sabit rant
Sabit Anüite Nedir?
Sabit rant,. alıcıya hesaba katkıları üzerinden belirli, garantili bir faiz oranı ödemeyi vaat eden bir tür sigorta sözleşmesidir. Buna karşılık, değişken bir yıllık ödeme,. hesap sahibi tarafından seçilen bir yatırım portföyünün performansına bağlı olarak dalgalanabilen faiz öder. Sabit maaşlar genellikle emeklilik planlamasında kullanılır.
Sabit Anüite Nasıl Çalışır?
Yatırımcılar, toplu ödeme veya zaman içinde bir dizi ödeme ile sabit bir yıllık ödeme satın alabilirler. Buna karşılık sigorta şirketi, hesabın belirli bir faiz oranı kazanacağını garanti eder. Bu dönem birikim aşaması olarak bilinir.
Anüite sahibi veya anüitant,. anüiteden düzenli gelir almaya başlamayı seçtiğinde, sigorta şirketi bu ödemeleri hesaptaki para miktarına, mal sahibinin yaşına, ödemelerin ne kadar süreceğine ve diğer faktörlere göre hesaplar. Bu, ödeme aşamasını başlatır. Ödeme aşaması, belirli sayıda yıl veya mal sahibinin hayatının geri kalanı boyunca devam edebilir.
Biriktirme aşamasında, hesap vergi ertelenmiş olarak büyür. Daha sonra hesap sahibi sözleşmeyi annuitize eder, dağıtımlar bir hariç tutma oranına göre vergilendirilir. Hesap sahibinin prim ödemelerinin, birikim aşamasında kazanılan faizden elde edilen kazançlara göre hesapta biriken tutara oranıdır. Ödenen primler hariç tutulmakta ve kazanca atfedilen kısım vergilendirilmektedir. Bu genellikle yüzde olarak ifade edilir.
Bu durum, nitelikli bir emeklilik planında tutulmayan nitelikli olmayan yıllık gelirler için geçerlidir. Nitelikli bir rant durumunda, ödemenin tamamı vergiye tabi olacaktır.
Sabit Anüitenin Faydaları
Sabit rant sahipleri bu sözleşmelerden çeşitli şekillerde yararlanabilirler.
Öngörülebilir yatırım getirileri
devlet tahvillerine yatırılan yatırım portföyünden elde ettiği getiriden elde edilir . Sigorta şirketi daha sonra yıllık ödeme sözleşmesinde taahhüt ettiği oranı ödemekle yükümlüdür. Bu, yıllık gelir sahibinin altta yatan yatırımları seçtiği ve dolayısıyla yatırım riskinin çoğunu üstlendiği değişken yıllık gelirlerle çelişir.
Garantili minimum oranlar
Sözleşmedeki ilk garanti süresi sona erdiğinde, sigortacı, oranı belirtilen bir formüle veya yatırım portföyünden elde ettiği getiriye göre ayarlayabilir. Düşen faiz oranlarına karşı bir koruma önlemi olarak, sabit yıllık sözleşmeler tipik olarak bir asgari oran garantisi içerir.
Vergi ertelenmiş büyüme
sabit rant vergiye uygun bir araç olduğundan, kazancı artar ve bileşik vergi ertelenir; Yıllık gelir sahipleri, yalnızca ara sıra para çekme yoluyla veya düzenli gelir olarak hesaptan para aldıklarında vergilendirilir. Bu vergi ertelemesi, özellikle daha yüksek vergi dilimlerindeki kişiler için, hesabın zaman içinde nasıl biriktiği konusunda önemli bir fark yaratabilir. Aynısı, ertelenmiş vergileri de artıran IRA'lar ve 401(k) planları gibi nitelikli emeklilik hesapları için de geçerlidir.
Garantili gelir ödemeleri
, mal sahibinin seçtiği herhangi bir zamanda anında rant ödemesine dönüştürülebilir . Anüite daha sonra belirli bir süre için veya anüitantın ömrü boyunca garantili bir gelir ödemesi oluşturacaktır.
Müdürün göreceli güvenliği
Hayat sigortası şirketi, yıllık gelire yatırılan paranın güvenliğinden ve sözleşmede verilen sözlerin yerine getirilmesinden sorumludur. Çoğu banka hesabının aksine, yıllıklar federal olarak sigortalı değildir. Bu nedenle, alıcılar yalnızca büyük bağımsız derecelendirme kuruluşlarından finansal güç için yüksek notlar alan hayat sigortası şirketleriyle iş yapmayı düşünmelidir .
Emekli maaşları genellikle yüksek ücretlere sahiptir, bu nedenle alışveriş yapmak ve diğer yatırım türlerini değerlendirmek için öder.
Sabit Gelirlerin Eleştirileri
Yıllık gelirler, ister sabit ister değişken olsun, nispeten likit değildir. Sabit maaşlar, genellikle hesap değerinin %10'una kadar yılda bir kez para çekilmesine izin verir. Bu, bir yatırımcının ani bir finansal acil durum için ihtiyaç duyabileceği para için onları uygunsuz hale getirir.
sürebilen rantın cayma süresi boyunca, % 10'dan fazla para çekme , sigortacı tarafından uygulanan bir cayma ücretine tabidir. düzenli gelir vergilerine ek olarak %10 vergi cezası ödemek .
Son olarak, diğer yatırım türlerine kıyasla, yıllık gelirler genellikle yüksek ücretler taşır. Yıllık gelirle ilgilenen herkes, taahhütte bulunmadan önce ilgili tüm ücretleri anladığından emin olmalıdır. Ayrıca, ücretler ve diğer şartlar bir sigorta şirketinden diğerine büyük ölçüde değişebileceğinden, alışveriş yapmak için de ödeme yapar.
##Öne çıkanlar
Sabit bir gelirdeki kazançlar, mal sahibi yıllık gelirden gelir elde etmeye başlayana kadar ertelenir.
Sabit gelirler, hesap sahibinin katkılarına garantili bir faiz oranı ödeyen sigorta sözleşmeleridir.
Değişken gelirler, aksine, hesap sahibi tarafından seçilen bir yatırım portföyünün performansına göre değişen bir oran öder.
