Regra de evidência ampla
Qual é a regra de evidência ampla?
A regra de evidência ampla descreve as diretrizes que as seguradoras devem seguir para determinar o valor de bens perdidos, roubados ou danificados. Ele não especifica nenhum método para avaliar qualquer propriedade, apenas que o método que representa com mais precisão o verdadeiro valor em dinheiro da propriedade deve ser usado. A regra de evidência ampla significa que todos os fatos e circunstâncias que influenciam o valor da propriedade podem ser considerados.
Entendendo a Regra de Evidência Ampla
A regra de evidência ampla é usada pelas seguradoras para determinar o valor em dólares a ser pago ao segurado em caso de sinistro. Ao contrário de usar a abordagem tradicional de valor em dinheiro real de custo de reposição menos depreciação, a regra de evidência ampla pode levar em conta muitos fatores, incluindo valor de mercado, custo original, custo de reposição, idade e condição da propriedade, localização, frequência de uso, durabilidade do item, valor avaliado, número de usuários na residência ou empresa, ofertas de venda, ofertas de compra e raridade. Por isso, cada determinação de valor real em dinheiro deve ser avaliada em uma base de reclamação por reclamação.
Os estados usam três abordagens diferentes para calcular o valor real em dinheiro quando uma política de propriedade não define adequadamente o termo: o valor justo de mercado,. os custos de reposição menos a depreciação e a regra de evidência ampla. Em meados da década de 2010, a regra de ampla evidência havia sido aceita em muitos estados, incluindo Nova York e Nova Jersey. Tornou-se mais comum nos últimos anos, embora alguns estados como a Califórnia especifiquem que o valor real em dinheiro é igual ao valor de mercado .
Prós e Contras da Regra de Evidência Ampla
A força da regra de evidência ampla é sua inclusão e flexibilidade. Tem sido elogiado por indenizar um segurado por meio de uma distribuição mais justa dos rendimentos do seguro do que os resultados de outras abordagens. Isso porque o segurado é capaz de apresentar evidências da inadequação do valor de mercado ou do custo de reposição menos as abordagens de depreciação em determinados casos.
Algumas críticas à regra da evidência ampla incluem que ela carece de certeza ou previsibilidade porque não é uma fórmula definitiva. Quando o seguro é adquirido, não há cálculos quanto ao valor da propriedade. A norma, portanto, impõe um ônus adicional às seguradoras e aos sistemas judiciários, pois exige mais complexidade administrativa e tempo do que as demais abordagens. Outra crítica à regra de ampla evidência é que as seguradoras podem tirar proveito de questões colaterais para escapar da responsabilidade. Outra reclamação é que a consideração de um número indefinido de fatores pode levar à especulação e a obscurecer a questão da perda real.
Exemplo de regra de evidência ampla
O McAnarney v. O caso da Newark Fire Insurance Company de 1919 é frequentemente creditado como o estabelecimento de um precedente para a implementação da regra de ampla evidência no setor de seguros .
No caso, McAnarney comprou uma antiga cervejaria por US$ 8.000 em 1919 e a segurou com várias agências de seguros por US$ 60.000. A Newark Fire Insurance Company foi uma das seguradoras. O prédio foi destruído por um incêndio em 1920, mas as agências de seguros se recusaram a pagar a McAnarney o valor total do seguro, ou seja, US$ 60.000, e apenas creditaram a ele US$ 55.000 .
Ele os processou no tribunal, mas o tribunal de primeira instância ficou do lado das seguradoras porque elas usaram o método do valor real em dinheiro para chegar ao valor da responsabilidade. O método levou em consideração a aprovação da 18ª Emenda em 1919, que implementou a proibição, e o fato de que o prédio não era adequado para mais nada além da fabricação de cerveja. McAnarney também tentou vender o prédio por US$ 8.000 .
O Tribunal de Apelações de Nova York reverteu a decisão do tribunal de primeira instância, observando que as seguradoras são responsáveis por indenizar o segurado, "isto é, **livrá-lo de responsabilidade ou colocá-lo em boas condições, na medida do possível, como ele estaria se nenhum incêndio tivesse ocorrido." **
##Destaques
A regra de evidência ampla, que é diferente da abordagem de valor em dinheiro real usada pelas seguradoras, estabelece uma estrutura flexível para avaliar bens perdidos, roubados ou danificados.
Nem todos os estados usam a regra de ampla evidência para determinar a avaliação de propriedades seguradas.
Embora permita inclusão e flexibilidade, a regra de evidência ampla é criticada por falta de previsibilidade e certeza porque não é uma fórmula definitiva.
