banka koşusu
Banka Koşusu Nedir?
Bir bankanın veya başka bir finans kuruluşunun çok sayıda müşterisi, bankanın ödeme gücü endişeleri üzerine aynı anda mevduatlarını çektiğinde bir banka kaçışı meydana gelir.
Daha fazla insan fonlarını geri çektikçe, temerrüt olasılığı artar ve daha fazla insanın mevduatlarını çekmesine neden olur. Aşırı durumlarda, bankanın rezervleri para çekme işlemlerini karşılamaya yetmeyebilir.
- Büyük mudi gruplarının, kurumun iflas edeceği korkusuyla bankalardan aynı anda paralarını çekmesi durumunda bir banka kaçışı meydana gelir.
- Daha fazla insanın para çekmesiyle, bankalar nakit rezervlerini tüketecek ve nihayetinde temerrüde düşecektir.
- Büyük Buhran ve 2008-09 mali krizi de dahil olmak üzere tarih boyunca banka kaçakları yaşandı.
- Federal Mevduat Sigorta Kurumu, 1933'te bir banka hücumuna yanıt olarak kuruldu.
- Sessiz banka operasyonları, fonlar şahsen yerine elektronik transfer yoluyla çekildiğinde meydana gelir.
Banka İşlemlerini Anlama
Banka kaçışları, çok sayıda insan, kurumların parasının biteceğinden korktukları için bankalardan para çekmeye başladığında gerçekleşir. Bir banka hücumu tipik olarak gerçek bir iflastan ziyade paniğin sonucudur . Bir bankayı fiili iflasa sürükleyen korku tarafından tetiklenen bir banka kaçışı, kendi kendini gerçekleştiren bir kehanetin klasik bir örneğini temsil eder. Bireyler fon çekmeye devam ederken, banka temerrüt riskini alır. Yani panik olarak başlayan şey, sonunda gerçek bir varsayılan duruma dönüşebilir.
Çünkü çoğu banka şubelerinde bu kadar nakit tutmuyor. Aslında, çoğu kurumun kasalarında her gün ne kadar depolayabilecekleri konusunda belirli bir sınırı vardır. Bu limitler ihtiyaca göre ve güvenlik nedenleriyle belirlenir. Federal Rezerv Bankası ayrıca kurumlar için kurum içi nakit limitleri belirler. Defterlerde bulunan para, başkalarına borç vermek için kullanılıyor veya farklı yatırım araçlarına yatırılıyor.
Bankalar genellikle mevduatın yalnızca küçük bir yüzdesini nakit olarak ellerinde bulundurduklarından, müşterilerinin taleplerini karşılamak için nakit pozisyonlarını artırmaları gerekir. Bir bankanın eldeki nakdi artırmak için kullandığı yöntemlerden biri, varlıklarını satmaktır - bazen hızlı satmak zorunda olmadığı duruma kıyasla önemli ölçüde daha düşük fiyatlarla.
Varlıkların daha düşük fiyatlarla satılmasındaki kayıplar, bir bankanın iflas etmesine neden olabilir. Birden fazla banka aynı anda çalışmaya devam ettiğinde bir banka paniği meydana gelir.
Banka İşlemlerinin Tarihi
Banka, 15. ve 16. yüzyıllarda Avrupa'daki kuyumcuların, ellerinde bulundurdukları stoğu aşan fiziksel altın için kullanılabilecek kağıt makbuzlar çıkardığı bankacılığın ortaya çıkışı kadar erken bir tarihe kadar uzanmaktadır. Bu, kesirli rezerv bankacılığının erken bir örneğiydi; bu sayede bankacılar, stokta tuttuklarından daha fazla altın için itfa edilebilir kağıt banknot çıkarabilirdi.
Kuyumcular (ve daha modern bankacılar), herhangi bir günde, ödeme için eldeki altının yalnızca küçük bir yüzdesinin talep edileceğini bildiklerinden, bu konsept uygulanabilirdi. Bununla birlikte, mevduat sahipleri birden bire altın mevduatlarını bir kerede talep etseler, bu felaket anlamına gelebilirdi - ve bu, kötü hasat veya siyasi kargaşaya yanıt olarak birkaç kez oldu .
Modern tarihte, banka kaçakçılığı genellikle Büyük Buhran ile ilişkilendirilir. 1929 borsa çöküşünün ardından , Amerikalı mevduat sahipleri paniklemeye ve fiziksel nakit bulundurmaya sığınmaya başladılar. Kitlesel para çekme nedeniyle ilk banka başarısızlığı 1930'da Tennessee'de meydana geldi.Ancak bu görünüşte küçük ve izole olay, insanlar olanları duyunca ve kendi bankalarını geri çekmeye çalışırken Güney'de ve ardından tüm ülkede bir dizi banka kaçakçılığına yol açtı. tasarruflarını kaybetmeden önce mevduatlarını yatırdılar - yalnızca olumsuz bir geri bildirim döngüsü yoluyla daha fazla banka çalışmasını hızlandıran bir sürü davranışı.
Bankaların müşterilere paralarını geri vermeyi reddettiği söylentileri yayılmaya başladı ve halk arasında daha da büyük panik ve endişe yarattı. Aralık 1930'da, Bank of United States tarafından belirli bir hisse senedini satmaması tavsiye edilen bir New Yorklu şubeden ayrıldı ve derhal insanlara bankanın hisselerini satma konusunda isteksiz olduğunu veya yapamayacağını söylemeye başladı.Bunu bir iflas işareti olarak yorumlayarak , banka binlerce müşteri sıraya girdi ve saatler içinde bankadan 2 milyon dolardan fazla para çekti .
1930'ların başlarında ardı ardına meydana gelen banka soygunları, bir tür domino etkisini temsil ediyordu, çünkü bir banka başarısızlığı haberi yakındaki bankaların müşterilerini korkuttu ve onları paralarını geri çekmeye sevk etti, Nashville'deki tek bir banka başarısızlığı bir dizi bankaya yol açtı. Güneydoğu'yu boydan boya geçiyor.
1930'ların banka kaçakçılığına yanıt olarak, ABD hükümeti , bugün mevduat sahiplerine bankacılık kurumu başına 250.000 dolara kadar sigorta sağlayan Federal Mevduat Sigorta Kurumu'nun (FDIC) kurulması da dahil olmak üzere, bunun tekrar olmasını önlemek için çeşitli düzenleyici mekanizmalar kurdu.
2008-09 mali krizi yine bazı önemli banka hücumlarıyla karşılandı. 25 Eylül 2008'de, o zamanın en büyük altıncı Amerikan finans kurumu olan Washington Mutual (WaMu), ABD Tasarruf Denetim Ofisi tarafından kapatıldı . Takip eden günlerde, mudiler 16.7 milyar dolardan fazla mevduat çekti, Bankanın kısa vadeli nakit rezervlerinin tükenmesine neden olur.
Wachovia'nın o çeyreğin başlarında olumsuz kazanç sonuçları bildirmesinin ardından mudiler iki haftalık bir süre içinde 15 milyar doların üzerinde para çektiklerinde Wachovia Bankası da benzer nedenlerle kapatıldı . Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) tarafından sigortalanan 100.000 $ limitinin üzerinde, bu bakiyeleri FDIC limitinin hemen altına çekiyor.
Bununla birlikte, Lehman Brothers, AIG ve Bear Stearns gibi büyük yatırım bankalarının başarısızlığının, mevduat sahiplerinin bankaya kaçışının sonucu olmadığını unutmayın. Daha ziyade, bunlar türevleri ve varlığa dayalı menkul kıymetleri içeren bir kredi ve likidite krizinden kaynaklandı .
Banka İşlemlerini Önleme
1930'ların kargaşasına yanıt olarak, hükümetler gelecekteki banka kaçakçılığı riskini azaltmak için birkaç adım attı. Belki de en büyüğü, bankaların eldeki toplam mevduatın belirli bir yüzdesini nakit olarak tutmasını zorunlu kılan zorunlu karşılıklar oluşturmaktı.
Ek olarak, ABD Kongresi 1933'te FDIC'yi kurdu. Önceki yıllarda meydana gelen birçok banka iflasına yanıt olarak oluşturulan bu ajans, banka mevduatlarını sigortalıyor. Misyonu, ABD finansal sisteminde istikrarı ve kamu güvenini korumaktır.
Ancak bazı durumlarda, banka hücumu tehdidiyle karşı karşıya kaldıklarında bankaların daha proaktif bir yaklaşım benimsemesi gerekir. İşte bunu nasıl yapabilecekleri.
bir. Yavaşlayın. Bankalar, banka hücumu tehdidiyle karşı karşıya kalırlarsa bir süreliğine kapanmayı seçebilirler. Bu, insanların sıraya girmelerini ve paralarını çekmelerini engeller. Franklin D. Roosevelt bunu 1933'te göreve geldikten sonra yaptı. O bir banka tatili ilan etti ve bankaların ödeme kabiliyetini sağlamak için teftiş çağrısında bulundu, böylece çalışmaya devam edebildiler.
2. Borçlanma. Bankalar, yeterli nakit rezervi yoksa diğer kuruluşlardan borç alabilirler. Büyük krediler onları iflas etmekten alıkoyabilir.
3. Mevduatı sigortalayın. İnsanlar mevduatlarının devlet tarafından sigortalandığını öğrendiklerinde, korkuları genellikle azalır. ABD FDIC'yi kurduğundan beri durum böyle.
Merkez bankaları tipik olarak bir banka krizi gibi krizler sırasında bireysel bankalara kredi vermek için son çare olarak hareket eder.
Banka Koşusu vs. Sessiz Banka Koşusu
Banka kaçışları, tipik olarak, bankanın penceresine adım atmak ve hesaplarının kapatılmasını talep etmek için sıralarının endişeyle bekleyen uzun bir banka müşterisi olarak tasvir edilir. Günümüzde bir banka kaçağı gerçekleştiğinde uzun kuyruklarla karşılanmıyor. Sözde sessiz banka koşusu,. mevduat sahiplerinin bankaya fiziksel olarak girmeden elektronik olarak büyük hacimlerde para çekmesidir. Sessiz banka çalıştırmaları normal banka çalıştırmalarına benzer, ancak fonlar ACH transferleri, banka havaleleri ve fiziksel nakit çekilmesini gerektirmeyen diğer yöntemlerle çekilir.
Bazı açılardan, bu yeni teknolojiler, bir bankanın perspektifinden bakıldığında, bankaların kaçma ihtimalini daha da tehdit edici kılıyor. Müşterilerin para çekmek için uzun kuyruklarda beklemesi gibi bir banka akışının hızını yavaşlatmaya yardımcı olabilecek birçok geleneksel engel artık geçerli değil. Aynı şekilde, müşterilerin bugün bir bankanın çalışma saatleri içinde sipariş vermek için beklemelerine gerek yoktur. Çevrimiçi bir sipariş verebilirler ve bu sipariş banka açıldığında işleme koyulur.
Öte yandan, bu modern kolaylıklar, bir banka işletmesinin ortaya çıkmasını dış gözlemciler için daha az görünür hale getirerek bankalara da fayda sağlayabilir. Bir mudinin, bir bankanın dışında sıraya giren diğer mudilerin bunu yapmak istediğini görürse, fonlarını çekme olasılığı daha yüksek olabilir. Elektronik para çekme taleplerinde, banka hücumunun belirtileri daha zor görülebilir.
Sıkça Sorulan Sorular
Bankaya Koşmak Ne Demektir?
İnsanlar, bankanın çökeceği korkusuyla paralarını çekmek için kelimenin tam anlamıyla mümkün olduğunca hızlı bir şekilde bankalarına koştuklarında, terimin ortaya çıktığı yerdir. Bu, birçok mudi tarafından aynı anda yapıldığında, bankanın müşterilerine vermek için nakitleri tükenebilir (kısmi rezerv bankacılığı nedeniyle) ve ardından çökebilir.
Son Banka Ne Zaman Çalıştırıldı?
Bildirilen en son banka kaçakçılığı, Birleşik Krallık merkezli MetroBank'ın müşterilerin kasalarında tutulan mallarına ve fonlarına el koymaya çalıştığına dair sosyal medya ve mesajlaşma uygulamalarına yayılan yanlış söylentilerin Mayıs 2019'da meydana geldi. Sonuç olarak, MetroBank müşterileri paralarını talep etmeye başladı. Twitter'da müşterilerin hesaplarına erişmek için sıraya girdiğini gösteren fotoğrafların yayınlanmasıyla panik yayılmaya başladı .
Bir Banka Neden Kötüdür?
Banka kaçışları, bankaları çökertebilecek ve daha sistemik bir finansal krize neden olabilecek olumsuz geri bildirim döngüleri yaratır. Bir banka, toplam mevduatın temsil ettiği nakdin sadece %10'una sahip olabileceğinden, diyelim ki müşterilerin %20'si paralarını geri talep ederse, bankanın elinde mevduat sahiplerine iade etmek için yeterli parası olmayacaktır. Bununla birlikte, para çekme hızı kademeli ve zamana yayılmış olsaydı, banka muhtemelen gerekli parayı bulabilecekti.
Bugün Bir Banka Çalıştırması Mümkün mü?
Banka kaçışlarını azaltmak için şu anda yürürlükte olan çeşitli düzenleyici mekanizmalar olsa da, elektronik transferlerin aracılık ettiği sessiz banka operasyonları, bankayı ele geçirmeyi hala mümkün kılabilir.
