Kısmi Rezerv Bankacılığı
Kısmi Rezerv Bankacılığı Nedir?
banka mevduatlarının yalnızca bir kısmının eldeki gerçek nakitle desteklendiği ve çekilmeye hazır olduğu bir sistemdir. Bu, borç verme için sermayeyi serbest bırakarak ekonomiyi teorik olarak genişletmek için yapılır.
Kısmi Rezerv Bankacılığını Anlamak
Bankaların, mudilerin kendilerine verdiği nakit paranın belirli bir miktarını el altında bulundurmaları ve çekilebilir hale getirmeleri gerekmektedir. Birisi 100 dolar yatırırsa, banka tüm tutarı ödünç veremez.
Bankaların tüm tutarı ellerinde tutmaları da gerekmez. Birçok merkez bankası, tarihsel olarak, bankaların rezerv olarak adlandırılan mevduatın %10'unu tutmalarını talep etmiştir . Bu gereklilik ABD'de Federal Rezerv tarafından belirlenir ve merkez bankasının para politikasını uygulama araçlarından biridir. Zorunlu karşılıkların artırılması ekonomiden para çekerken, zorunlu karşılıkların azaltılması ekonomiye para kazandırır.
Tarihsel olarak, işlem dışı hesaplarda (CD'ler gibi) zorunlu karşılık oranı sıfır iken, işlem mevduatları (örneğin çek hesapları) için gereklilik yüzde 10'dur. Bununla birlikte, ekonomik büyümeyi teşvik etmek için son zamanlardaki çabaların ardından, Fed, işlem hesapları için de zorunlu karşılıkları sıfıra indirdi.
Kısmi Rezerv Gereksinimleri
Mevduat kurumları, işlem hesaplarını, vadeli ve tasarruf mevduatlarını, kasa nakitlerini ve diğer ihtiyatlı yükümlülüklerini Fed'e haftalık veya üç ayda bir rapor etmelidir. Bazı bankalar rezerv tutmaktan muaftır, ancak tüm bankalara "rezerv faiz oranı" (IOR) veya " fazla rezerv faiz oranı " (IOER) adı verilen rezervler için bir faiz oranı ödenir. Bu oran, bankaların fazla rezerv tutması için bir teşvik görevi görür.
Varlıkları 16.3 milyon dolardan az olan bankaların rezerv tutması zorunlu değildir. Varlıkları 124,2 milyon dolardan az ancak 16,3 milyon dolardan fazla olan bankaların %3 zorunlu karşılıkları vardır ve varlıkları 124,2 milyon doların üzerinde olan bankaların %10 zorunlu karşılıkları vardır.
Kısmi bankacılık, kredi vermek için sermayeyi serbest bırakarak ekonomiyi genişletmeyi amaçlar.
Kesirli Rezerv Çarpan Etkisi
"Kısmi rezerv", rezervlerde tutulan mevduatların oranını ifade eder. Örneğin, bir bankanın 500 milyon dolarlık varlığı varsa, 50 milyon doları veya %10'unu yedekte tutması gerekir.
Analistler, zorunlu karşılıkların bir bütün olarak ekonomi üzerindeki etkisini tahmin ederken çarpan denklemi olarak adlandırılan bir denkleme başvururlar. Denklem, kısmi rezerv sistemiyle oluşturulan para miktarı için bir tahmin sağlar ve ilk mevduatın bir ile çarpılmasıyla rezerv gereksinimine bölünerek hesaplanır. Yukarıdaki örneği kullanarak, hesaplama 500 milyon doların bir ile çarpımının %10'a veya 5 milyar dolara bölünmesidir.
Bu, paranın gerçekte nasıl yaratıldığı değil, yalnızca kısmi rezerv sisteminin para arzı üzerindeki olası etkisini temsil etmenin bir yoludur. Bu nedenle, ekonomi profesörleri için yararlı olsa da, genellikle politika yapıcılar tarafından aşırı basitleştirme olarak kabul edilir.
Alt çizgi
Kısmi rezerv bankacılığının artıları ve eksileri vardır. Bankaların, aksi takdirde kredi faiz oranları şeklinde getiri elde etmek için kullanılmayacak olan fonları (mevduatın büyük bir kısmını) kullanmalarına ve ekonomiyi büyütmek için daha fazla para elde etmelerine izin verir. Bununla birlikte, bir banka kaçışının kendi kendini sürdüren paniğinde banka açığını da yakalayabilir.
Büyük Buhran sırasında çok fazla müşteri aynı anda varlıklarını çekmeye çalıştığı için kapanmak zorunda kaldı . Bununla birlikte, kısmi rezerv bankacılığı, dünya çapında bankalarda kullanılan kabul görmüş bir ticari uygulamadır.
##Öne çıkanlar
Bazı bankalar rezerv tutmaktan muaftır, ancak tüm bankalara rezervler için bir faiz oranı ödenir.
Çoğu zaman, bankaların, banka rezervleri olarak bilinen mevduatın bir kısmını ellerinde tutmaları gerekir.
Bankaların, mudilerin kendilerine verdiği nakit tutarının belirli bir miktarını ellerinde tutmaları gerekir, ancak bankaların bu tutarın tamamını ellerinde tutmaları zorunlu değildir.
