Değişken Anüite
Değişken Anüite Nedir?
Değişken anüite, değeri alt hesaplardan oluşan bir portföyün performansına bağlı olarak değişebilen bir tür anüite sözleşmesidir. Alt hesaplar ve yatırım fonları kavramsal olarak aynıdır, ancak alt hesaplarda, yatırımcıların araştırma amacıyla kolayca bir fon izleyicisine yazabilecekleri hisse senedi sembolleri yoktur. Anüiteler arasında, değişken anüiteler , belirli ve garantili bir getiri sağlayan sabit anüitelerden farklıdır .
Değişken Anüiteleri Anlama
Değişken yıllık gelirin değerine katkıda bulunan iki unsur vardır: yıllık gelire ödediğiniz para miktarı olan anapara ve yıllık gelirinizin altında yatan yatırımların zaman içinde bu anapara üzerinde sağladığı getiriler .
Değişken anüitenin en popüler türü ertelenmiş anüitedir. Genellikle emeklilik planlaması amacıyla kullanılır, gelecekte bir noktadan başlayarak düzenli (aylık, üç aylık, yıllık) bir gelir akışı sağlamayı amaçlar. Ayrıca, hemen gelir ödemeye başlayan acil emeklilik maaşları da vardır.
Toplu ödeme veya bir dizi ödeme ile bir yıllık ödeme satın alabilirsiniz ve hesabın değeri buna göre artacaktır. Ertelenmiş gelirler durumunda, bu genellikle birikim aşaması olarak adlandırılır. İkinci aşama, yıllık gelir sahibi sigortacıdan genellikle ödeme aşaması olarak adlandırılan gelir akışını başlatmasını istediğinde tetiklenir . Çoğu emeklilik, ödeme aşaması başladıktan sonra hesaptan ek para çekmenize izin vermez .
Değişken gelirler, para çekme kısıtlamaları nedeniyle uzun vadeli yatırımlar olarak düşünülmelidir. Tipik olarak, birikim aşamasında her yıl bir geri çekilmeye izin verirler. Bununla birlikte, 15 yıl kadar uzun olabilen sözleşmenin teslim süresi boyunca para çekerseniz, genellikle bir cayma ücreti ödemeniz gerekir. Çoğu emeklilik hesabı seçeneğinde olduğu gibi , 59½ yaşından önce yapılan para çekme işlemleri sonuçlanacaktır. %10 vergi cezası.
Değişken Anüiteler vs. Sabit gelirler
aşamasında garantili - ancak genellikle düşük - ödeme sunan sabit yıllıklara alternatif olarak değişken gelirler tanıtıldı . (Bunun istisnası, maaşı yaşlandıkça artan orta ila yüksek bir ödemeye sahip olan sabit gelirli gelirdir).
Değişken yıllık gelirler, alıcılara sigorta şirketi tarafından sunulan bir yatırım fonu menüsüne yatırım yaparak yükselen piyasalardan yararlanma şansı verdi. Artış, birikim aşamasında daha yüksek getiri olasılığı ve ödeme aşamasında daha büyük bir gelirdi. Dezavantajı, alıcının kayıplara neden olabilecek piyasa riskine maruz kalmasıydı. Buna karşılık, sabit bir yıllık ödemede, sigorta şirketi vaat ettiği getiriyi sağlama riskini üstlenir.
Değişken Anüite Avantajları ve Dezavantajları
Değişken bir yıllık gelire para yatırmaya karar verirken, diğer bazı yatırım türlerine karşı, bu artıları ve eksileri tartmaya değer.
TTT
Aşağıda her bir taraf için bazı ayrıntılar verilmiştir.
Avantajlar
Değişken yıllık gelirler vergi ertelenir, bu nedenle gelir elde etmeye veya para çekme işlemine başlayana kadar herhangi bir yatırım kazancı için vergi ödemeniz gerekmez. Bu aynı zamanda geleneksel IRA'lar ve 401(k) gibi emeklilik hesapları için de geçerlidir. sn tabii.
Gelir akışını ihtiyaçlarınıza göre uyarlayabilirsiniz.
Ödeme aşamasından önce ölürseniz, hak sahipleriniz garantili bir ölüm yardımı alabilir.
Yıllık gelirdeki fonlar, alacaklılar ve diğer borç tahsildarları için limit dışıdır. Bu genellikle emeklilik planları için de geçerlidir.
Dezavantajları
Değişken anüiteler sabit anüitelerden daha risklidir çünkü temeldeki yatırımlar değer kaybedebilir.
Mali bir acil durum nedeniyle hesaptan para çekmeniz gerekiyorsa, cayma ücretleri ile karşı karşıya kalabilirsiniz. 59½ yaşından önce yaptığınız para çekme işlemleri de %10 vergi cezasına tabi olabilir .
Değişken yıllık gelirlere ilişkin ücretler oldukça yüksek olabilir.
Alt çizgi
Değişken bir yıllık gelir satın almadan önce, yatırımcılar yatırım kazançlarını veya kayıplarını hesaplamak için giderleri, riskleri ve formülleri anlamaya çalışmak için izahnameyi dikkatlice okumalıdır. Yıllık gelirler karmaşık ürünlerdir, bu yüzden söylemesi yapmaktan daha kolay olabilir.
Yatırım yönetim ücretleri, ölüm ücretleri ve idari ücretler gibi çok sayıda ücret ile herhangi bir ek binici için ücret arasında, değişken bir yıllık ödemenin giderlerinin hızla artabileceğini unutmayın. Bu, diğer yatırım türlerine kıyasla uzun vadede getirilerinizi olumsuz etkileyebilir.
##Öne çıkanlar
Değişken anüitenin değeri, anüite sahibi tarafından seçilen bir alt hesap portföyünün performansını temel alır.
Sabit rantlar ise garantili bir getiri sağlar.
Değişken rantlar, sabit rantlardan daha yüksek getiri ve daha fazla gelir olasılığı sunar, ancak hesabın değerinin düşmesi riski de vardır.
