部分准备金银行

什么是部分准备金银行业务？

部分准备金银行是一种系统，其中只有一小部分银行存款由手头的实际现金支持并可供提取。这样做是为了在理论上通过释放资本用于借贷来扩大经济。

银行必须保留存款人提供给他们的一定数量的现金，以备提取。如果有人存入 100 美元，银行就不能全部借出。

银行也不需要保留全部金额。许多中央银行历来要求其管辖范围内的银行保留 10% 的存款，称为准备金。这一要求由美联储在美国制定，是中央银行实施货币政策的工具之一。增加准备金要求将货币从经济中抽出，而降低准备金要求则将货币注入经济。

从历史上看，非交易账户（如存款证）的法定准备金率为零，而交易存款（如支票账户）的要求为 10%。然而，在最近刺激经济增长的努力之后，美联储也将交易账户的准备金要求降至零。

存款机构必须每周或每季度向美联储报告其交易账户、定期和储蓄存款、保险库现金和其他可保留的义务。一些银行免于持有准备金，但所有银行都支付一种称为“准备金利率”（IOR）或“超额准备金利率”（IOER）的准备金利率。这个利率可以激励银行保持超额准备金。

资产少于 1630 万美元的银行无需持有准备金。资产少于 1.242 亿美元但超过 1630 万美元的银行有 3% 的准备金要求，资产超过 1.242 亿美元的银行有 10% 的准备金要求。

部分银行业务旨在通过释放资本用于放贷来扩大经济。

“部分准备金”是指在准备金中持有的存款的比例。例如，如果一家银行拥有 5 亿美元的资产，它必须持有 5000 万美元或 10% 的准备金。

分析师在估计准备金要求对整体经济的影响时会参考一个称为乘数方程的方程。该等式提供了对部分准备金制度创造的货币数量的估计，其计算方法是将初始存款乘以一除以准备金要求。使用上面的例子，计算结果是 5 亿美元乘以 1 除以 10%，即 50 亿美元。

这不是货币实际创造的方式，而只是表示部分准备金制度可能对货币供应产生影响的一种方式。因此，虽然它对经济学教授有用，但通常被政策制定者认为过于简单化。

部分准备金银行业务有利有弊。它允许银行使用原本未被使用的资金（大部分存款）以贷款利率的形式产生回报，并为经济增长提供更多资金。然而，它也可能使银行陷入银行挤兑的自我持续恐慌之中。

大萧条期间被迫关闭，因为太多客户同时试图提取资产。尽管如此，部分准备金银行业务是一种公认的商业做法，在全球银行中都在使用。

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