinci emeklinin ölümüne kadar devam eder. Bir sigortacı müşterek yaşamları kapsadığında , ek yaşamın uzun ömür riskini karşılamak için yıllık ödeme tutarı azaltılır .
Annuitants, bir geri ödeme seçeneği aracılığıyla yıllık gelir bakiyesini almak için bir lehtar atayabilir. Emekliler, ölüm meydana gelirse lehtarın gelirleri alacağı değişen süreler için geri ödeme seçeneklerini seçebilir. Örneğin, bir sigortalı 10 yıllık belirli bir süre için bir geri ödeme seçeneği seçerse,. sigortacının lehtara geri ödeme yapması için bu 10 yıllık süre içinde ölümün gerçekleşmesi gerekir. Emekli maaşı, ömür boyu geri ödeme seçeneği seçebilir, ancak geri ödeme süresinin uzunluğu ödeme oranını etkileyecektir. Geri ödeme süresi ne kadar uzun olursa, ödeme oranı o kadar düşük olur.
Emeklilik Hesaplarındaki Yıllık Ödemelerdeki Değişiklikler
2019'da ABD Kongresi, emeklilik planlarında, emeklilik planlarını içerenler de dahil olmak üzere değişiklikler yapan GÜVENLİ Yasası'nı kabul etti. İyi haber şu ki, yeni karar yıllık gelirleri daha taşınabilir hale getiriyor. Örneğin, işleri değiştirirseniz, eski işinizden 401(k) yıllık geliriniz yeni işinizde 401(k) planına aktarılabilir.
Ancak, GÜVENLİ Yasası emeklilik planları için bazı yasal riskleri ortadan kaldırdı. Karar, iflas durumunda olduğu gibi, emeklilik ödemelerini ödemediği takdirde hesap sahiplerinin emeklilik planını dava etme kabiliyetini sınırlandırıyor. GÜVENLİ Yasasının güvenli liman hükmünün emeklilik planlarının (ve emeklilik sağlayıcılarının değil) dava edilmesini engellediğini unutmayın .
GÜVENLİ Yasası ayrıca bir IRA'yı miras alan lehtarlar için esnetme hükmünü de ortadan kaldırdı. Geçmiş yıllarda, bir IRA'nın yararlanıcısı, yaşamları boyunca IRA'dan gerekli minimum dağıtımları uzatabilir,. bu da vergi yükünün esnetilmesine yardımcı olmuştur.
Yeni kararla, eş olmayan lehtarlar, miras kalan IRA'dan gelen tüm fonları, sahibinin ölümünden sonraki 10 yıl içinde dağıtmalıdır. Ancak yeni yasada istisnalar var. Bu makale hiçbir şekilde GÜVENLİ Yasasının kapsamlı bir incelemesi değildir. Sonuç olarak, yatırımcıların emeklilik hesaplarındaki, yıllık ödemelerdeki ve belirlenmiş hak sahiplerindeki yeni değişiklikleri gözden geçirmek için bir finans uzmanına danışmaları önemlidir.
##Öne çıkanlar
Annüiteler belirli bir süre için veya annuitant'ın ömrü boyunca annuitize edilebilir.
Emekliler, hak sahiplerinin ölümleri üzerine yıllık gelir bakiyesinin bir kısmını almalarını sağlayabilir.
Annuitization, bir yıllık gelir yatırımını bir dizi periyodik gelir ödemesine dönüştürme sürecidir.
Emekli maaşı ödemeleri sadece rant sahibine veya müşterek yaşam düzenlemesinde rant sahibi ve sağ kalan eşe yapılabilir.
