공동 및 생존자 연금

공동 및 유족 연금이란 무엇입니까?

공동 및 유족 연금은 배우자 중 하나가 살아 있는 동안 계속되는 보장된 월 소득을 원하는 은퇴한 부부를 위해 주로 고안된 보험 상품입니다.

일반적으로 연금은 은퇴 기간 동안 정기적인 수입을 제공하는 데 사용할 수 있는 투자 선택입니다. 공동 및 유족 연금의 대안은 연금 수급자가 사망하면 지급을 중단하는 독신 연금입니다.

공동 및 유족 연금을 고려하는 사람은 먼저 지불 금액을 정확하게 결정해야 합니다. 그것은 그들이 얼마나 많은 돈을 투자하고 있는지, 두 개인의 기대 수명, 연금이 고정되어 있는지 또는 변동 가능한지 등을 포함한 많은 요인에 따라 달라집니다.

장래의 투자자는 관련된 수수료와 수수료도 주의 깊게 살펴보아야 합니다. 연금 수수료 비용은 연금 가치의 평균 2.3%이며 특히 복잡한 상품의 경우 더 높아질 수 있습니다.

가 연금을 후원하는 경우 고용주 는 제공할 지불 옵션을 결정합니다. 옵션에는 독신 생명 또는 공동 및 생존자 옵션이 포함될 수 있습니다.

그러나 고용주가 후원하는 적격 플랜은 공동 및 유족 연금이 퇴직 당시 결혼한 부부에게 자동으로 선택되도록 해야 합니다. 개인은 주 연금 수령자의 현재 또는 (이혼 합의에 따라) 전 배우자로부터 서면 공증된 승인을 받아야만 독신 연금을 받을 수 있습니다.

월 지급액이 원금을 초과하기 전에 두 연금 수급자가 모두 사망한 경우 제3자에게 지급하는 조항도 있을 수 있습니다. 이 경우 돈은 연금 수혜자의 유산이나 지명된 수혜자에게 돌아갑니다.

연금에 할부 환불 조항이 있는 경우 보험 회사는 연금의 원래 가치에 도달할 때까지 유산이나 수혜자에게 매월 지불해야 합니다.

연금에 현금 환불 조항이 있는 경우 원금 잔액은 연금 수령자의 유산이나 지명된 수혜자에게 일괄적으로 지급됩니다.

공동 및 생존자 연금은 퇴직금이 더 이상 남아 있지 않도록 보호할 수 있는 이점이 있습니다.

65세에 은퇴한 사람은 80세까지 살 것으로 예상하고 그에 따라 계획할 수 있습니다. 요즘에는 90세나 100세까지 사는 것이 완벽하게 실현 가능하지만 백업 재정 계획이 필요합니다.

가장 큰 이점은 생존 배우자를 보호하는 것일 수 있습니다. 그리고 그 측면은 시대에 따라 변할 수 있습니다.

역사적으로 연금은 대부분 고용주를 통해 제공되었습니다. 20세기의 상당 기간 동안 대부분의 임금 소득자는 남성이었으며 일반적으로 여성보다 기대 수명이 낮습니다. 공동 연금은 배우자보다 몇 년 또는 수십 년 더 살 수 있는 과부들을 돌보았습니다.

두 배우자의 기대 수명은 공동 및 유족 연금과 독신 연금 사이에서 결정하는 데 중요한 역할을 할 수 있습니다.

모든 연금과 마찬가지로 공동 및 유족 연금은 젊은 부부에게 좋은 수익을 제공하지 않습니다. 상장지수펀드 (ETF) 와 같은 다른 투자 옵션에 비해 혜택은 낮고 수수료는 높습니다 .

즉시 연금은 부부가 은퇴했거나 곧 은퇴할 예정인 65세 이후에 더 합리적입니다.

결혼 경향에 따라 이해 관계도 변화하고 있습니다. 예를 들어, 동성 커플이 거의 같은 나이라면 일반적으로 비슷한 기대 수명을 갖기 때문에 20세기에 부부가 그랬던 것처럼 공동 및 유족 연금에서 많은 혜택을 받지 못할 것입니다.