indekserede livrenter
Hvad er en indekseret livrente?
En indekseret livrente er en type livrentekontrakt, der betaler en rentesats baseret pÄ ydeevnen af et specificeret markedsindeks, sÄsom S&P 500. Det adskiller sig fra faste annuiteter,. som betaler en fast rente, og variable livrenter,. som baserer deres rente pÄ en portefÞlje af vÊrdipapirer valgt af annuitetsejeren. Indekserede annuiteter omtales nogle gange som aktieindekserede eller fastindekserede livrenter.
Hvordan indekserede livrenter fungerer
Indekserede livrenter giver deres ejere, eller livrenter , mulighed for at tjene hÞjere afkast end faste livrenter, nÄr de finansielle markeder klarer sig godt. Typisk giver de ogsÄ en vis beskyttelse mod markedsfald.
Satsen pÄ en indekseret livrente beregnes ud fra Är-til-Är gevinst i indekset eller dens gennemsnitlige mÄnedlige gevinst over en 12-mÄneders periode.
Mens indekserede annuiteter er knyttet til resultaterne af et specifikt indeks, vil annuitanten ikke nÞdvendigvis hÞste det fulde udbytte af enhver stigning i dette indeks. En grund er, at indekserede livrenter ofte sÊtter grÊnser for den potentielle gevinst ved en vis procentdel, almindeligvis omtalt som "deltagelsesprocenten." Deltagelsesprocenten kan vÊre sÄ hÞj som 100%, hvilket betyder, at kontoen krediteres hele gevinsten, eller sÄ lavt som 25%. De fleste indekserede livrenter tilbyder en deltagelsesprocent pÄ mellem 80 % og 90 % - i det mindste i de fÞrste Är af kontrakten.
Hvis aktieindekset f.eks. steg 15 %, oversÊttes en 80 % deltagelsesprocent til et krediteret afkast pÄ 12 %. Mange indekserede livrenter tilbyder en hÞj andelsprocent i det fÞrste eller to Är, hvorefter kursen nedjusteres.
Udbytter og satslofter
De fleste indekserede annuitetskontrakter inkluderer ogsÄ et afkast- eller renteloft, der yderligere kan begrÊnse det belÞb, der krediteres akkumuleringskontoen. Et renteloft pÄ 7 % begrÊnser for eksempel det krediterede afkast til 7 %, uanset hvor meget aktieindekset har vundet. Satslofter varierer typisk fra et maksimum pÄ 15 % til sÄ lavt som 4 % og kan Êndres.
I eksemplet ovenfor vil gevinsten pÄ 15 % reduceret med en 80 % deltagelsesprocent til 12 % blive yderligere reduceret til 7 %, hvis livrentekontrakten specificerer et satsloft pÄ 7 %.
Hvis du er pÄ udkig efter en indekseret livrente, sÄ spÞrg om dens "deltagelsesrate" og satslofter. Begge kan reducere dine potentielle gevinster fra enhver stigning pÄ markederne.
I Är, hvor aktieindekset falder, krediterer forsikringsselskabet kontoen med en minimumsrente. En typisk minimumsgaranti er omkring 2 %. Nogle kan vÊre sÄ lave som 0 % eller sÄ hÞje som 3 %.
Justerede vĂŠrdier
Med bestemte intervaller vil forsikringsselskabet justere vÊrdien af kontoen for at inkludere eventuelle gevinster, der er opstÄet i denne tidsramme. Hovedstolen, som forsikringsselskabet garanterer, falder aldrig i vÊrdi, medmindre kontoejeren hÊver. Forsikringsselskaber bruger flere forskellige metoder til at justere kontoens vÊrdi, sÄsom en Är-til-Är-nulstilling eller en punkt-til-punkt-nulstilling, som inkorporerer to eller flere Ärs afkast.
Som med andre typer livrenter kan ejeren begynde at modtage regelmĂŠssig indkomst ved at annullere kontrakten og instruere forsikringsselskabet til at starte udbetalingsfasen.
##HĂžjdepunkter
En indekseret livrente betaler en rentesats baseret pÄ et bestemt markedsindeks, sÄsom S&P 500.
Indekserede livrenter giver kÞbere mulighed for at drage fordel, nÄr de finansielle markeder klarer sig godt, i modsÊtning til faste livrenter, som betaler en fastsat rente uanset.
Dog kan visse bestemmelser i disse kontrakter begrĂŠnse den potentielle opside til kun en del af markedets stigning.
