Fazla Kredi
Fazla Kredi Nedir?
Fazla kredi, ulusal veya devlet tarafından kiralanan bir banka tarafından, kanunla belirlenen kredi verme limitini aşan bir kişiye verilen bir kredidir. Yasal borç verme limiti, ulusal bankaların ve tasarruf birliklerinin herhangi bir borçluya sermayelerinin %15'inden fazlasını ve hak kazanırlarsa %10'luk bir limitten fazlasını ödünç veremeyecekleri kuralını belirler . bireysel borçlulara bu şekilde büyük krediler.
Fazla Kredi Nasıl Çalışır?
tek bir borçlu için borç verme limitini hesaplarken toplam yükümlülüğü dikkate almalıdır . Bir borçlunun toplam yükümlülüğü, borçlunun o banka ile taşıdığı tüm ödenmemiş kredi bakiyeleri, kredili mevduat hesapları, akreditifler, kılavuz satırlar, dahili kılavuz satırlar, kullanılmayan taahhütler ve diğer borçları ifade eder. Bir banka, fazla krediden kaçınmak için bireysel bir borçlunun tüm toplam yükümlülüğünü hesaba katmalıdır.
Toplu sorumluluk kurallarında, çoğunlukla kombinasyon kurallarına dayalı bazı istisnalar vardır. Federal Mevduat Sigorta Kurumu'nun 12 CFR Bölüm 32.5'i, bir borçlunun toplam yükümlülüğünü belirlemek için neyin ve ne zaman birleştirileceğine ilişkin kombinasyon kurallarını ve ayrıntıları tanımlar .
Hesaplama, bir borçlunun tüm kredilerden, kredili mevduat hesaplarından, kredi limitlerinden ve diğer yükümlülüklerden toplam borcunu basitçe toplamaktan daha karmaşık olabilir. Örneğin, iş ortaklıklarına verilen krediler veya tek bir varlığın satın alınması için birden fazla kredinin birleştirilmesi konusunda özel kurallar geçerli olabilir.
Bankalar Fazla Krediyi Nasıl Kullanır?
Bir banka fazla kredi vermeyi seçerse, borçlunun temerrüde düşmesi durumunda bankanın yönetim kurulu krediden şahsen sorumlu olabilir. Bu, çoğu bankanın toplam yükümlülüğü hesaplamada ve borç verme limitlerine bağlı kalmada son derece muhafazakar olduğu anlamına gelir. Çoğu banka için, bireysel borçlulara veya ilgili borçlulara - hatta gevşek bir şekilde ilişkili borçlulara bile - tüm kredi uzantılarını toplamak, fazla kredilerden ve bunlara bağlı kişisel sorumluluktan kaçınmanın ihtiyatlı bir yolu olarak kabul edilir.
Bununla birlikte, bir bankanın müdürü, finansal gücünü krediyi yükseltmek için kullanmak için bir krediyi garanti ederse, bu kredi, yasal kredi limitine bağlılık için toplam yükümlülüğü hesaplarken, kişisel, şarta bağlı olarak sorumlu oldukları kredilerden hariç tutulabilir.
##Öne çıkanlar
Fazla kredi, bir finans kurumu tarafından kanunla belirlenen kredi verme limitini aşan bir kişiye verilen kredidir.
Fazla kredi verilmesi, borçlunun temerrüde düşmesi durumunda bankanın yönetim kurulunu krediden şahsen sorumlu olma riskiyle karşı karşıya bırakır. Sonuç olarak, bankalar son derece muhafazakardır ve kredi limitlerine bağlı kalma eğilimindedir.
Ulusal bankalar veya tasarruf dernekleri, bireysel bir borçluya sermayelerinin en fazla %15'ini ve kişinin belirli nitelikleri taşıması durumunda %10'a kadar kredi verebilir.
