Investor's wiki

Construction Occupancy Protection Exposure (COPE)

Construction Occupancy Protection Exposure (COPE)

Vad Àr Construction Occupancy Protection Exposure (COPE)?

Construction Occupancy Protection Exposure (COPE) Àr en uppsÀttning risker som fastighetsförsÀkringsgaranter granskar nÀr de avgör om de ska erbjuda en försÀkring . COPE tillÄter försÀkringsgivaren att utvÀrdera riskerna med att försÀkra en fastighet, vilket i slutÀndan kommer att avgöra om en försÀkring skapas eller inte.

FörstÄ Construction Occupancy Protection Exposure (COPE)

FörsÀkringsgarantiprocessen innefattar identifiering, klassificering och analys av risker. COPE anvÀnds för att identifiera de faktorer som kan fÄ ett försÀkringsbolag att drabbas av en förlust. FörsÀkringsgivare bygger in dessa dataelement i sina vÀrderingsmodeller nÀr de förutsÀger sannolikheten för en förlust. Nedan följer en detaljerad redogörelse för var och en av de komponenter som försÀkringsbolagen behöver analysera nÀr de skriver en försÀkring för en fastighet.

Konstruktion

Att analysera platsen för en byggnad, materialen den byggdes med, byggnadens Älder och kvaliteten pÄ systemen i strukturen hjÀlper försÀkringsgivaren att avgöra sannolikheten för att byggnaden eller strukturen skadas.

Till exempel Ă€r en trĂ€inramad byggnad mer benĂ€gna att fatta eld. Byggnader som byggs i omrĂ„den som Ă€r utsatta för orkaner mĂ„ste byggas av material som tĂ„l starka vindar. Om de inte Ă€r det, ökar det sannolikheten för skada eller förlust. Äldre byggnader har upplevt lĂ„nga perioder av strukturell stress och kan ha förĂ„ldrade el- och VVS-system. För försĂ€kringsgaranter Ă€r det viktigt att utvĂ€rdera varje aspekt av hur en byggnad gjordes för att ta hĂ€nsyn till dessa variabler i försĂ€kringen.

BelÀggning

FörsÀkringsgivarna undersöker vem som bor i en byggnad och hur byggnaden anvÀnds. Till exempel kommer ett lager som ockuperas av nÄgra dussin arbetare att ha andra risker Àn ett lÀgenhetskomplex med hundratals invÄnare. Notera Àven om belÀggningen i första hand bestÄr av husÀgare eller hyresgÀster. Om det Àr en kommersiell fastighet,. Àr det för kontor, restauranger eller en specifik typ av tillverkning? Den typ av verksamhet som pÄgÄr inne i en fastighet innebÀr olika typer av risker.

Skydd

En försÀkringsgivare kan övervÀga ett flerfamiljshus som Àr mer riskfyllt Àn en kommersiell byggnad om en brandkÄr inte finns i nÀrheten, eller om stadens infrastruktur gör det svÄrare att fÄ tillrÀckligt vattentryck för att bekÀmpa en brand. Det Àr viktigt att identifiera alla tjÀnster som minskar risken för fastigheten.

Starkt vattentryck kan innebÀra mer adekvat brandbekÀmpning, bÄde frÄn inbyggda sprinklers och brandposter. Skyddsfunktioner kan ocksÄ minska risken för nÀrliggande butiker, hem och allmÀnheten. Skyddets betydelse beror pÄ de tvÄ andra tidigare faktorerna: konstruktion och belÀggning. Egenskaper med lÄg risk i dessa omrÄden kan krÀva fÀrre funktioner som faller under skyddskategorin.

Exponering

FörsĂ€kringsgivare kan ocksĂ„ undersöka omrĂ„det kring en byggnad. Denna oro strĂ€cker sig till utanför byggnaden och de boende till mer okontrollerbara faror. En fastighet i en översvĂ€mningszon Ă€r ett exempel pĂ„ en sĂ„dan exponering. En byggnad i ett högriskomrĂ„de för skogsbrĂ€nder Ă€r ocksĂ„ en ökad exponering. Även byggnader belĂ€gna nĂ€ra petrokemiska anlĂ€ggningar eller anlĂ€ggningar som hanterar brĂ€nnbart material skulle anses vara riskfyllda.

Exempel pÄ Construction Occupancy Protection Exposure (COPE)

En fastighetsÀgare Àger en byggnad och funderar pÄ att köpa försÀkring pÄ sin byggnad. Han pratar med ett försÀkringsbolag som pÄbörjar processen med att utvÀrdera hans egendom för att avgöra vilken typ av försÀkring det kommer att tillhandahÄlla och kostnaden för den politiken.

Byggnaden Àr en gammal byggnad som bestÄr av trÀ. Det Àr ocksÄ i ett gammalt kvarter som frÀmst bestÄr av trÀhus och andra trÀbyggnader. Byggnaden kommer att bebos av tvÄ hyresgÀster pÄ olika vÄningsplan. Första vÄningen kommer att bestÄ av en trÀarbetare, som bygger möbler och prydnadssaker av trÀ. Den andra vÄningen kommer att upptas av en glasblÄsare som anvÀnder intensiv vÀrme och lÄgor för att designa glas. Byggnaden har inget sprinklersystem installerat och nÀrmaste brandstation Àr lÄngt borta.

Det Àr sÀkert att sÀga att nÀr försÀkringsgaranten utvÀrderar den hÀr byggnaden med hjÀlp av parametrarna för COPE, kommer byggnaden att vara hög risk. Konstruktionen Àr av material som Àr lÀttantÀndligt, belÀggningen Àr av en individ som gör brandfarliga produkter och den andra arbetar med eld. Skyddet Àr lÄgt i och med att det inte finns nÄgot sprinklersystem för att slÀcka eventuella brÀnder och brandkÄren Àr lÄngt borta om en brand skulle fattas. Exponeringen Àr hög och byggnaderna som omger denna fastighet Àr lÀttantÀndliga och om de fÄngar kan det spridas till fastigheten.

Att anvÀnda COPE i det hÀr exemplet skulle göra det möjligt för försÀkringsgaranten att utvÀrdera risken i denna verksamhet och skriva en policy som Àr lÀmpad för en högriskfastighet, givet omstÀndigheterna.

Höjdpunkter

– Byggande avser hur en byggnad gjorts, inflyttning avser vad byggnaden anvĂ€nds till, skydd avser hur byggnaden skyddas och exponering avser yttre faktorer nĂ€ra byggnaden som kan utgöra ett hot.

  • Var och en av faktorerna i COPE föreslĂ„r en annan typ av risk och kommer dĂ€rför att förĂ€ndra en vĂ€rderingsmodell pĂ„ olika sĂ€tt.

– COPE stĂ„r för konstruktion, belĂ€ggning, skydd, exponering. Dessa Ă€r de viktigaste omrĂ„dena som en försĂ€kringsgarant mĂ„ste utvĂ€rdera nĂ€r han skriver en försĂ€kring för en fastighet.