Endeksli Anüite
Endeksli Anüite Nedir?
Endeksli yıllık gelir , S&P 500 gibi belirli bir piyasa endeksinin performansına dayalı olarak faiz oranı ödeyen bir yıllık gelir sözleşmesi türüdür. Sabit bir faiz oranı ödeyen sabit yıllıklardan ve faiz oranlarını yıllık gelir sahibi tarafından seçilen bir menkul kıymet portföyüne dayandıran değişken yıllıklardan farklıdır . Endeksli anüiteler bazen hisse senedine endeksli veya sabit endeksli anüiteler olarak adlandırılır.
Endeksli Yıllık Ödemeler Nasıl Çalışır?
Endeksli rantlar, mali piyasalar iyi performans gösterdiğinde, sahiplerine veya rant sahiplerine sabit rantlardan daha yüksek getiri elde etme fırsatı sunar. Tipik olarak, piyasa düşüşlerine karşı da bir miktar koruma sağlarlar.
Endeksli bir yıllık gelir oranı , endeksteki yıldan yıla kazanıma veya 12 aylık bir süre boyunca ortalama aylık kazancına göre hesaplanır.
Endeksli yıllık gelirler belirli bir endeksin performansıyla bağlantılı olsa da, yıllık sigortalı bu endeksteki herhangi bir artışın tüm faydasını mutlaka elde etmeyecektir. Bunun bir nedeni, endeksli yıllık gelirlerin genellikle, genellikle "katılım oranı" olarak adlandırılan belirli bir yüzdede potansiyel kazanç üzerinde sınırlar belirlemesidir. Katılım oranı %100 kadar yüksek olabilir, yani tüm kazanç hesaba yatırılır veya %25 kadar düşük olabilir. Endeksli yıllık gelirlerin çoğu, en azından sözleşmenin ilk yıllarında, %80 ile %90 arasında bir katılım oranı sunar.
Hisse senedi endeksi %15 kazandıysa, örneğin, %80'lik bir katılım oranı, %12'lik bir kredili getiri anlamına gelir. Birçok endeksli emeklilik, ilk veya iki yıl için yüksek bir katılım oranı sunar ve daha sonra oran aşağı doğru ayarlanır.
Getiriler ve oran üst sınırları
Endeksli emeklilik sözleşmelerinin çoğu, birikim hesabına yatırılan tutarı daha da sınırlayabilen bir getiri veya oran üst sınırı içerir. Örneğin, %7'lik bir oran üst sınırı, hisse senedi endeksi ne kadar kazanırsa kazansın, kredili getiriyi %7 ile sınırlar. Oran sınırları tipik olarak en yüksek %15'ten %4'e kadar değişir ve değişikliğe tabidir.
Yukarıdaki örnekte, %80 katılım oranıyla %12'ye düşürülen %15'lik kazanç, yıllık sözleşmede %7'lik bir oran üst sınırı belirtilmişse, %7'ye düşürülecektir.
Endeksli bir yıllık ödeme için alışveriş yapıyorsanız, bunun "katılım oranı"nı ve ücret üst sınırını sorun. Her ikisi de piyasalardaki herhangi bir yükselişten potansiyel kazançlarınızı azaltabilir.
Hisse senedi endeksinin düştüğü yıllarda, sigorta şirketi hesaba minimum getiri oranı ile kredi verir. Tipik bir asgari oran garantisi yaklaşık %2'dir. Bazıları %0 kadar düşük veya %3 kadar yüksek olabilir.
Ayarlanan değerler
Sigortacı, belirli aralıklarla hesabın değerini, o zaman diliminde meydana gelen kazançları içerecek şekilde ayarlayacaktır. Sigortacının garanti ettiği anapara, hesap sahibi para çekmedikçe asla değerinde düşmez. Sigortacılar, hesabın değerini ayarlamak için yıldan yıla sıfırlama veya iki veya daha fazla yıllık getiri içeren noktadan noktaya sıfırlama gibi birkaç farklı yöntem kullanır.
ödeme aşamasını başlatmaya yönlendirerek düzenli gelir almaya başlayabilir .
Öne Çıkanlar
Endeksli bir yıllık gelir, S&P 500 gibi belirli bir piyasa endeksine dayalı bir faiz oranı öder.
Endeksli yıllık gelirler, alıcılara, sabit bir faiz oranı ödeyen sabit maaşlardan farklı olarak, finansal piyasalar iyi performans gösterdiğinde yararlanma fırsatı verir.
Ancak, bu sözleşmelerdeki bazı hükümler, potansiyel yukarı yönlülüğü piyasanın yükselişinin sadece bir kısmı ile sınırlayabilir.
