व्यापक साक्ष्य नियम

व्यापक साक्ष्य नियम क्या है?

व्यापक साक्ष्य नियम उन दिशानिर्देशों को रेखांकित करता है जो बीमाकर्ताओं को खोई, चोरी या क्षतिग्रस्त संपत्ति के मूल्य का निर्धारण करने में करनी चाहिए। यह संपत्ति के किसी एक टुकड़े को मूल्यांकित करने के लिए किसी एक विधि को निर्दिष्ट नहीं करता है, केवल उस विधि का उपयोग किया जाना चाहिए जो संपत्ति के वास्तविक नकद मूल्य का सबसे सटीक रूप से प्रतिनिधित्व करता है। व्यापक साक्ष्य नियम का अर्थ है कि संपत्ति के मूल्य से संबंधित सभी तथ्यों और परिस्थितियों पर विचार किया जा सकता है।

व्यापक साक्ष्य नियम को समझना

दावे की स्थिति में बीमाधारक को भुगतान की जाने वाली डॉलर की राशि का निर्धारण करने के लिए बीमा कंपनियों द्वारा व्यापक साक्ष्य नियम का उपयोग किया जाता है । प्रतिस्थापन लागत माइनस मूल्यह्रास के पारंपरिक वास्तविक नकद मूल्य दृष्टिकोण का उपयोग करने के विरोध में , व्यापक साक्ष्य नियम बाजार मूल्य, मूल लागत, प्रतिस्थापन लागत, संपत्ति की आयु और स्थिति, स्थान, उपयोग की आवृत्ति सहित कई कारकों को ध्यान में रख सकता है। वस्तु का स्थायित्व, मूल्यांकन मूल्य, घरेलू या व्यवसाय में उपयोगकर्ताओं की संख्या, बेचने की पेशकश, खरीद की पेशकश, और दुर्लभता। इस वजह से, प्रत्येक वास्तविक नकद मूल्य निर्धारण का दावा-दर-दावा आधार पर मूल्यांकन किया जाना चाहिए।

राज्य वास्तविक नकद मूल्य की गणना करने के लिए तीन अलग-अलग तरीकों का उपयोग करते हैं जब एक संपत्ति नीति पर्याप्त रूप से शब्द को परिभाषित करने में विफल होती है: उचित बाजार मूल्य,. प्रतिस्थापन लागत घटा मूल्यह्रास, और व्यापक साक्ष्य नियम। 2010 के मध्य तक, न्यूयॉर्क और न्यू जर्सी सहित कई राज्यों में व्यापक साक्ष्य नियम को स्वीकार कर लिया गया था। हाल के वर्षों में यह अधिक सामान्य हो गया है, हालांकि कैलिफ़ोर्निया जैसे कुछ राज्य निर्दिष्ट करते हैं कि वास्तविक नकद मूल्य बाजार मूल्य के बराबर है ।

व्यापक साक्ष्य नियम के पक्ष और विपक्ष

व्यापक साक्ष्य नियम की ताकत इसकी समावेशिता और लचीलापन है। अन्य दृष्टिकोणों के परिणामों की तुलना में बीमा आय के उचित वितरण के माध्यम से एक बीमित पार्टी की क्षतिपूर्ति करने के लिए इसकी प्रशंसा की गई है। इसका कारण यह है कि बीमाधारक कुछ मामलों में बाजार मूल्य या प्रतिस्थापन लागत कम मूल्यह्रास दृष्टिकोण की अपर्याप्तता को दर्शाने वाले साक्ष्य प्रस्तुत करने में सक्षम है।

व्यापक साक्ष्य नियम की कुछ आलोचनाओं में यह शामिल है कि इसमें निश्चितता या पूर्वानुमेयता का अभाव है क्योंकि यह एक निश्चित सूत्र नहीं है। जब बीमा खरीदा जाता है, तो संपत्ति के मूल्य की कोई गणना उपलब्ध नहीं होती है। इसलिए, नियम बीमाकर्ताओं और अदालत प्रणालियों पर एक अतिरिक्त बोझ डालता है, क्योंकि इसके लिए अन्य दृष्टिकोणों की तुलना में अधिक प्रशासनिक जटिलता और समय की आवश्यकता होती है। व्यापक साक्ष्य नियम की और आलोचना यह है कि बीमाकर्ता दायित्व से बचने के लिए संपार्श्विक मुद्दों का लाभ उठा सकते हैं। एक और शिकायत यह है कि अनिश्चित संख्या में कारकों पर विचार करने से अटकलें लग सकती हैं और वास्तविक नुकसान के मुद्दे पर बादल छा सकते हैं।

व्यापक साक्ष्य नियम का उदाहरण

** मैकअर्नी वी। नेवार्क फायर इंश्योरेंस कंपनी** 1919 के मामले को अक्सर बीमा उद्योग में व्यापक साक्ष्य नियम के कार्यान्वयन के लिए एक मिसाल कायम करने का श्रेय दिया जाता है ।

मामले में, McAnarney ने 1919 में $8,000 के लिए एक पुरानी शराब की भठ्ठी खरीदी और $60,000 के लिए कई बीमा एजेंसियों के साथ इसका बीमा किया। नेवार्क फायर इंश्योरेंस कंपनी बीमाकर्ताओं में से एक थी। इमारत 1920 में आग से नष्ट हो गई थी, लेकिन बीमा एजेंसियों ने मैकएर्नी को पूरी बीमा राशि यानी $60,000 का भुगतान करने से इनकार कर दिया और केवल उसे 55,000 डॉलर का श्रेय दिया ।

उसने उन पर अदालत में मुकदमा दायर किया लेकिन निचली अदालत ने बीमाकर्ताओं का पक्ष लिया क्योंकि उन्होंने अपने दायित्व के आंकड़े पर पहुंचने के लिए वास्तविक नकद मूल्य पद्धति का इस्तेमाल किया था। इस पद्धति ने 1919 में 18 वें संशोधन के पारित होने को ध्यान में रखा, जिसने शराबबंदी को लागू किया, और यह तथ्य कि इमारत बीयर बनाने के अलावा किसी और चीज के लिए उपयुक्त नहीं थी। McAnarney ने भी इमारत को $8,000 में बेचने की कोशिश की थी ।

न्यू यॉर्क कोर्ट ऑफ अपील्स ने निचली अदालत के फैसले को उलट दिया, यह देखते हुए कि बीमा एजेंसियां बीमाधारक को क्षतिपूर्ति करने के लिए उत्तरदायी हैं, "अर्थात, **उसे हानिरहित बचाएं या उसे यथासंभव अच्छी स्थिति में रखें, जहां तक व्यावहारिक हो, जैसा कि आग न लगी होती तो वह होता।" **

##हाइलाइट

• व्यापक साक्ष्य नियम, जो बीमाकर्ताओं द्वारा उपयोग किए जाने वाले वास्तविक नकद मूल्य दृष्टिकोण से अलग है, खोई, चोरी या क्षतिग्रस्त संपत्ति के मूल्यांकन के लिए एक ढीला ढांचा स्थापित करता है।

• सभी राज्य बीमित संपत्तियों के मूल्यांकन के निर्धारण में व्यापक साक्ष्य नियम का उपयोग नहीं करते हैं।

• हालांकि यह समावेशिता और लचीलेपन की अनुमति देता है, व्यापक साक्ष्य नियम की भविष्यवाणी और निश्चितता की कमी के लिए आलोचना की जाती है क्योंकि यह एक निश्चित सूत्र नहीं है।