인덱스 연금

인덱스 연금이란 무엇입니까?

연동 연금은 S&P 500 과 같은 특정 시장 지수의 성과에 따라 이자를 지급하는 연금 계약 유형입니다. 고정 이자율을 지불하는 고정 연금 및 연금 소유자가 선택한 증권 포트폴리오에 이자율을 기반으로 하는 가변 연금 과 다릅니다 . 인덱스 연금은 주식 인덱스 또는 고정 인덱스 연금이라고도 합니다.

인덱스 연금의 작동 원리

인덱스 연금은 금융 시장이 잘 작동할 때 소유자 또는 연금 수령자 에게 고정 연금보다 더 높은 수익률을 올릴 수 있는 기회를 제공합니다. 일반적으로 시장 하락에 대한 보호 기능도 제공합니다.

연동 연금의 요율은 12개월 동안 지수 의 전년 대비 수익률 또는 평균 월간 이익을 기반으로 계산됩니다.

인덱싱된 연금은 특정 인덱스의 성과와 연결되어 있지만 연금이 해당 인덱스의 상승으로 인해 반드시 완전한 혜택을 누리는 것은 아닙니다. 한 가지 이유는 인덱스 연금이 일반적으로 "가입률"이라고 하는 특정 비율에서 잠재적 이익에 대한 제한을 설정하기 때문입니다. 참여율은 최대 100%가 될 수 있으며 이는 계정에 모든 이익이 적립됨을 의미하거나 25%만큼 낮을 수 있습니다. 대부분의 인덱스 연금은 적어도 계약 초기에는 80%에서 90% 사이의 가입률을 제공합니다.

예를 들어 주가 지수가 15% 상승했다면 참여율이 80%라면 신용 수익률은 12%로 해석됩니다. 많은 연동 연금은 첫 1년 또는 2년 동안 높은 가입률을 제공하고 그 이후에는 비율이 하향 조정됩니다.

수익률 및 요율 상한선

대부분의 연동 연금 계약에는 적립 계정에 적립되는 금액을 추가로 제한할 수 있는 수익률 또는 요율 상한도 포함됩니다. 예를 들어, 7% 요율 상한은 주가 지수가 얼마나 많이 상승했는지에 관계없이 크레딧 수익률을 7%로 제한합니다. 요율 상한선은 일반적으로 최고 15%에서 최저 4%까지이며 변경될 수 있습니다.

위의 예에서 연금 계약에 7% 요율 상한선이 지정되어 있는 경우 12%로 80% 참여율만큼 감소된 15% 이득은 7%로 추가 감소됩니다.

인덱스 연금을 구매하는 경우 "가입률"과 요율 상한선에 대해 문의하십시오. 두 가지 모두 시장 상승으로 인한 잠재적 이익을 줄일 수 있습니다.

주가 지수가 하락하는 해에 보험 회사는 최소 수익률로 계정에 적립합니다. 일반적인 최소 요율 보장은 약 2%입니다. 일부는 0%만큼 낮거나 3%만큼 높을 수 있습니다.

조정된 값

특정 간격으로 보험사는 해당 기간에 발생한 이익을 포함하도록 계정 가치를 조정합니다. 보험사가 보증하는 원금은 계좌 소유자가 인출하지 않는 한 가치가 하락하지 않습니다. 보험사는 2년 이상의 수익을 통합하는 연간 재설정 또는 포인트-투-포인트 재설정과 같이 계정 가치를 조정하기 위해 여러 가지 다른 방법을 사용합니다.

지불 단계 를 시작하도록 지시하여 정기적인 수입을 받을 수 있습니다 .

하이라이트

• 인덱스 연금은 S&P 500과 같은 특정 시장 지수를 기반으로 이자를 지급합니다.

• 연동형 연금은 정해진 이율에 관계없이 지급하는 고정형 연금과 달리 금융시장이 좋을 때 구매자에게 혜택을 줄 수 있는 기회를 제공합니다.

• 그러나 이러한 계약의 특정 조항은 잠재적인 상승을 시장 상승의 일부로만 제한할 수 있습니다.