28/36 kuralı
28/36 Kuralı Nedir?
bir bireyin veya hane halkının üstlenmesi gereken borç miktarını hesaplamak için kullanılan sağduyulu bir kuralı ifade eder . Bu kurala göre, bir hane, aylık brüt gelirinin en fazla %28'ini toplam konut harcamalarına ve %36'sını konut ve araba kredileri ve kredi kartları gibi diğer borçlar dahil olmak üzere toplam borç servisine harcamalıdır . Borç verenler genellikle bu kuralı borç alanlara kredi verip vermemeyi değerlendirmek için kullanırlar.
28/36 Kuralını Anlamak
kredi başvurularının onaylanıp onaylanmayacağını belirlemek için farklı kriterler kullanır . Temel hususlardan biri, bir bireyin kredi puanıdır. Genellikle kredi onayını dikkate almadan önce kredi puanının belirli bir aralıkta olmasını isterler. Ancak kredi notu tek kriter değildir. Borç verenler ayrıca bir borçlunun gelirini ve borç-gelir (DTI) oranını da dikkate alır.
Diğer bir faktör, bir tüketicinin mali durumunu belirleyen önemli bir hesaplama olan 28/36'dır. Bir tüketicinin gelirlerine, diğer borçlarına ve finansal ihtiyaçlarına göre ne kadar borcu güvenli bir şekilde üstlenebileceğini belirlemeye yardımcı olur; buradaki öncül, 28/36 parametrelerini aşan borç yüklerinin bir birey veya hanehalkı için sürdürmesi muhtemelen zor ve sonunda varsayılana yol açar . Bu kural, kredi verenlerin yüklenim gereksinimlerini yapılandırmak için kullandıkları bir kılavuzdur . Bazı borç verenler, bu parametreleri borçlunun kredi puanına göre değiştirebilir, bu da potansiyel olarak yüksek kredi puanı borçlularının biraz daha yüksek DTI oranlarına sahip olmasına izin verir.
Çoğu geleneksel borç veren, kredi onayı için maksimum hane gider-gelir oranı %28 ve maksimum toplam borç/gelir oranı %36 gerektirir.
28/36 kuralını kredi değerlendirmelerinde kullanan kredi verenler, kredi başvurularında konut giderleri ve kapsamlı borç hesapları ile ilgili soruları içerebilir. Her borç veren, sigortalama programlarının bir parçası olarak konut borcu ve toplam borç için kendi parametrelerini belirler. Bu, başta kira veya ipotek ödemeleri olmak üzere hane gider ödemelerinin aylık veya yıllık gelirin %28'inden fazla olamayacağı anlamına gelir . Aynı şekilde toplam borç ödemeleri de gelirin %36'sını aşamaz.
Özel Hususlar
28/36 kuralı, çoğu kredi verenin herhangi bir kredi vermeden önce kullandığı bir standart olduğundan,. tüketicilerin herhangi bir kredi türüne başvurmadan önce kuraldan haberdar olmaları gerekir. Bunun nedeni, borç verenlerin aldıkları her başvuru için kredi çekleri çekmesidir. Bu zor sorular,. bir tüketicinin kredi raporunda görünür. Kısa bir süre içinde birden fazla sorgulama yapmak, bir tüketicinin kredi puanını etkileyebilir ve gelecekte kredi alma şanslarını engelleyebilir.
28/36 Kuralı Örneği
28/36 kuralının gerçekte nasıl çalıştığını gösteren varsayımsal bir örnek. Diyelim ki bir birey veya aile eve aylık 5.000 dolar gelir getiriyor. 28/36 kuralına uymak istiyorlarsa, aylık ipotek ödemesi ve konut masrafları için 1.000 dolar bütçe ayırabilirler. Bu, diğer kredi geri ödeme türlerini yapmak için ek 800$ bırakacaktır.
##Öne çıkanlar
Bazı tüketiciler, aylık bütçelerini planlarken 28/36 kuralını kullanabilir.
28/36 kuralı, bir hane halkının gelirlerine, diğer borçlarına ve yaşam tarzlarına göre ne kadar borcu güvenle üstlenebileceğini belirlemeye yardımcı olur.
Birçok sigortacı, parametrelerini 28/36 kuralı etrafında değiştirir, bazı sigortacılar daha düşük yüzdeler ve bazıları daha yüksek yüzdeler gerektirir.
28/36 kuralına uymak, bir tüketici hemen kredi başvurusunda bulunmasa bile kredi onayı şansını artırmaya yardımcı olabilir.
