kredibilite

Kredi Değerliliği Nedir?

getiremeyeceğinizi veya yeni kredi almaya ne kadar layık olduğunuzu nasıl belirlediğidir . Kredi itibarınız, alacaklıların size herhangi bir yeni krediyi onaylamadan önce baktığı şeydir.

Kredi itibarı, geri ödeme geçmişiniz ve kredi puanınız dahil olmak üzere çeşitli faktörler tarafından belirlenir. Bazı kredi kuruluşları , temerrüt olasılığını belirlerken mevcut varlıkları ve sahip olduğunuz borçların sayısını da dikkate alır .

Kredi Değerliliğini Anlama

Kredi itibarınız, doldurduğunuz kredi veya kredi kartı başvurusu için ne kadar uygun olduğunuzu alacaklıya söyler. Şirketin verdiği karar, geçmişte krediyle nasıl başa çıktığınıza bağlıdır. Bunu yapmak için birkaç farklı faktöre bakarlar: genel kredi raporunuz,. kredi puanınız ve ödeme geçmişiniz.

Kredi raporunuz ne kadar borç taşıdığınızı, yüksek bakiyeleri, kredi limitlerini ve her bir hesabın cari bakiyesini özetler. Ayrıca, vadesi geçmiş tutarlarınız, temerrütleriniz, banka rüşvetleriniz ve tahsilat kalemleriniz olup olmadığı da dahil olmak üzere potansiyel borç veren için tüm önemli bilgileri işaretleyecektir .

Kredi itibarınız, sizi kredi raporunuza göre sayısal bir ölçekte ölçen kredi notunuzla da ölçülür. Kredi notunuzun yüksek olması, kredi itibarınızın yüksek olduğu anlamına gelir. Tersine, düşük kredi itibarı, daha düşük bir kredi notundan kaynaklanır.

Ödeme geçmişi, kredi itibarınızı belirlemede de önemli bir rol oynar. Borç verenler genellikle geçmişinde geç ödemeler, kaçırılmış ödemeler ve genel mali sorumsuzluk gösteren birine kredi açmazlar. Tüm ödemeleriniz konusunda güncel iseniz, kredi raporunuzdaki ödeme geçmişi bunu yansıtmalıdır ve endişelenmenize gerek yoktur. Ödeme geçmişi, kredi puanınızın %35'ini hesaba katar, bu nedenle minimum ödemeyi yapmanız gerekse bile kontrol altında tutmak iyi bir fikirdir.

Kredi itibarınız önemlidir, çünkü o araba kredisini mi yoksa yeni kredi kartını mı alacağınızı belirleyecektir. Ama hepsi bu değil. Ne kadar kredibiliteniz varsa, uzun vadede sizin için o kadar iyidir çünkü normalde daha iyi faiz oranları,. daha az ücret ve bir kredi kartı veya krediyle ilgili daha iyi şartlar ve koşullar anlamına gelir, bu da cebinizde daha fazla para anlamına gelir. Ayrıca istihdama uygunluğu, sigorta primlerini , işletme finansmanını ve mesleki sertifikaları veya lisansları da etkiler.

Kredi Güvenilirliğinizi Kontrol Etme

üç önemli kredi raporlama kuruluşu Experian, TransUnion ve Equifax'tır. Kredi verenler, kredi onayı vermek için kendi kredi puanlama sistemlerini kullanmanın yanı sıra potansiyel veya mevcut müşterilerin kredi verilerine erişmeleri için kredi raporlama kurumlarına ödeme yapar.

Örneğin, Mary'nin 700 kredi puanı var ve kredibilitesi yüksek. Mary, %11 faiz oranı ve 5.000$ kredi limiti olan bir kredi kartı için onay alır. Doug'ın 600 kredi puanı var ve kredibilitesi düşük. Doug, %23,9 faiz oranı ve 1000$ kredi limiti olan bir kredi kartı için onay alır. Doug, zaman içinde Mary'den daha fazla faiz öder.

Her tüketici kredi puanını takip etmelidir, çünkü bir başvuru sahibinin krediye uygun olup olmadığına, tercih edilen faiz oranlarına ve belirli kredi limitlerine karar vermek için finans kurumlarının kullandığı faktör budur. Kredi raporunuzun yılda bir kez ücretsiz bir kopyasını talep edebilir veya Kredi Karma veya Credit Susam (ikincisi şu anda mevcut olan en iyi kredi izleme hizmetlerinden biridir) gibi ücretsiz bir kredi izleme sitesine katılabilirsiniz, bu da devam etmenizi sağlar. kredi geçmişinizi takip edin.

Kredi Değerinizi Nasıl Artırırsınız

Kredibilite oluşturmak için kredi puanınızı yükseltmenin birkaç yolu vardır. En belirgin yol, faturalarınızı zamanında ödemektir. Geç ödemeler konusunda güncel bilgi aldığınızdan veya vadesi geçmiş borçları ödemek için ödeme planları oluşturduğunuzdan emin olun. Borcu daha hızlı ödemek ve gecikme ücretlerinin değerlendirilmesini azaltmak için asgari aylık ödemeden daha fazlasını ödeyin .

%10 ideal olsa da, kredi kartı bakiyelerini kredi limitinin %20'sinde veya altında tutun. Borç-gelir (DTI) oranınızı doğrulayın . Kabul edilebilir bir DTI %35'tir ancak %28 idealdir. DTI, toplam aylık borcunuzu toplam brüt aylık gelirinize bölerek hesaplanabilir. Kredi verenler, bir bireyin kredi itibarını değerlendirirken DTI kullanır.

Danışman Görüşü

James Di Virgilio, CIMA®, CFP®

Chacon Diaz ve Di Virgilio**,** Gainesville, FL

En yüksek kredi notunu (800'ün üzerinde) almanın en basit yollarından biri kredi kartı kullanmaktır. Oraya ulaşmak için şu adımları izleyin:

Kredi kartınızı otomatik olarak ödeyin. Kredi kartı bakiyenizin tamamını her ay banka hesabınızdan otomatik olarak ödeme seçeneğini seçmekten emin değilseniz, kredi kartı kullanmak size göre değildir.

Kredi kartı hesabınızı asla kapatmayın. Kredi kartı hesaplarını kapatmak, kredi geçmişinize zarar verir. Bunun yerine, yıllık ücreti olmayan bir kredi kartına geçin ve hesabı açık bırakın.

Ne kadar çok krediniz varsa, puanınız o kadar yüksek olur. Kredi kartı kullanma konusunda kendinizi rahat hissettiğinizde ve her zaman tam olarak ödediğinizde, kredinizi genişletmeye başlayın. Farklı bir bankadan yeni bir kart başvurusunda bulunun veya mevcut bankanızdan kredi limitinizin artırılmasını isteyin. Kredi puanınız 90 gün boyunca düşecek, ancak daha sonra eskisinden daha yükseğe çıkacak.

Ayrıca TransUnion, Experian ve Equifax kredi raporlarınızın ücretsiz bir kopyasını da sipariş edebilirsiniz. Doğruluk için tüm bilgileri gözden geçirin ve hatalara itiraz edin. Anlaşmazlık iddianızı kanıtlamak için destekleyici belgeler sağlayın. Ayrıca, yanlış bilgileri, hatayı bildiren şirketle tartışabilirsiniz.

Kredi itibarı, bir kez kaybedildiğinde yeniden kazandırılması zordur. Geri yüklemek ve korumak için çok çalışmanız gerekecek. Bu nedenle, kendinizi kontrol altında tutmak için yukarıdaki ipuçlarını uyguladığınızdan emin olun.

Öne Çıkanlar

Kredi itibarınızı artırmak veya sürdürmek, ödemelerinizi zamanında yapmak kadar basittir.
Kredi itibarı, geri ödeme geçmişiniz ve kredi puanınız dahil olmak üzere çeşitli faktörler tarafından belirlenir.
Kredi itibarı, borç verenin borç yükümlülüklerinizi yerine getirip getirmeyeceğinizi nasıl anlayacağıdır.