Áhættuflokkur vátrygginga

Hvað er áhættuflokkur vátrygginga?

Vátryggingaáhættuflokkur er hópur einstaklinga eða fyrirtækja sem hafa svipaða eiginleika, sem eru notaðir til að ákvarða áhættuna sem fylgir því að undirrita nýja vátryggingu og það iðgjald sem ætti að taka fyrir tryggingu. Ákvörðun vátryggingaáhættuflokks er aðalþáttur í sölutryggingarferli vátryggingafélags.

Áhættuflokkar vátrygginga útskýrðir

Þó að engir tveir einstaklingar séu nákvæmlega eins, sýna margir líkindi sem gera þeim kleift að flokka. Vátryggingafélög þurfa að vita líkurnar á því að það sé arðbært að undirrita nýja stefnu fyrir nýjan viðskiptavin eða fyrirtæki. Þegar öllu er á botninn hvolft mun það ekki vera góð hugmynd að taka á sig nýja stefnu fyrir nokkur hundruð dollara á ári ef vátryggingartaki á endanum skapar þúsundir dollara í kröfur.

Þegar um bifreiðatryggingu er að ræða, til dæmis, getur vátryggjandi skoðað aldur ökutækis, aldur ökumanns, sögu ökumanns, magn trygginga sem óskað er eftir og svæði þar sem ökutækið er notað. Þessir þættir, þegar þeir eru teknir saman, búa til snið fyrir tiltekna tegund ökumanns, sem tryggingafræðingar geta notað til að ákvarða hvernig ökumenn í þessu tiltekna sniði starfa.

Vátryggingaáhættuflokkurinn gerir vátryggingafélögum kleift að ákvarða hversu mikið tryggingin þarf, sem og hversu mikið sú vernd ætti að kosta. Áhættuflokkun er oftast notuð við sölutryggingu líftrygginga.

Áhættuflokkar líftrygginga

Fyrir líftryggingafélög eru áhættuflokkar notaðir til að ákvarða hversu líklegt er að tryggingafélagið þurfi að greiða út bætur fyrir þína hönd ef þú deyrð. Vátryggingafélög gætu einnig þurft að greiða út bætur ótímabært ef þú tengir tryggingagjald vegna hraða dánarbóta. Þessir knapar gera þér kleift að nýta dánarbætur þínar á meðan þú lifir til að borga fyrir kostnað sem tengist lífslokum ef þú verður banvænn veikur.

Hvað varðar iðgjaldakostnað eru nokkrir þættir notaðir til að ákvarða hvaða áhættuflokk þú passar inn í. Þeir geta falið í sér:

• Staða reykinga

• Hæð

• Þyngd

• Kyn

• Fjölskyldusaga

• Aldur

• Atvinna

• Hvort sem þú stundar áhættusöm áhugamál eða aðra hugsanlega hættulega hegðun, svo sem misnotkun á vímuefnum eða áfengi

Þegar þú sækir um líftryggingu tekur umboðsmaður þinn tillit til svara sem þú gefur við spurningum um heilsu og lífsstíl og innra sölutryggingateymi mun veita nákvæmasta áhættuflokk og verðtilboð sem mögulegt er. Það fer eftir tegund stefnu sem þú ert að kaupa, þú gætir þurft að ljúka sjúkraliðaprófi þar sem blóð- og þvagsýnum er safnað.

Ábending

Sum tryggingafélög bjóða engar prófskírteini sem gera þér kleift að vera hæfur án heilsuskoðunar. Hafðu þó í huga að þú gætir borgað hærri iðgjöld.

Áhættuflokkanir og aukakostnaður

Líftryggingaáhættuflokkurinn sem þér er úthlutað í getur haft bein áhrif á það sem þú borgar fyrir líftryggingaiðgjöld. Hér er yfirlit yfir hvernig einstakir áhættuflokkar bera saman.

Preferred Plus/Elite: lægsti áhættuflokkurinn. Fólk í þessum áhættuflokki er við góða heilsu, er venjulega yngra og hefur enga aðra strax ástæðu til að hafa áhyggjur. Þetta fólk getur búist við að greiða lægstu iðgjöldin fyrir líftryggingu.

Víst: örlítið skref niður frá valinn plús, vátryggingartakar í valinn flokki njóta lægri iðgjalda vegna framúrskarandi heilsu en kunna að hafa smá lúmsk rauð fána eins og hærra kólesteról.

Standard Plus: Heilsa yfir meðallagi, en hlutir eins og blóðþrýstingur eða líkamsþyngdarstuðull (BMI) geta verið utan kjörsviðs. Iðgjöld eru hagstæðari en venjulegur áhættuflokkur en þú gætir borgað meira en einhver í Preferred eða Preferred Plus hópnum.

Staðall: Þetta þýðir dæmigerða áhættu og fyrir líftryggjendur þýðir það meðalævilíkur. Þú gætir átt við heilsufarsvandamál að stríða í fjölskyldunni þinni eða í fortíð þinni, sem heldur þér frá æskilegri áhættuhópum, sem leiðir til hærri iðgjalda.

Undirstaða/einkunn: Ef þú ert flokkaður sem meiri áhætta en staðall, þá ertu háður ýmsum stigum eða metum af ófullnægjandi hætti, sem hver vátryggjandi nálgast svolítið öðruvísi. Þetta getur verið vegna heilsufarsvandamála eða áhættusömrar fortíðar. Iðgjöldin þín kunna að vera meðal hæstu taxtanna, venjulega á venjulegu verði auk 25 prósenta til viðbótar við hvert þrep niður í einkunnunum.

Reykandi: Reykingamenn munu borga umtalsvert meira vegna aukinnar heilsuáhættu. Vátryggjendur munu spyrja hvort þú reykir eða hefur reykt á undanförnum árum og gæti prófað hvort nikótín sé til staðar í venjubundinni blóðrannsókn.

Mikilvægt

Mörg líftryggingafélög líta á gufu í sama ljósi og reykingar til að meta áhættu og ákveða iðgjaldakostnað.

Breyting á áhættuflokki vátrygginga

Vátryggingaráhættuflokkurinn þinn fyrir líftryggingar er ekki endilega steyptur í stein. Það er hægt að bæta áhættuna þína og hugsanlega draga úr iðgjaldakostnaði, þó það krefjist venjulega vinnu.

Til dæmis, ef þú hefur verið vitnað í Standard Plus taxta fyrir líftryggingar, er mögulegt að þú gætir átt rétt á valinu með því að léttast til að bæta BMI svið þitt. Að hætta að reykja gæti líka verið þér í hag, þó þú þurfir að vera reyklaus í eitt eða tvö ár til að sjá mun á áhættuflokkun. Eða ef iðgjöld þín eru hærri vegna þess að þú ert með áhættusamari vinnu gætirðu lækkað þau með því að skipta yfir í öruggari störf.

Hafðu í huga að sumt gæti verið óviðráðanlegt. Ef þú ert til dæmis með langvarandi eða arfgengt heilsufarsástand, þá er líklega lítið sem þú getur gert til að breyta því hvernig það hefur áhrif á áhættuflokkinn þinn og tryggingarverð. Að fá tilboð í líftryggingar frá mörgum fyrirtækjum getur hjálpað til við að bera saman kostnað og velja hagkvæmustu stefnuna.

Hápunktar

• Fólk í hverjum áhættuhópi mun almennt deila svipuðum eiginleikum sem hjálpa vátryggjendum að meta betur líkurnar á því að vátryggingartaki leggi fram kröfu.

• Áhættuflokkur vátrygginga er leið fyrir vátryggjendur til að undirrita vátryggingar sem byggjast á því að viðkomandi tilheyrir tilteknum áhættuhópi.

• Áhættuhópar munu greiða hærri iðgjöld - til dæmis fólk sem er veikt, eldra eða með lélegan akstursferil.