Geniş Kanıt Kuralı
Geniş Kanıt Kuralı Nedir?
Geniş kanıt kuralı, sigortacıların kayıp, çalıntı veya hasarlı mülkün değerini belirlerken izlemesi gereken yönergeleri özetlemektedir. Herhangi bir mülkün değerini belirlemek için herhangi bir yöntem belirtmez, yalnızca mülkün gerçek nakit değerini en doğru şekilde temsil eden yöntemin kullanılması gerektiğini belirtir. Geniş kanıt kuralı, mülkün değeriyle ilgili tüm gerçeklerin ve koşulların dikkate alınabileceği anlamına gelir.
Geniş Kanıt Kuralını Anlama
hasar durumunda sigortalıya ödenecek dolar miktarını belirlemek için kullanılır . Yenileme maliyeti eksi amortisman şeklindeki geleneksel gerçek nakit değer yaklaşımının kullanılmasının aksine , geniş kanıt kuralı, piyasa değeri, orijinal maliyet, yenileme maliyeti, mülkün yaşı ve durumu, konumu, kullanım sıklığı, öğenin dayanıklılığı, değerlendirilen değeri, evdeki veya işyerindeki kullanıcı sayısı, satış teklifleri, satın alma teklifleri ve nadirlik. Bu nedenle, her gerçek nakit değer tespiti, talep bazında değerlendirilmelidir.
Devletler, bir mülk politikası terimi yeterince tanımlayamadığında gerçek nakit değerini hesaplamak için üç farklı yaklaşım kullanır: adil piyasa değeri,. yenileme maliyetleri eksi amortisman ve geniş kanıt kuralı. 2010'ların ortalarında, New York ve New Jersey de dahil olmak üzere birçok eyalette geniş kanıt kuralı kabul edildi. Kaliforniya gibi bazı eyaletler gerçek nakit değerin piyasa değerine eşit olduğunu belirtse de, son yıllarda daha yaygın hale geldi .
Geniş Kanıt Kuralının Artıları ve Eksileri
Geniş kanıt kuralının gücü, kapsayıcılığı ve esnekliğidir. Diğer yaklaşımlardan elde edilen sonuçlara göre sigorta gelirlerinin daha adil bir şekilde dağıtılması yoluyla sigortalı bir tarafı tazmin ettiği için övüldü. Bunun nedeni, sigortalının belirli durumlarda piyasa değeri veya ikame maliyeti eksi amortisman yaklaşımlarının yetersizliğini gösteren kanıtları sunabilmesidir.
Geniş kanıt kuralının bazı eleştirileri, kesin bir formül olmadığı için kesinlik veya öngörülebilirlikten yoksun olduğunu içerir. Sigorta satın alındığında mülkün değerine ilişkin herhangi bir hesaplama yapılmaz. Bu nedenle kural, diğer yaklaşımlara göre daha fazla idari karmaşıklık ve zaman gerektirdiğinden sigortacılara ve mahkeme sistemlerine ek bir yük getirmektedir. Geniş kanıt kuralına yönelik bir başka eleştiri de, sigortacıların sorumluluktan kaçmak için teminat sorunlarından yararlanabilmesidir. Başka bir şikayet, belirsiz sayıda faktörün dikkate alınmasının spekülasyona ve fiili kayıp meselesinin bulanıklaşmasına yol açabileceğidir.
Geniş Kanıt Kuralı Örneği
McAnarney v. 1919 tarihli Newark Fire Insurance Company vakası, sigorta endüstrisinde geniş kanıt kuralının uygulanması için bir emsal teşkil ettiğine inanılır .
Bu durumda, McAnarney 1919'da eski bir bira fabrikasını 8.000 dolara satın aldı ve birden fazla sigorta acentesiyle 60.000 dolara sigortaladı. Newark Yangın Sigortası şirketi sigortacılardan biriydi. Bina 1920'de bir yangınla yok edildi, ancak sigorta acenteleri McAnarney'e sigorta tutarının tamamını, yani 60.000 $'ı ödemeyi reddetti ve ona sadece 55.000 $ kredi verdi .
Onlara mahkemede dava açtı, ancak alt mahkeme, sigortacıların sorumluluk rakamlarına ulaşmak için gerçek nakit değer yöntemini kullandıkları için onların yanında yer aldı. Yöntem, yasağı getiren 18. Değişikliğin 1919'da geçmesini ve binanın bira yapmak dışında başka hiçbir şeye uygun olmadığını dikkate aldı. McAnarney ayrıca binayı 8.000 dolara satmaya çalışmıştı .
New York Temyiz Mahkemesi, alt mahkemenin kararını, sigorta acentelerinin sigortalıyı tazmin etmekle yükümlü olduğunu gözlemleyerek, "yani, **onu zararsız olarak kurtarın veya mümkün olduğu kadar iyi bir duruma getirin, yangın çıkmasaydı içinde olacağı gibi." **
##Öne çıkanlar
Sigortacılar tarafından kullanılan gerçek nakit değer yaklaşımından farklı olan geniş kanıt kuralı, kayıp, çalıntı veya hasarlı mülkün değerlemesi için gevşek bir çerçeve oluşturur.
Tüm devletler, sigortalı mülklerin değerlemesini belirlerken geniş kanıt kuralını kullanmaz.
Kapsamlılık ve esnekliğe izin verirken, geniş kanıt kuralı, kesin bir formül olmadığı için öngörülebilirlik ve kesinlikten yoksun olmakla eleştirilmektedir.
