banka rezervleri

Banka Rezervleri Nelerdir?

merkez bankası gereksinimlerini karşılamak için finansal kurumların ellerinde bulundurmaları gereken minimum nakit tutarıdır . Banka tarafından yerinde kasada veya merkez bankasındaki hesabında tutulması gereken gerçek kağıt paradır. Nakit rezerv gereksinimleri, her bankanın herhangi bir büyük ve beklenmedik para çekme talebini karşılayabilmesini sağlamayı amaçlar.

, her bankanın tutması gereken rezerv oranı adı verilen nakit miktarını belirler . Tarihsel olarak, rezerv oranı banka mevduatlarının sıfırdan %10'una kadar değişmektedir.

• Banka rezervleri, beklenmedik bir talep durumunda bankaların ellerinde bulundurmaları gereken asgari nakit miktarlarıdır.

• Fazla rezerv, bir bankanın elinde bulundurduğu ve borç vermeyi reddettiği ek nakittir.

• Müşterilerin bir bankanın acil taleplerini karşılamak için elinde yeterli nakit olmadığını keşfetmesi durumunda ortaya çıkabilecek paniği önlemek için banka rezervleri tutulur.

• Banka rezervleri yerinde bir kasada tutulabilir veya daha büyük bir bankaya veya bölgesel bir Federal Rezerv bankası tesisine gönderilebilir.

• Tarihsel olarak, Amerikan bankaları için rezerv oranı sıfır ila %10 olarak belirlenmiştir.

Banka Rezervleri Nasıl Çalışır?

Banka rezervleri öncelikle paniğe karşı bir panzehirdir. Federal Rezerv, bankaları hiçbir zaman eksik kalmamaları ve bir müşterinin para çekmesini reddetmek zorunda kalmamaları için rezervde belirli bir miktar nakit bulundurmaya zorlar, bu da muhtemelen bir banka kaçışını tetikler.

Bir merkez bankası, banka rezerv seviyelerini para politikasında bir araç olarak da kullanabilir. Bankaların bir dizi yeni kredi vermede özgür olmaları ve ekonomik faaliyeti artırmaları için zorunlu karşılıkları düşürebilir. Veya bankaların ekonomik büyümeyi yavaşlatmak için rezervlerini artırmalarını gerektirebilir.

Son yıllarda ABD Merkez Bankası ve diğer gelişmiş ekonomilerin merkez bankaları , aynı hedeflere ulaşmak için niceliksel genişleme (QE) gibi başka taktiklere yöneldiler. Çin gibi gelişmekte olan ülkelerdeki merkez bankaları, ekonomilerini soğutmak veya ısıtmak için banka rezerv seviyelerini yükseltmeye veya düşürmeye güvenmeye devam ediyor.

Federal Rezerv, 26 Mart 2020 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere minimum nakit rezervini yüzde sıfıra indirdi.

Gerekli ve Fazla Banka Rezervleri

Banka rezervleri, zorunlu karşılıklar veya fazla yedekler olarak adlandırılır. Zorunlu karşılık,. bankanın elinde bulundurabileceği minimum nakittir. Fazla rezerv, bankanın işletmelere ve tüketicilere borç vermek yerine kasasında tuttuğu gerekli minimum tutarı aşan herhangi bir nakittir.

Bankaların fazla rezervleri korumak için çok az teşviki vardır çünkü nakit getiri sağlamaz ve hatta enflasyon nedeniyle zamanla değer kaybedebilir. Bu nedenle, bankalar normalde fazla rezervlerini en aza indirerek parayı kasalarında tutmak yerine müşterilere ödünç verirler.

ekonomik genişleme dönemlerinde azalmakta ve durgunluk dönemlerinde artmaktadır. İyi zamanlarda, işletmeler ve tüketiciler daha fazla borç alır ve daha fazla harcar. Durgunluk sırasında, ek borç alamazlar veya almayacaklar. Duruş sürelerinde, bankalar temerrüde düşmemek için kredi verme gereksinimlerini de sertleştirebilir.

Banka Rezervlerinin Tarihi

Alexander Hamilton'ın kararlı çabalarına rağmen, diğerleri arasında, Amerika Birleşik Devletleri, Federal Rezerv Sisteminin oluşturulduğu 1913'e kadar birkaç kısa süreden fazla bir ulusal bankacılık sistemine sahip değildi. (1863'e gelindiğinde, ülkenin en azından ulusal bir para birimi ve ulusal bir banka kiralama sistemi vardı.)

O zamana kadar, bankalar devletler tarafından imtiyazlı ve düzenlenmişti ve farklı sonuçlarla. 1907'de tam bir finansal panik reform çağrılarına yol açana kadar banka çöküşleri ve bankalara "sıkışmalar" yaygındı. Federal Rezerv Sistemi, ülkenin para arzını denetlemek için oluşturuldu.

1977'de, çift haneli enflasyon döneminde, Kongre fiyat istikrarını ulusal bir politika hedefi olarak tanımladığında ve bunu gerçekleştirmek için Fed bünyesinde Federal Açık Piyasa Komitesi'ni (FOMC) kurduğunda, rolü önemli ölçüde genişletildi.

Özel Hususlar

Gerekli banka rezervi, Federal Rezerv Kurulu düzenlemeleri tarafından belirlenen bir formülü takip eder. Formül, bankanın net işlem hesaplarına yatırılan toplam tutara dayanmaktadır.

Rakam, vadesiz mevduatları, otomatik transfer hesaplarını ve hisse senedi taslak hesaplarını içerir. Net işlemler, işlem hesaplarındaki toplam tutardan diğer bankalardan alacaklar ve tahsil edilmekte olan nakitler çıkarılarak hesaplanır.

para politikalarının uygulanmasında bir araç olarak da kullanılabilir . Bu oran aracılığıyla, bir merkez bankası borçlanma için mevcut olan para miktarını etkileyebilir.

Likidite Karşılama Oranı (LCR)

Federal Rezerv tarafından belirlenen banka rezerv gereksinimlerine ek olarak, bankalar Basel Anlaşmaları tarafından belirlenen likidite gereksinimlerine de uymak zorundadır. Basel Anlaşmaları, büyük küresel finans merkezlerinden temsilciler tarafından oluşturulan bir dizi bankacılık düzenlemesidir.

ABD yatırım bankası Lehman Brothers'ın 2008'de çöküşünden sonra, Basel Anlaşmaları, Basel III olarak bilinen bir anlaşmayla güçlendirildi. Bu, bankaların uygun bir likidite karşılama oranını (LCR) korumasını gerektirdi. LCR, bankaların ve diğer finans kuruluşlarının 30 gün boyunca fon çıkışlarını karşılayacak kadar nakit ve likit varlık bulundurmasını şart koşuyor.

Bir finansal kriz durumunda, LCR, bankaların merkez bankasından borç almak zorunda kalmalarına yardımcı olmak için tasarlanmıştır. LCR, bankaların herhangi bir kısa vadeli sermaye kesintisini ortadan kaldırmak için ellerinde yeterli sermayeye sahip olmalarını sağlamayı amaçlamaktadır. Federal Rezerv banka rezerv minimumlarını düşürse bile, bankaların kısa vadeli yükümlülüklerini yerine getirmek için ellerinde yeterli nakde sahip olduklarından emin olmak için LCR gereksinimlerini karşılamaları gerektiğini belirtmek önemlidir.

Gerekli banka karşılıkları, her banka için Merkez Bankası tarafından net işlemlerine göre belirlenir.

'08 Krizinin Etkisi

2008-2009 mali krizine kadar bankalar ellerinde bulundurdukları nakdi rezervler için faiz almıyorlardı. Ekim'de bu değişti. 1, 2008. 2008 tarihli Acil Ekonomik İstikrar Yasası'nın bir parçası olarak, Federal Rezerv bankalara rezervleri için faiz ödemeye başladı. Aynı zamanda, Fed kredi talebini artırmak ve ekonomiyi yeniden hareketlendirmek için faiz oranlarını düşürdü.

Sonuç, bankaların parayı kasada tutmaktansa ödünç vermeyi tercih ettiğine dair geleneksel bilgeliğe meydan okudu. Bankalar, Federal Rezerv tarafından enjekte edilen nakdi aldı ve borç vermek yerine fazla rezerv olarak tuttu. Biraz daha yüksek ama daha riskli bir getiri için borç vermek için küçük ama risksiz bir faiz oranı kazanmayı tercih ettiler.

Bu nedenle, zorunlu karşılık oranı değişmemesine rağmen, toplam fazla karşılık miktarı 2008 yılından sonra artmıştır.

Alt çizgi

Düzenlemeleri merkezileşmeden önce ABD'de var olan eski bankacılık sistemi, bugünün standartlarına göre biraz Vahşi Batı gibi görünüyor. Her eyalet banka kiralayabilirdi ve küçük bankalar ortaya çıktı ve düzenli olarak battı. Bankadaki "koşmalar" yaygındı.

Bu, Federal Rezerv Sisteminin oluşturulmasıyla değişti ve değişiklikler arasında bankaların talebi karşılamak için minimum miktarda nakit bulundurma zorunluluğu vardı. Mart 2020'den bu yana, minimum rezerv sıfır oldu ve bu, Federal Rezerv'in Basel Anlaşmalarının gerektirdiği 30 günlük likidite karşılama oranıyla birlikte ülke bankaları tarafından gönüllü olarak tutulan nakit seviyesinden memnun olduğunu gösteriyor.

##SSS

Bankalar Rezervlerini Nerede Tutar?

Bazıları bankadaki bir kasada saklanıyor. Rezervler ayrıca bankanın 12 bölgesel Federal Rezerv Bankasından birinde hesabında tutulabilir. Bazı küçük bankalar, rezervlerinin bir kısmını daha büyük bankalarda tutar ve ihtiyaç olduğunda bunlardan yararlanır. Kasalar arasındaki bu nakit akışı, tüketicilerin ekstra nakit çektiği tatil mevsimleri gibi belirli zamanlarda zirveye ulaşır. Talep azaldığında, bankalar fazla nakitlerinin bir kısmını en yakın Federal Rezerv Bankasına gönderir.

Banka Rezervleri Nasıl Hesaplanır?

Bir bankanın rezervleri, toplam mevduatının rezerv oranı ile çarpılmasıyla hesaplanır. Örneğin, bir bankanın mevduatının toplamı 500 milyon dolarsa ve zorunlu karşılık %10 ise, 500'ü 0,10 ile çarpın. Bankanın zorunlu asgari rezervi 50 milyon dolardır.

Bankaların Rezervde Tutması Gereken Ne Kadar Para?

Rezerv miktarı tarihsel olarak sıfırdan %10'a kadar değişmiştir. 26 Mart 2020'den beri sıfırdır.

Banka Rezervleri Varlık mı, Borç mu?

Bir bankanın rezervleri, varlıklarının bir parçası olarak kabul edilir ve hesaplarında ve yıllık raporlarında bu şekilde listelenir.