Zor Sorgulama

Zor Sorgulama Nedir?

Kesin sorgulama, tam kredi raporunuzu içeren ve kredi puanınızdan puanlar kesen bir tür kredi bilgisi talebidir . Bu tür sorgulamalar, borç verenler ve alacaklılar tarafından size kredi mi yoksa kredi mi vereceğinize karar verirken kullanılır ve genellikle kredi puanınızda kısa süreli bir düşüşe neden olur .

Zor Bir Sorguyu Anlamak

Zor bir sorgulama , bir kredi bürosundan tam kredi geçmişinizi ve kredi puanınızı ister . Talepte bulunan borç veren veya alacaklı, ihtiyaçlarına en uygun büro ve kredi raporu stilini seçme seçeneğine sahiptir. Çoğu borç veren, ilk üç kredi bürosundan bir veya daha fazlasına güvenecektir: Experian, TransUnion ve Equifax. Bazıları , alternatif metodolojilere dayalı olarak daha derin analiz veya kredi puanlaması sağlayabilen diğer büroları kullanabilir .

Her türlü sabit kredi sorgulaması, kredi raporunuzda raporlanacak ve küçük bir kredi puanı düşüşüne neden olacaktır. Zor sorgulamalar iki yıl boyunca kredi puanınıza kalır. Kısa bir süre içinde çok sayıda zor sorgunuz varsa, kredi puanınızda daha çarpıcı bir düşüş göreceksiniz ve kredi verenler için daha yüksek bir risk olarak kabul edileceksiniz .

Kesin kredi sorgularının aksine, yumuşak kredi sorguları kredi puanınızı etkilemez, çünkü tam kredi raporunuzu alacaklıya sunmazlar.

Yumuşak Sorgulama

Talep edilebilecek başka bir kredi sorgulama türü daha vardır: yumuşak sorgulama. Biraz farklı prosedürleri takip eder ve zorlu bir sorgulamadan daha az bilgi içerir. Yumuşak sorgular kredi raporunuzda raporlanmaz ve kredi puanınızı etkilemez. Yumuşak sorgulama örnekleri, kendiniz talep ettiğiniz ücretsiz kredi raporlarını, borç verenlerden ön yeterlilik onaylarını, kredi pazarlama hizmetlerinden gelen kredi bilgisi taleplerini ve ev sahipleri ve işverenler tarafından yapılan çoğu arka plan kontrolünü içerir .

Özel Hususlar

Bazı alacaklılar, kredi notlarına diğerlerine göre daha fazla önem verirler ve yeterlik oranları da kredi yükleniminde bir bileşen olarak hizmet eder. Genel olarak, kredi raporunuz, bir yüklenim onayı için gereken bilgilerin yalnızca yarısıdır. Alacaklılar, çoğu kredi için birincil yeterlilik oranı olan borç-gelir oranınızı da analiz edecektir.

Alacaklılar, hem kredi raporlarına hem de yeterlilik oranlarına dayalı olarak kredi onayları oluşturan özelleştirilmiş teknoloji ve sigortalama süreçlerine sahiptir. Bireysel krediler ve kredi kartları genellikle belirtilen bir minimum kredi puanına sahip değildir, ancak ipotek kredisi verenler genellikle minimum tutarlar belirler .

Nitelikli oranlara gelince, alacaklıların çoğu “ 28/36 kuralı ” olarak bilinen kuralı takip eder. Örneğin, standart krediler için, bir alacaklı genellikle %36 veya daha düşük bir borç-gelir oranı talep eder; haneniz aylık brüt gelirinizin %36'sını veya daha azını borç geri ödemesi için harcar. İpotek kredileri için alacaklılar, kredi onayı için genellikle yaklaşık %28 veya daha az olması gereken konut harcama oranınızı da analiz edecektir.

Öne Çıkanlar

• Zor sorgulamalar, kredi puanınızda kısa süreli bir düşüşe neden olacaktır.

• Bir borç verenin krediyi uzatmadan önce sıkı bir araştırma yapılması gerekir.

• Alacaklılar, kredi kararları verirken borç-gelir oranlarına ve konut gider oranlarına da bakarlar.