Indexierte Rente

Was ist eine indexierte Rente?

Eine indexierte Rente ist eine Art Rentenvertrag,. der einen Zinssatz zahlt, der auf der Wertentwicklung eines bestimmten Marktindexes wie dem S&P 500 basiert. Es unterscheidet sich von festen Renten,. die einen festen Zinssatz zahlen, und variablen Renten,. die ihren Zinssatz auf einem Wertpapierportfolio basieren, das vom Eigentümer der Rente ausgewählt wird. Indexierte Renten werden manchmal als aktienindexierte oder festindexierte Renten bezeichnet.

Wie indexierte Annuitäten funktionieren

Indexierte Renten bieten ihren Eigentümern oder Rentenempfängern die Möglichkeit, höhere Renditen als feste Renten zu erzielen, wenn sich die Finanzmärkte gut entwickeln. Typischerweise bieten sie auch einen gewissen Schutz vor Marktrückgängen.

Der Zinssatz für eine indexierte Rente wird auf der Grundlage des Indexgewinns im Jahresvergleich oder seines durchschnittlichen monatlichen Gewinns über einen Zeitraum von 12 Monaten berechnet.

Während indexierte Renten an die Wertentwicklung eines bestimmten Index gekoppelt sind, profitiert der Rentenempfänger nicht unbedingt von einem Anstieg dieses Index. Ein Grund dafür ist, dass indexierte Renten den potenziellen Gewinn oft auf einen bestimmten Prozentsatz begrenzen, der gemeinhin als „Beteiligungsquote“ bezeichnet wird. Die Beteiligungsrate kann bis zu 100 % betragen, was bedeutet, dass dem Konto der gesamte Gewinn gutgeschrieben wird, oder nur 25 %. Die meisten indexierten Renten bieten eine Beteiligungsquote zwischen 80 % und 90 % – zumindest in den ersten Vertragsjahren.

Wenn der Aktienindex beispielsweise um 15 % gestiegen ist, entspricht eine Partizipationsrate von 80 % einer angerechneten Rendite von 12 %. Viele indexierte Renten bieten in den ersten ein bis zwei Jahren eine hohe Beteiligungsquote, danach passt sich die Quote nach unten an.

Renditen und Ratenobergrenzen

Die meisten indexierten Rentenverträge enthalten auch eine Rendite- oder Zinsobergrenze, die den Betrag, der dem Akkumulationskonto gutgeschrieben wird, weiter begrenzen kann. Eine Zinsobergrenze von 7 % beispielsweise begrenzt die gutgeschriebene Rendite auf 7 %, egal wie stark der Aktienindex gestiegen ist. Ratenobergrenzen reichen in der Regel von einem Höchstwert von 15 % bis zu einem Mindestwert von 4 % und können sich ändern.

Im obigen Beispiel würde der Gewinn von 15 %, der um eine Beteiligungsrate von 80 % auf 12 % reduziert wird, weiter auf 7 % reduziert, wenn der Rentenvertrag eine Zinsobergrenze von 7 % vorsieht.

Wenn Sie nach einer indexierten Rente suchen, fragen Sie nach der „Beteiligungsquote“ und den Höchstgrenzen. Beides kann Ihre potenziellen Gewinne aus einem Anstieg der Märkte verringern.

In Jahren, in denen der Aktienindex sinkt, schreibt die Versicherung dem Konto eine Mindestverzinsung gut. Eine typische Mindestsatzgarantie beträgt etwa 2 %. Einige können so niedrig wie 0 % oder so hoch wie 3 % sein.

Angepasste Werte

In bestimmten Abständen passt der Versicherer den Wert des Kontos an, um Gewinne zu berücksichtigen, die in diesem Zeitraum entstanden sind. Der Hauptbetrag, den der Versicherer garantiert, verliert niemals an Wert, es sei denn, der Kontoinhaber nimmt eine Auszahlung vor. Versicherer verwenden verschiedene Methoden, um den Wert des Kontos anzupassen, z. B. eine jährliche Zurücksetzung oder eine Punkt-zu-Punkt-Zurücksetzung, bei der die Renditen von zwei oder mehr Jahren berücksichtigt werden.

Wie bei anderen Arten von Renten kann der Eigentümer damit beginnen, regelmäßige Einnahmen zu erzielen, indem er den Vertrag verrentet und den Versicherer anweist, mit der Auszahlungsphase zu beginnen.

Höhepunkte

• Eine indexierte Rente zahlt einen Zinssatz, der auf einem bestimmten Marktindex wie dem S&P 500 basiert.

• Indexierte Renten bieten Käufern die Möglichkeit, davon zu profitieren, wenn sich die Finanzmärkte gut entwickeln, im Gegensatz zu festen Renten, die unabhängig davon einen festgelegten Zinssatz zahlen.

• Bestimmte Bestimmungen in diesen Kontrakten können jedoch das potenzielle Aufwärtspotenzial auf nur einen Teil des Marktanstiegs beschränken.