Bred bevisregel
Hvad er den brede regel om bevismateriale?
Den brede evidensregel skitserer de retningslinjer, som forsikringsselskaber skal gå efter ved bestemmelse af værdien af tabt, stjålet eller beskadiget ejendom. Den specificerer ikke en metode til at værdiansætte et stykke ejendom, kun at den metode, der mest nøjagtigt repræsenterer den sande kontantværdi af ejendommen, skal bruges. Den brede bevisregel betyder, at alle kendsgerninger og omstændigheder, der har betydning for ejendomsværdien, kan tages i betragtning.
Forståelse af bred bevisregel
Den brede bevisregel bruges af forsikringsselskaber til at bestemme det dollarbeløb, der skal udbetales til den forsikrede i tilfælde af en skade. I modsætning til at bruge den traditionelle metode til faktisk kontantværdi med genanskaffelsesomkostninger minus afskrivning, kan den brede bevisregel tage højde for mange faktorer, herunder markedsværdi, oprindelige omkostninger, genanskaffelsesomkostninger, ejendommens alder og tilstand, beliggenhed, hyppighed af brug, varens holdbarhed, vurderet værdi, antal brugere i husstanden eller virksomheden, tilbud om salg, tilbud om køb og sjældenhed. På grund af dette skal hver faktisk kontantværdifastsættelse vurderes på et krav-for-krav grundlag.
Stater bruger tre forskellige tilgange til at beregne den faktiske kontante værdi, når en ejendomspolitik ikke formår at definere begrebet tilstrækkeligt: fair markedsværdi,. genanskaffelsesomkostninger minus afskrivninger og den brede bevisregel. I midten af 2010'erne var den brede bevisregel blevet accepteret i mange stater, herunder New York og New Jersey. Det er blevet mere almindeligt i de senere år, selvom nogle stater som Californien angiver, at den faktiske kontante værdi er lig med markedsværdien .
Fordele og ulemper ved den brede evidensregel
Den brede bevisregels styrke er dens rummelighed og fleksibilitet. Det er blevet rost for at holde en forsikret skadesløs gennem en mere retfærdig fordeling af forsikringsprovenuet end resultater fra andre tilgange. Dette skyldes, at den forsikrede er i stand til at fremlægge beviser, der viser utilstrækkeligheden af markedsværdien eller genanskaffelsesomkostningerne med fradrag af afskrivninger i visse tilfælde.
Nogle kritikpunkter af den brede bevisregel omfatter, at den mangler sikkerhed eller forudsigelighed, fordi den ikke er en bestemt formel. Ved køb af forsikring foreligger der ingen beregninger af ejendommens værdi. Reglen pålægger derfor en yderligere byrde for forsikringsselskaber og retssystemer, da den kræver mere administrativ kompleksitet og tid end de andre tilgange. Yderligere kritik af den brede bevisregel er, at forsikringsselskaber kan drage fordel af sikkerhedsstillelse til at undslippe ansvar. En anden klage er, at hensynet til et ubestemt antal faktorer kan føre til spekulationer og en uklarhed af spørgsmålet om faktiske tab.
Eksempel på bred bevisregel
McAnarney v. Newark Fire Insurance Company-sag fra 1919 krediteres ofte for at skabe præcedens for implementeringen af den brede bevisregel i forsikringsbranchen .
I sagen købte McAnarney et gammelt bryggeri for $8.000 i 1919 og forsikrede det hos flere forsikringsbureauer for $60.000. Newark Fire Insurance Company var et af forsikringsselskaberne. Bygningen blev ødelagt af brand i 1920, men forsikringsselskaber nægtede at betale McAnarney det fulde forsikringsbeløb, dvs. $60.000, og krediterede ham kun med $55.000 .
Han sagsøgte dem i retten, men underretten tog forsikringsselskabernes side, fordi de havde brugt den faktiske kontantværdimetode til at nå frem til deres ansvarstal. Metoden tog højde for vedtagelsen af den 18. ændring i 1919, som implementerede forbud, og det faktum, at bygningen ikke var egnet til andet end at brygge øl. McAnarney havde også forsøgt at sælge bygningen for $8.000 .
The New York Court of Appeals omgjorde underrettens afgørelse og bemærkede, at forsikringsbureauer er ansvarlige for at holde den forsikrede skadesløs, "det vil sige, **redde ham uskadelig eller sæt ham i en så god stand, så vidt det er praktisk muligt, som han ville have været i, hvis der ikke var opstået ild." **
##Højdepunkter
Den brede bevisregel, som er forskellig fra den faktiske kontantværditilgang, der anvendes af forsikringsselskaber, etablerer en løs ramme for værdiansættelse af tabt, stjålet eller beskadiget ejendom.
Ikke alle stater bruger den brede bevisregel ved vurderingen af forsikrede ejendomme.
Mens den giver mulighed for rummelighed og fleksibilitet, kritiseres den brede bevisregel for at mangle forudsigelighed og sikkerhed, fordi den ikke er en bestemt formel.
