bankasız

Bankasız Nedir?

bankaları veya bankacılık kurumlarını herhangi bir kapasitede kullanmayan yetişkinler için gayri resmi bir terimdir . Gelişmekte olan dünyada sıklıkla bir sorun olsa da, Amerika Birleşik Devletleri de dahil olmak üzere gelişmiş ülkelerde banka hesabı olmayan yetişkinler de var.

Bankada Olmayanları Anlamak

Banka hesabı olmayan kişiler genellikle nakit olarak ödeme yapar veya havale veya ön ödemeli banka kartları satın alır. Banka hesabı olmayan kişilerin de genellikle sigortası, emekli maaşı veya parayla ilgili diğer profesyonel hizmetleri yoktur. Kendileri için mevcutsa, çek bozdurma ve avans kredisi gibi alternatif finansal hizmetlerden yararlanabilirler.

Bankasız vs. yetersiz

Underbanked ilgili bir terimdir. Çek veya tasarruf hesapları olan ancak mali durumlarını yönetmek için geleneksel krediler ve kredi kartlarının aksine genellikle havale, çek bozdurma hizmetleri ve avans kredileri gibi alternatif finansal hizmetlere güvenen aileleri ifade eder .

Amerika Birleşik Devletleri'nde banka hesabı olmayan haneler

Bir Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) araştırması, Amerika Birleşik Devletleri'nde 2019'da 7 milyondan fazlasının veya %5.4'ünden fazlasının banka hesabının bulunmadığını ortaya koydu ve bu, 2009'daki ilk uygulamasından bu yana kaydedilen en az anket oldu. FDIC'in 2017 çalışmasında, 8.4 milyon veya hanelerin %6.5'inin banka hesabının olmadığı tahmin ediliyor.

FDIC, bankasız oranların nüfusun belirli kesimleri, yani düşük, değişken veya geliri olmayan haneler arasında daha yüksek olma eğiliminde olduğunu belirtmektedir. Lise diploması olmayan kişilerin banka hesabı olmayan kişiler olma olasılığının daha yüksek olduğu düşünüldüğünden eğitim de etkili olabilir.

FDIC verilerinin Boston Consulting Group analizine göre, banka hesabı olmayanlar arasında siyah ve Latin hane halkı aşırı temsil ediliyor. ABD nüfusunun %32'sini oluştururken, banka hesabı olmayan hanelerin %64'ünü temsil ediyorlar.

Banka hesabı olmayan hanelerin oranı bir eyaletten diğerine büyük ölçüde değişmektedir. Banka hesabı olmayan hanelerin en yüksek oranı %6,2 ile Güney'de kalıyor. Ülkenin geri kalanında banka hesabı olmayan haneler aşağıdaki gibidir:

Ortabatı'daki hanelerin %5'i
Batıda %4.9
Kuzeydoğu'da %4.7

Mississippi ve Louisiana, sırasıyla %12,8 ve %11,4 ile bankasız hanehalkı oranının en yüksek olduğu eyaletlerdi. New Hampshire ve Vermont, sırasıyla %0,5 ve %0,7 ile bankasız hanelerin en düşük örneklerine sahipti.

Federal Rezerv (Fed), hane halkının bankacılık hizmetlerini nasıl kullandığına ilişkin bir anket de yürütüyor. Bulgularına göre, ABD'deki hanelerin %5'i 2020'de bankasızdı.

##İnsanlar Neden Bankadan Ayrılır?

FDIC çalışmasına göre banka hesabının olmamasının ana nedeni maliyettir - banka hesabı olmayanlar bankaların minimum gereksinim bakiyelerini karşılayamazlar. Başka bir bakış açısı: Geleneksel bankalar, banka hesabı olmayan nüfusun ihtiyaç duyduğu finansal hizmetlere ve ürünlere erişim sağlamaz. Örneğin, maaştan maaşa çok düşük veya değişken bir gelirle yaşayan biri, maaş çekinin bankada ödenmesini bekleyemeyebilir. Bu nedenle, bir ücret karşılığında da olsa anında nakit sağlayacak bir çek bozdurma hizmetine yönelirler.

“Banka çölleri” olan mahallelerde, bu tür alternatif finansal hizmetler de muhtemelen daha yaygın ve daha uzun saatler açık - başka bir deyişle, sınırlı bankacılık saatleri içinde banka şubelerine ve şubelerinden ulaşım ayarlamaktan daha erişilebilir ve uygun. Bu yüksek işlem maliyetleri ( örneğin banka şubelerini ziyaret etmek için zaman/maliyet, uygun olmayan saatler), ücretler konusunda netlik eksikliği ve daha cazip bir değer önerisi sağlayan alternatif ürünler, insanların bankadan ayrılmama nedenleri olarak belirlenmiştir.

Bankacılık kurumlarına olan güven eksikliği de devreye girebilir. FDIC çalışmasında bankasız olmanın ikinci ana nedeni güvensizlikti - ABD'de Siyahların ve Latinlerin yaşadığı borç verme ayrımcılığının tarihi ve devam eden eşitsizlikler göz önüne alındığında şaşırtıcı değil. Örneğin, ağırlıklı olarak Siyah ve Latin mahalleleri, yüksek faizli ipotekler de dahil olmak üzere yırtıcı krediler için hedef alındı. Menşe ülkelerinde bankacılık krizleri yaşayan yeni göçmenler de bankalara güven duymayabilir.

Banka hesabının olmaması bazen insanların finansal okuryazarlık veya bankacılık ürünleri bilgisi eksikliğine atfedilir. Ancak banka hesabı olmayan kişilerin yaklaşık yarısının daha önce bir banka hesabı olduğu için bankacılık hizmetlerine aşinadırlar.

İnsanların banka hesabının olmamasının üç ana nedeni: minimum bakiye gereksinimlerini karşılayacak kadar paraya sahip olmamak; bankalara güvenmemek; ve FDIC'ye göre gizlilik endişeleri.

Banka Hesabı Olmayanlara Yardım Edecek Girişimler

Çeşitli eyalet ve federal programlar, banka hesabı olmayanların bankacılık hizmetlerine ve finansal okuryazarlığa erişmesine yardımcı olmayı amaçlamıştır. Bu tür girişimlerden bazıları eski California Gov. Arnold Schwarzenegger'in California Girişimi Bankası ve FDIC'nin Money Smart programı.

kredi birliklerinin yabancı hükümetler tarafından verilen kimlikleri kabul etmesine izin veren Bölüm 326 düzenlemeleri, belgesiz yabancıların bankaya girmesine yardımcı olmayı amaçlıyor. ABD Hazine Bakanlığı ayrıca, Mastercard ön ödemeli banka kartı kullanarak banka hesabı olmayan federal yardım alıcılarına federal ödemeler yapar.

##Öne çıkanlar

Hükümetler ve diğer kuruluşlar, FDIC'nin Money Smart programı gibi, banka hesabı olmayanları "bankalamak" için çeşitli programlar başlattı.
Banka hesabı olmayanlar genellikle daha az gelişmiş ülkelerde veya gelişmiş ülkelerin daha yoksul bölgelerinde yoğunlaşmaktadır.
Banka hesabı olmayanlar, tasarruf hesapları, kredi kartları veya kişisel çekler dahil olmak üzere herhangi bir geleneksel finansal hizmeti kullanmayan veya bunlara erişimi olmayan yetişkinleri ifade eder.
Para eksikliği, güven ve mahremiyet endişeleri, ABD'deki insanların banka hesabının olmamasının üç ana nedenidir.

##SSS

Bankada Olmayan Bir Sorun Neden?

Bankasız olmak birkaç nedenden dolayı istenmeyen bir durum olabilir. Nakit kontrol hizmetleri ve avans kredileri gibi alternatif finansal hizmetler çok daha maliyetlidir. Dahası, bir banka hesabı olmadan insanlar kredi itibarı oluşturmak için ihtiyaç duydukları verileri üretmezler. Sonuç olarak, acil bir araba tamiratı veya tıbbi faturayı karşılama zamanı geldiğinde, ödeme günü kredisi tek seçenekleri olabilir. Bu ekstra maliyetler, zaten geçinmek için mücadele eden ailelere önemli ölçüde zarar veriyor.

Bankada Olmayan Kaç Kişi Var?

Fed, 2020'de ABD'deki yetişkinlerin %5'inin banka hesabı olmadığını tespit etti. Farklı kriterler kullanan FDIC, 2019'da Amerikan hanelerinin tahmini 7 milyonunun veya %5,4'ünün banka hesabı olmadığını söyledi.

Banka Hesabı Olmayanlar Kimdir?

FDIC, düşük gelirli haneler, daha az eğitimli haneler, Siyah haneler, Hispanik haneler, Amerikan Yerlileri veya Alaska Yerlileri, çalışma çağındaki engelli haneler ve değişken gelirli haneler arasında bankasız oranların genellikle daha yüksek olduğunu söylüyor.