İnşaat Doluluk Korumasına Maruz Kalma (COPE)
İnşaat Doluluk Korumasına Maruz Kalma (COPE) Nedir?
İnşaat Doluluk Korumasına Maruz Kalma (COPE), mülk sigortası sigortacılarının bir sigorta poliçesi sunup sunmayacağına karar verirken gözden geçirdiği bir dizi risktir. COPE, sigortacıya, bir poliçenin oluşturulup oluşturulmayacağını nihai olarak belirleyecek olan bir gayrimenkulün sigortalanmasının risklerini değerlendirmesine olanak tanır.
İnşaat Doluluk Korumasına Maruz Kalmayı Anlama (COPE)
Sigorta taahhüt süreci, risklerin tanımlanmasını, sınıflandırılmasını ve analizini içerir. COPE, bir sigorta şirketinin zarara uğramasına neden olabilecek faktörleri belirlemek için kullanılır. Sigortacılar , bir kayıp olasılığını tahmin ederken bu veri öğelerini değerleme modellerine dahil eder. Aşağıda, bir mülk için sigorta poliçesi yazarken sigorta şirketlerinin analiz etmesi gereken bileşenlerin her birinin ayrıntılı bir açıklaması bulunmaktadır.
İnşaat
Bir binanın konumunu, inşa edildiği malzemeleri, binanın yaşı ve yapı içindeki sistemlerin kalitesini analiz etmek, sigortacının binanın veya yapının hasar görme olasılığını belirlemesine yardımcı olur.
Örneğin, ahşap çerçeveli bir binanın alev alma olasılığı daha yüksektir. Kasırgalara eğilimli alanlarda inşa edilen binaların kuvvetli rüzgarlara dayanabilecek malzemelerden yapılması gerekir. Değillerse, bu hasar veya kayıp olasılığını artırır. Eski binalar, uzun süreli yapısal stres yaşamıştır ve eskimiş elektrik ve sıhhi tesisat sistemlerine sahip olabilir. Sigorta sigortacıları için, bu değişkenleri sigorta poliçesine dahil etmek için bir binanın nasıl yapıldığının her yönünü değerlendirmek önemlidir.
Doluluk
Sigortacılar bir binayı kimin işgal ettiğini ve binanın nasıl kullanıldığını inceler. Örneğin, birkaç düzine işçinin bulunduğu bir depo, yüzlerce sakini olan bir apartman kompleksinden farklı risklere sahip olacaktır. Ayrıca, doluluğun esas olarak ev sahiplerinden mi yoksa kiracılardan mı oluştuğuna dikkat edin. Ticari bir mülkse , ofisler, restoranlar veya belirli bir üretim türü için mi? Bir mülkün içinde devam eden faaliyet türü, çeşitli risk türleri önerir.
Koruma
Bir sigorta şirketi, yakınlarda bir itfaiye teşkilatı bulunmuyorsa veya şehir altyapısı bir yangınla mücadele için yeterli su basıncını elde etmeyi zorlaştırıyorsa, çok aileli bir konut binasını ticari bir binadan daha riskli olarak değerlendirebilir. Mülkün riskini azaltan herhangi bir hizmeti belirlemek çok önemlidir.
Güçlü su basıncı, hem bina içi sprinkler hem de yangın hidrantlarından daha yeterli yangınla mücadele anlamına gelebilir. Koruma özellikleri ayrıca yakındaki mağazalara, evlere ve genel halka yönelik riski azaltabilir. Korumanın önemi önceki diğer iki faktöre bağlıdır: inşaat ve doluluk. Bu alanlarda düşük riskli olan mülkler, koruma kategorisine giren daha az özellik gerektirebilir.
Maruziyet
Sigortacılar ayrıca bir binayı çevreleyen alanı da inceleyebilir. Bu endişe, binanın dışına ve bina sakini için daha kontrol edilemez tehlikelere kadar uzanır. Taşkın bölgesindeki bir mülk, böyle bir maruziyetin bir örneğidir. Yüksek riskli bir orman yangını alanındaki bir bina da artan bir maruziyettir. Petrokimya tesislerinin veya yanıcı malzemeleri işleyen tesislerin yakınında bulunan binalar da riskli kabul edilir.
İnşaat Kullanım Korumasına Maruz Kalma (COPE) Örneği
Bir mülk sahibi bir binaya sahip ve binasında sigorta satın almak istiyor. Sağlayacağı sigorta poliçesinin türünü ve bu poliçenin maliyetini belirlemek için mülkünü değerlendirme sürecini başlatan bir sigorta şirketi ile görüşür.
Bina ahşaptan yapılmış eski bir binadır. Ayrıca ağırlıklı olarak ahşap evler ve diğer ahşap yapılardan oluşan eski bir mahallededir. Binada farklı katlarda iki kiracı oturacaktır. Birinci kat, ahşaptan mobilya ve biblo yapan bir ahşap işçisinden oluşacaktır. İkinci kat, cam eşya tasarlamak için yoğun ısı ve alev kullanan bir cam üfleyici tarafından işgal edilecektir. Binada sprinkler sistemi kurulu değildir ve en yakın itfaiye istasyonu uzaktadır.
Sigortacı bu binayı COPE parametrelerini kullanarak değerlendirdiğinde binanın yüksek riskli olacağını söylemek yanlış olmaz. Konstrüksiyon kolay tutuşan malzemeden, doluluk yanıcı ürünler yapan ve diğer işler ateşle çalışan bir kişiye aittir. Herhangi bir yangını söndürecek sprinkler sistemi olmadığından ve yangın çıkması durumunda itfaiye uzakta olduğundan koruma düşüktür. Maruziyet yüksektir ve bu mülkü çevreleyen binalar kolayca yanıcıdır ve yakalanmaları halinde mülke yayılabilir.
Bu örnekte COPE kullanmak, sigortacının bu işin riskliliğini değerlendirmesine ve koşullar göz önüne alındığında yüksek riskli bir mülk için uygun bir poliçe yazmasına olanak tanır.
Öne Çıkanlar
İnşaat, bir binanın nasıl yapıldığıyla, doluluk, binanın ne için kullanıldığıyla, koruma, binanın nasıl korunduğuyla ve maruz kalma, binanın yakınında tehdit oluşturabilecek dış etkenlerle ilgilidir.
COPE'deki faktörlerin her biri farklı bir risk türü önerir ve bu nedenle değerleme modelini farklı şekillerde değiştirir.
COPE, inşaat, doluluk, koruma, maruz kalma anlamına gelir. Bunlar, bir mülk için bir sigorta poliçesi yazarken bir sigortacının değerlendirmesi gereken ana alanlardır.
