Müşterek ve Hayatta Kalan Anüitesi

Müşterek ve Hayatta Kalma Geliri Nedir?

Müşterek ve dul maaşı, her iki eşin de yaşadığı sürece devam edecek garantili bir aylık gelir isteyen emekli çiftler için tasarlanmış bir sigorta ürünüdür.

Yıllık gelirler, genel olarak, emeklilik sırasında düzenli bir gelir akışı sağlamak için kullanılabilecek yatırım seçenekleridir. Müşterek ve hayatta kalan yıllık ödemeye bir alternatif, yıllık ödemeyi yapanın ölümünde ödemeyi durduran tek yaşam yıllık geliridir.

Müşterek ve Mağdur Emekliliklerini Anlama

Müşterek ve dul maaşı almayı düşünen herkes, öncelikle ödemelerin ne kadar olacağını tam olarak belirlemelidir. Bu, ne kadar para yatırdıkları, her iki bireyin yaşam beklentileri ve yıllık gelirin sabit mi yoksa değişken mi olduğu gibi birçok faktöre bağlıdır.

Potansiyel yatırımcı, ilgili ücret ve komisyonlara da dikkatlice bakmalıdır. Anüite ücretlerinin maliyeti, anüite değerinin ortalama %2,3'ü kadardır ve özellikle karmaşık ürünlerde daha yüksek olabilir.

Bir işveren tarafından bir yıllık ödeme sponsorluğu yapıldığında, işveren hangi ödeme seçeneklerini sağlayacağına karar verir. Seçenekler, tek yaşam veya ortak ve hayatta kalan seçenekleri içerebilir.

Bununla birlikte, işveren tarafından desteklenen nitelikli planlar, emeklilik zamanında evli çiftler için ortak ve hayatta kalan yıllık geliri otomatik seçim haline getirmelidir. Bir kişi, yalnızca birincil yıllık gelir sahibinin mevcut veya (boşanma anlaşmasına bağlı olarak) eski eşinden yazılı, noter tasdikli onay ile tek yıllık bir yıllık gelir alabilir .

Aylık ödemeler anaparayı aşmadan önce her iki emekli öldüğünde üçüncü bir tarafa ödeme yapılmasına ilişkin hükümler de olabilir. Bu gibi durumlarda, para, emeklilerin malikanesine veya belirli bir hak sahibine gider.

Anüitenin taksit iadesi hükmü varsa, sigorta şirketi anüitenin orijinal değerine ulaşılıncaya kadar terekeye veya lehtara aylık ödemeler yapmalıdır.

Bir rantın nakit geri ödeme hükmü varsa, anaparanın bakiyesi, yıllık gelir sahibinin mülküne veya belirli bir lehdarına toplu olarak gider.

Müşterek ve Hayatta Kalan Anüitesinin Avantajları

Ortak ve hayatta kalan bir yıllık gelir, emeklileri emeklilik tasarruflarından daha uzun yaşamaktan koruma avantajına sahiptir.

65 yaşında emekli olan bir kişi 80 yaşına kadar yaşamayı öngörebilir ve buna göre plan yapabilir. 90 veya 100 yaşına kadar yaşamak bugünlerde tamamen mümkün, ancak yedek bir finansal plan gerektiriyor.

En büyük faydası, hayatta kalan eşleri koruması olabilir. Ve bu yön zamanla değişiyor olabilir.

Tarihsel olarak, maaşlar en çok işverenler aracılığıyla teklif edildi. 20. yüzyılın büyük bölümünde, ücretlilerin çoğu, genellikle kadınlardan daha düşük yaşam beklentileri olan erkeklerdi. Ortak rant, eşlerinden yıllar hatta on yıllar daha uzun yaşayabilecek olan dullarının bakımını üstlendi.

Her iki eşin yaşam beklentileri, ortak ve hayatta kalan yıllık gelir ve tek yaşam yıllık gelir arasında karar vermede önemli bir rol oynayabilir.

Ortak ve Hayatta Kalan Anüitenin Dezavantajları

Tüm rantlar gibi, ortak ve hayatta kalan rantlar da genç bir çifte iyi bir geri dönüş sağlamayacaktır. Borsada işlem gören fonlar (ETF'ler) gibi diğer yatırım seçeneklerine kıyasla fayda düşük olacak ve ücretler yüksek olacaktır .

Bir çift emekli olduğunda veya yakında emekli olmayı dört gözle beklediğinde, 65 yaşından sonra hemen yıllık gelirler daha anlamlıdır.

Evlilik eğilimleriyle birlikte riskler de değişiyor. Örneğin, aynı cinsiyetten çiftler, yaklaşık olarak aynı yaştalarsa, tipik olarak benzer yaşam beklentilerine sahip olacaklardır, bu nedenle, 20. yüzyılda bir çiftin yaptığı kadar ortak ve hayatta kalan bir maaştan yararlanamayacaklardır.

Öne Çıkanlar

Bir veya her iki kişi beklenenden daha uzun yaşarsa, ortak ve hayatta kalanlar gelir sağlama avantajına sahiptir.
Müşterek ve dul maaşı, eşlerden biri yaşadığı sürece düzenli ödeme yapmaya devam eden çiftler için tasarlanmış bir sigorta ürünüdür.
Bu daha genç bir çift için iyi bir seçim değil. Diğer yatırımların daha fazla yükselme potansiyeli ve daha düşük ücretleri vardır.