Yüksek İndirilebilir Sağlık Planı (HDHP)
Yüksek İndirilebilir Sağlık Planı (HDHP) Nedir?
indirilebilir sağlık planı (HDHP) terimi, tıbbi harcamalar için oldukça büyük bir kesintiye sahip bir sağlık sigortası planını ifade eder. Bir HDHP, tipik bir sağlık planından genellikle daha büyük bir yıllık kesintiye (genellikle dört rakam) sahiptir, ancak aylık primleri daha düşüktür. Planlar, rutin önleyici bakımı tamamen kapsar; bu, bireylerin ödemelerden veya maddi güvenceden sorumlu olmadığı anlamına gelir. Asgari indirim miktarı yıldan yıla değişir. 2021 ve 2022 için IRS, HDHP'yi bireyler için en az 1,400 ABD Doları ve aileler için 2,800 ABD Doları tutarında muafiyeti olan bir HDHP olarak tanımlar.
Yüksek İndirilebilir Sağlık Planını (HDHP) Anlama
, poliçe kapsamı etkinleştirilmeden önce sigortalının cebinden ödemesi gereken kısmıdır . Bir kişi bir talebin bu kısmını ödediğinde, sigorta şirketi sözleşmede belirtildiği gibi kalan kısmı karşılar.
HDHP'lerin, bireyleri tıbbi harcamalar konusunda daha bilinçli hale getirerek genel sağlık bakım maliyetlerini düşürdüğü düşünülmektedir. Daha yüksek muafiyet ayrıca sigorta primlerini düşürür ve bu da daha uygun aylık maliyetlere yol açar. Bu düzenleme, ciddi sağlık acil durumları için kapsama ihtiyacı olan sağlıklı insanlara fayda sağlar. Vergi avantajlı Sağlık Tasarruf Hesabına erişim sağladığı için, vergiden muaf tutarı karşılamaya gücü yeten zengin aileler de yararlanır .
Bu planlar , aşağıdaki liste için kesinti yapılmadan önce (ayrıntılı değildir ) :
Kan basıncı taraması
Depresyon taraması
Diyet ve beslenme danışmanlığı
HIV taraması
Suçiçeği, grip ve kızamık gibi hastalıklar için aşılar
ağ içi sağlayıcıların kapsanan hizmetleri için cepten yapılan harcamalarda yıllık bir felaket sınırı ile birlikte gelir . Örneğin, planlar, bireyler ve aileler için sırasıyla 1.400$ ve 2.800$'lık bir minimum indirilebilir tutar belirler. 2022 için maksimum kesinti, bir kişi için 7.050 dolar ve bir aile için 14.100 dolar. Bu, 2021 sınırlarından 7.000 $ ve 14.000 $'dan bir artış.
Bu sınıra ulaştığınızda, planınız ağ içi bakım masraflarınızın %100'ünü karşılar. Bu rotayı takip etmekle ilgileniyorsanız, HDHP'lerin nasıl çalıştığını ve buna sahip olmanın sağlık hizmetleri için ödeme şeklinizi nasıl değiştireceğini anlamak önemlidir.
HDHP'ler, 2003 yılında HSA'yı kuran mevzuat yasalaştırıldığında daha yaygın hale geldi.
Özel Hususlar
, vergi avantajlı bir tasarruf hesabı olan bir sağlık tasarruf hesabı (HSA) açabilmektir . Aslında, HSA'lar yalnızca bir HDHP kapsamındaki kişiler tarafından kullanılabilir. Ve birine hak kazanmak için başka bir sağlık sigortanız olamaz.
Hesaba düzenli katkılar, sigortalı kişi veya işvereni tarafından yapılır. Bu fonlar , para yatırma veya çekme sırasında federal gelir vergisine tabi değildir . Buradaki fikir, bunları HDHP'lerin kapsamadığı nitelikli tıbbi harcamalar için kullanmaktır:
Akupunktur
Kesintiler
Diş hizmetleri
Görme bakımı
Reçeteli ilaçlar
Ödemeler
Psikiyatrik tedaviler
Bir sağlık sigortası planı kapsamında olmayan diğer nitelikli harcamalar
Yüksek kesintilerle karşı karşıya kalırsanız, bir HSA maliyetleri azaltabilir. Bir HSA'dan yapılan para çekme işlemleri, HDHP kapsamında olmayan nitelikli tıbbi harcamaları ödemek için kullanıldığı sürece, çekilen tutar vergilendirilmeyecektir.
Esnek harcama hesabının (FSA) aksine , bir HSA'ya yapılan katkıların yatırıldıkları vergi yılı boyunca harcanması veya geri çekilmesi gerekmez. Kullanılmayan katkılar süresiz olarak devredilebilir. Kendi kendilerini sigortalayabilecek varlıklı aileler için, bir HDHP, niteliksiz harcamalar için erken çekilme cezası artık geçerli olmadığında emeklilikte kullanabilecekleri HSA vergi avantajlı tasarruflara erişim sağlar.
Nitelikli olmayan harcamalar için para çekme, gelir vergisine ve 65 yaşın altındaysanız %20 erken para çekme cezasına tabidir.
İndirilebilir Yüksek Sağlık Planının (HDHP) Avantajları ve Dezavantajları
HDHP'lerle ilişkili yüksek maliyet, belirli avantajlar ve dezavantajlarla birlikte gelir. Aşağıda en yaygın olanlardan bazılarını listeledik.
Avantajlar
Yukarıda belirtildiği gibi, HDHP'li sigortalı bireyler daha düşük aylık primler ödemektedir. Planı daha karmaşık prosedürler yerine yalnızca önleyici bakım için kullanacağınızı biliyorsanız, bu size para kazandırabilir. Avantajlardan yararlanmak için ağınızın içinde kaldığınızdan emin olun, aksi takdirde ekstra maliyetlere maruz kalırsınız.
Kapsam dahilindeki kişilerin bir HDHP ile birlikte bir HSA kullanmasına izin verilir. HSA'ların, akupunktur ve diş masrafları gibi planınızın karşılayamayacağı nitelikli tıbbi masrafları ödemek için kullanılabilecek vergi avantajlı hesaplar olduğunu unutmayın. HSA'nıza yatırdığınız para vergiden muaftır ve yüksek indirilebilir tutarınızın maliyetini düşürmenize yardımcı olabilir.
Dezavantajları
Ana ve bariz dezavantaj, bu planlarla ilişkili yüksek maliyettir. Daha yüksek kesintiler, plan gerçekten sizin için ödeme yapmaya başlamadan önce tıbbi ve sağlık bakımınız için kendi cebinizden daha fazla ödeme yapmanız gerektiği anlamına gelir. Bu, özellikle uğraşmanız gereken beklenmedik sağlık sorunlarınız varsa, cebinizde bir boşluk oluşturabilir.
Böyle bir planla yüksek bir indirim hakkınız var, dolayısıyla adı. İndirilebilir tutar, sigortacınız masraflarınızı karşılamak için devreye girmeden önce planın sizin sorumlu olduğunuz kısmıdır. Bununla birlikte, önleyici bakımınızın tamamen karşılandığını unutmayın; bu, kapsanan masrafları kendi başınıza ödemeniz gerekeceği anlamına gelir.
TTT
Yüksek İndirilebilir Sağlık Planı (HDHP) Örneği
Yukarıda belirtildiği gibi, yüksek indirilebilir sağlık planları, oldukça sağlıklı olan ve karmaşık tıbbi prosedürler için ödeme yapması gerekmeyen kişiler için uygundur. Genellikle sadece önleyici bakıma ihtiyaç duyan kişiler için uygundurlar.
Örneğin, herhangi bir altta yatan hastalığı ve diğer sağlık sorunları olmayan 30 yaşında bir kişi HDHP için iyi bir aday olarak kabul edilebilir. Bu kişi yalnızca grip aşısı, beslenme danışmanlığı veya sağlık taraması gibi belirli önleyici prosedürlere ihtiyaç duyabilir. Herhangi bir copays veya madeni paradan da sorumlu olmayacaklardı.
Ancak beklenmedik bir tıbbi acil durum olması durumunda tasarruf etmeleri gerekebilir, çünkü planları bu masrafı indirilebilir tutarlarına ulaşana kadar karşılamayacaktır.
Alt çizgi
Tıbbi ve finansal ihtiyaçlarınıza uyan doğru sağlık bakım planını seçmek önemlidir. Bazı planlar, ödemeler ve madeni para güvencesi de dahil olmak üzere cebinizden daha fazla ödeme yapmanızı sağlar, ancak düşük bir kesintiye ulaştıktan sonra tekmelemeye başlar. Ancak diğerleri, daha düşük aylık primlerle dengelenen daha yüksek kesintilerle gelir. Bu yüksek indirilebilir sağlık planları, sağlıklı olanlar için uygundur. cepten daha fazla ödeme yapabilir ve sadece önleyici bakıma ihtiyaç duyar. Bu planların düşük ön maliyeti cazip olsa da, kaydolmadan önce tıbbi geçmişiniz ve genel satın alınabilirlik gibi diğer faktörleri tartmak önemlidir.
Öne Çıkanlar
İndirilebilirliği yüksek bir sağlık planı, büyük ölçüde indirilebilir ve daha düşük aylık primleri olan bir sağlık sigortası planıdır.
HDHP'lerin, insanları tıbbi harcamaların maliyeti konusunda daha bilinçli hale getirerek genel sağlık bakım maliyetlerini düşürdüğüne inanılmaktadır.
Yalnızca HDHP'ler vergi avantajlı sağlık tasarruf hesaplarına hak kazanır.
Bir HDHP, ciddi bir sağlık acil durumu dışında sağlık sigortasına ihtiyaç duymayı beklemeyen daha genç, daha sağlıklı insanlar için en iyisidir.
Yüksek muafiyeti cebinden ödeyebilen ve bir HSA'nın avantajlarından yararlanmak isteyen zengin bireyler ve aileler HDHP'lerden yararlanabilir.
SSS
Yüksek İndirilebilir Sağlık Planı Neleri Kapsar?
HDHP kapsamındaki tıbbi harcamalar, tansiyon taraması, depresyon taraması, diyet ve beslenme danışmanlığı, HIV taraması ve su çiçeği, grip ve kızamık gibi hastalıklara karşı bağışıklama gibi önleyici bakımı içerir. Sigortalı kişiler, bu prosedürlerin herhangi biri ile ilgili ödemelerden veya madeni para güvencesinden sorumlu değildir. Akupunktur, diş ve görme bakımı gibi nitelikli olmayan tıbbi harcamalar karşılanmaz. Bir HDHP ile bağlantılı olarak bir HSA kurmanıza ve kullanmanıza izin verildiğini unutmayın; bu, muafiyetinize ulaşmanıza yardımcı olmak için nitelikli tıbbi ve dişçilik giderlerini ödemek için kullanılabilir. Nitelikli harcamalar listesi, COVID-19 pandemisine yanıt olarak Kongre tarafından çıkarılan CARES Yasası'nın bir parçası olarak genişletildi. Nitelikli olmayan tıbbi harcamaları ödemek için HSA fonlarını kullanmak, yaşınıza bağlı olarak gelir vergisine ve muhtemelen %20 cezaya tabi olacaktır.
Yüksek İndirilebilir Bir Sağlık Planının Maliyeti Ne Kadardır?
Bu şekilde kalifiye olmak için, bir HDHP'nin bireyler için minimum 1,400 $ ve aile kapsamı için 2,800 $'lık bir indirime tabi olması gerekir. 2022'de sigortalıların harcaması gereken maksimum para miktarı kişi başı 7.050 dolar, aileler için 14.100 dolar. Sigortalıya göre değişen aylık primler de sigortalıların sorumluluğunda.
Yüksek İndirilebilir Sağlık Planlarını Kim Sunar?
İşvereniniz aracılığıyla bir HDHP kapsamına girebilirsiniz. Bu planlar ayrıca devlet sağlık hizmetleri borsalarında da mevcuttur.
Bir HSA için Yüksek İndirilebilir Sağlık Planı Olarak Neler Geçerlidir?
HDHP'nizi vergi avantajlı bir sağlık planı olan bir HSA ile birleştirebilirsiniz. HSA'ya hak kazanmak için bir HDHP'ye kayıtlı olmanız ve başka bir sağlık sigortanızın olmaması gerekir.
