Construction Occupancy Protection Exposure (COPE)
Hvað er byggingarvernd (COPE)?
Construction Occupancy Protection Exposure (COPE) er hópur áhættu sem vátryggingaaðilar eignatrygginga skoða þegar þeir ákveða hvort þeir eigi að bjóða upp á tryggingarskírteini. COPE gerir vátryggjandanum kleift að meta áhættuna af því að tryggja fasteign, sem mun að lokum ákvarða hvort stefna er búin til eða ekki.
Skilningur á verndun verndar í byggingariðnaði (COPE)
Vátryggingatryggingarferlið felur í sér að greina, flokka og greina áhættu. COPE er notað til að bera kennsl á þá þætti sem gætu valdið því að vátryggingafélag verði fyrir tjóni. Vátryggjendur byggja þessa gagnaþætti inn í verðmatslíkön sín þegar þeir spá fyrir um líkur á tapi. Hér á eftir er gerð ítarleg grein fyrir hverjum þeim þáttum sem tryggingafélög þurfa að greina við ritun vátryggingar fyrir fasteign.
Framkvæmdir
Greining á staðsetningu byggingar, efnin sem hún var smíðuð með, aldur byggingarinnar og gæði kerfa innan byggingarinnar hjálpa vátryggjanda að ákvarða líkurnar á að byggingin eða mannvirkið skemmist.
Til dæmis er líklegra að kvikni í viðarbyggingu. Byggingar sem reistar eru á svæðum sem eru viðkvæm fyrir fellibyljum þurfa að vera byggðar úr efni sem þolir sterkan vind. Ef þeir eru það ekki eykur það líkurnar á skemmdum eða tapi. Eldri byggingar hafa orðið fyrir langvarandi álagi á burðarvirki og gæti verið með úrelt raf- og pípukerfi. Fyrir vátryggingatryggingaaðila er mikilvægt að meta alla þætti hvernig bygging var gerð til að taka þessar breytur inn í vátryggingarskírteinið.
Umráð
Vátryggjendur skoða hverjir búa í byggingu og hvernig byggingin er notuð. Til dæmis mun vörugeymsla með nokkra tugi starfsmanna hafa aðra áhættu en íbúðasamstæða með hundruðum íbúa. Athugið einnig hvort umráð samanstendur fyrst og fremst af húseigendum eða leigjendum. Ef það er atvinnuhúsnæði,. er það fyrir skrifstofur, veitingastaði eða ákveðna tegund framleiðslu? Tegund starfsemi sem á sér stað inni í eign býður upp á mismunandi tegundir áhættu.
Vörn
Vátryggjandi getur talið fjölbýlishús áhættusamara en atvinnuhúsnæði ef slökkvilið er ekki staðsett nálægt, eða ef borgarinnviðir gera það erfiðara að fá nægjanlegan vatnsþrýsting til að berjast gegn eldi. Mikilvægt er að greina hvers kyns þjónustu sem dregur úr áhættu fyrir eignina.
Sterkur vatnsþrýstingur getur þýtt fullnægjandi slökkvistarf, bæði frá innbyggðum úðara og brunahana. Verndareiginleikar geta einnig dregið úr áhættu fyrir verslanir, heimili og almenning í nágrenninu. Mikilvægi verndar fer eftir hinum tveimur fyrri þáttum: byggingu og umráðum. Eiginleikar sem eru áhættulítil á þessum svæðum gætu þurft færri eiginleika sem falla undir verndarflokkinn.
Smit
Vátryggjendum er einnig heimilt að skoða svæðið í kringum byggingu. Þessar áhyggjur ná til utan hússins og íbúanna til óviðráðanlegra hættu. Eign á flóðasvæði er eitt dæmi um slíka útsetningu. Bygging á hættusvæði gróðurelda er einnig aukin váhrif. Byggingar sem staðsettar eru nálægt jarðolíuverksmiðjum eða mannvirkjum sem meðhöndla eldfim efni yrðu einnig taldar áhættusamar.
Dæmi um verndun verndar í byggingariðnaði (COPE)
Fasteignareigandi á húsnæði og óskar eftir að kaupa tryggingu á húsnæði sínu. Hann talar við tryggingafélag sem byrjar ferlið við að meta eign sína til að ákvarða hvers konar tryggingar það mun veita og kostnaðinn við þá stefnu.
Byggingin er gömul bygging sem er úr timbri. Það er líka í gömlu hverfi sem samanstendur fyrst og fremst af timburhúsum og öðrum timburbyggingum. Í húsinu verða tveir leigjendur á mismunandi hæðum. Á fyrstu hæð verður trésmiður sem smíðar húsgögn og gripi úr timbri. Á annarri hæð verður glerblásari sem notar mikinn hita og loga til að hanna glervörur. Ekkert úðakerfi er uppsett í húsinu og næsta slökkvistöð er langt í burtu.
Það er óhætt að segja að þegar vátryggingafélagið metur þessa byggingu með því að nota færibreytur COPE, þá verður byggingin í mikilli áhættu. Byggingin er úr auðeldfimt efni, umráð er einstaklingur sem framleiðir eldfimar vörur og hinn vinnur með eldi. Vörnin er lítil að því leyti að ekkert úðakerfi er til að slökkva eld og slökkviliðið er langt í burtu ef eldur kviknar. Útsetningin er mikil auk þess sem byggingar í kringum þessa eign eru auðveldlega eldfimar og ef þær grípa gæti það breiðst út á eignina.
Með því að nota COPE í þessu dæmi myndi vátryggingafélagi gera kleift að meta áhættu þessa viðskipta og skrifa stefnu sem hentar áhættueign miðað við aðstæður.
Hápunktar
Framkvæmdir snýr að því hvernig bygging var gerð, umráð snýr að því til hvers byggingin er notuð, vernd snýr að því hvernig byggingin er vernduð og váhrif snýr að ytri þáttum nálægt húsinu sem geta valdið ógn.
Hver af þáttunum í COPE gefur til kynna mismunandi tegund áhættu og mun því breyta verðmatslíkani á mismunandi hátt.
COPE stendur fyrir byggingu, umráð, vernd, útsetningu. Þetta eru helstu svið sem vátryggingafélag verður að meta þegar hann skrifar vátryggingarskírteini fyrir eign.
