Exposición de protección de ocupación de construcción (COPE)
驴Qu茅 es la exposici贸n de protecci贸n de ocupaci贸n de construcci贸n (COPE)?
La exposici贸n de protecci贸n de ocupaci贸n de construcci贸n (COPE) es un conjunto de riesgos que los suscriptores de seguros de propiedad revisan al determinar si ofrecen una p贸liza de seguro. COPE permite que la aseguradora eval煤e los riesgos de asegurar un bien inmueble, lo que finalmente determinar谩 si se crea o no una p贸liza.
Comprensi贸n de la exposici贸n de protecci贸n de ocupaci贸n de construcci贸n (COPE)
suscripci贸n de seguros involucra la identificaci贸n, clasificaci贸n y an谩lisis de riesgos. COPE se utiliza para identificar los factores que podr铆an causar que una compa帽铆a de seguros experimente una p茅rdida. Las aseguradoras incorporan estos elementos de datos en sus modelos de valoraci贸n al predecir la probabilidad de una p茅rdida. A continuaci贸n se detalla cada uno de los componentes que las compa帽铆as de seguros necesitan analizar al momento de suscribir una p贸liza de seguro para una propiedad.
Construcci贸n
El an谩lisis de la ubicaci贸n de un edificio, los materiales con los que se construy贸, la antig眉edad del edificio y la calidad de los sistemas dentro de la estructura ayudan a la aseguradora a determinar la probabilidad de que el edificio o la estructura sufran da帽os.
Por ejemplo, es m谩s probable que un edificio con estructura de madera se incendie. Los edificios construidos en 谩reas propensas a huracanes deben construirse con materiales que puedan soportar vientos fuertes. Si no lo son, eso aumenta la probabilidad de da帽o o p茅rdida. Los edificios m谩s antiguos han experimentado largos per铆odos de estr茅s estructural y pueden tener sistemas el茅ctricos y de plomer铆a obsoletos. Para los suscriptores de seguros, es importante evaluar cada aspecto de c贸mo se hizo un edificio para tener en cuenta esas variables en la p贸liza de seguro.
Ocupaci贸n
Las aseguradoras examinan qui茅n ocupa un edificio y c贸mo se utiliza el edificio. Por ejemplo, un almac茅n ocupado por unas pocas docenas de trabajadores tendr谩 riesgos diferentes a los de un complejo de apartamentos con cientos de residentes. Tambi茅n tenga en cuenta si la ocupaci贸n consiste principalmente en propietarios o inquilinos. Si es una propiedad comercial,. 驴es para oficinas, restaurantes o un tipo espec铆fico de manufactura? El tipo de actividad que se desarrolla en el interior de un inmueble propone distintos tipos de riesgo.
Proteccion
Una aseguradora puede considerar que un edificio residencial multifamiliar es m谩s riesgoso que un edificio comercial si no hay un departamento de bomberos cerca o si la infraestructura de la ciudad hace que sea m谩s dif铆cil obtener la presi贸n de agua adecuada para combatir un incendio. Es fundamental identificar cualquier servicio que reduzca el riesgo para la propiedad.
La fuerte presi贸n del agua puede significar una lucha contra incendios m谩s adecuada, tanto desde los rociadores del edificio como desde las bocas de incendio. Las funciones de protecci贸n tambi茅n pueden reducir el riesgo para las tiendas cercanas, los hogares y el p煤blico en general. La importancia de la protecci贸n depende de los otros dos factores anteriores: la construcci贸n y la ocupaci贸n. Las propiedades que son de bajo riesgo en estas 谩reas pueden requerir menos caracter铆sticas que entren en la categor铆a de protecci贸n.
Exposici贸n
Las aseguradoras tambi茅n pueden examinar el 谩rea que rodea un edificio. Esta preocupaci贸n se extiende al exterior del edificio y del ocupante a peligros m谩s incontrolables. Una propiedad en una zona de inundaci贸n es un ejemplo de tal exposici贸n. Un edificio en un 谩rea de alto riesgo de incendios forestales tambi茅n es una mayor exposici贸n. Los edificios ubicados cerca de plantas petroqu铆micas o instalaciones que manejan materiales combustibles tambi茅n se considerar铆an riesgosos.
Ejemplo de exposici贸n de protecci贸n de ocupaci贸n de construcci贸n (COPE)
El due帽o de una propiedad es due帽o de un edificio y est谩 buscando comprar un seguro para su edificio. Habla con una compa帽铆a de seguros que inicia el proceso de evaluaci贸n de su propiedad para determinar el tipo de p贸liza de seguro que proporcionar谩 y el costo de esa p贸liza.
El edificio es un edificio antiguo que est谩 hecho de madera. Tambi茅n se encuentra en un barrio antiguo que consiste principalmente en casas de madera y otros edificios de madera. El edificio ser谩 ocupado por dos inquilinos en diferentes plantas. El primer piso consistir谩 en un carpintero, que construye muebles y baratijas de madera. El segundo piso estar谩 ocupado por un soplador de vidrio que utiliza calor intenso y llamas para dise帽ar objetos de vidrio. El edificio no tiene instalado un sistema de rociadores y la estaci贸n de bomberos m谩s cercana est谩 lejos.
Es seguro decir que cuando el asegurador eval煤e este edificio usando los par谩metros de COPE, el edificio ser谩 de alto riesgo. La construcci贸n es de material f谩cilmente inflamable, la ocupaci贸n es de un particular que fabrica productos inflamables y el otro trabaja con fuego. La protecci贸n es baja porque no hay un sistema de rociadores para apagar incendios y el departamento de bomberos est谩 lejos en caso de que se produzca un incendio. La exposici贸n es alta y los edificios que rodean esta propiedad son f谩cilmente inflamables y, si se prenden, podr铆an propagarse a la propiedad.
El uso de COPE en este ejemplo permitir铆a al suscriptor de seguros evaluar el riesgo de este negocio y escribir una p贸liza que sea adecuada para una propiedad de alto riesgo, dadas las circunstancias.
Reflejos
La construcci贸n se relaciona con c贸mo se hizo un edificio, la ocupaci贸n se relaciona con el uso que se le da al edificio, la protecci贸n se relaciona con c贸mo se protege el edificio y la exposici贸n se relaciona con factores externos cerca del edificio que pueden representar una amenaza.
Cada uno de los factores en COPE propone un tipo de riesgo diferente y, por lo tanto, alterar谩 un modelo de valoraci贸n de diferentes maneras.
COPE significa construcci贸n, ocupaci贸n, protecci贸n, exposici贸n. Estas son las 谩reas principales que un suscriptor de seguros debe evaluar al escribir una p贸liza de seguro para una propiedad.
