Mutemet
Mütevelli Nedir?
Bir mütevelli, başka bir kişi veya kişiler adına hareket eden, müşterilerinin çıkarlarını kendi çıkarlarının önüne koyan, iyi niyet ve güveni koruma görevi olan bir kişi veya kuruluştur. Dolayısıyla mütevelli olmak, hem yasal hem de etik olarak diğerinin çıkarları doğrultusunda hareket etmeye bağlı olmayı gerektirir.
Bir mütevelli, bir başkasının (örneğin, bir çocuğun yasal vasisi) genel refahından sorumlu olabilir, ancak bu görev genellikle mali konuları içerir; örneğin başka bir kişinin veya bir grup insanın varlıklarını yönetmek. Para yöneticileri, finansal danışmanlar, bankacılar, sigorta acenteleri, muhasebeciler, yöneticiler, yönetim kurulu üyeleri ve şirket görevlilerinin hepsinin mütevelli sorumlulukları vardır.
Mütevelli Heyetlerini Anlamak
Bir mütevelli heyetinin sorumlulukları ve görevleri hem etik hem de yasaldır. Bir taraf, başka bir taraf adına bilerek vekalet görevini kabul ettiğinde, müvekkilin, yani varlıklarını yönetmekte olduğu müşterinin veya tarafın çıkarına en uygun şekilde hareket etmesi gerekir. Bu, "ihtiyatlı bir insan bakım standardı" olarak bilinir; aslen 1830 mahkeme kararından kaynaklanan bir standart. İhtiyatlı kişi kuralının bu formülasyonu, mütevelli olarak hareket eden bir kişinin her şeyden önce yararlanıcıların ihtiyaçlarını göz önünde bulundurarak hareket etmesini gerektiriyordu. Mütevelli ve müvekkil arasında herhangi bir çıkar çatışmasının ortaya çıkmamasını sağlamak için sıkı özen gösterilmelidir .
Çoğu durumda, ilişki başladığında açık rıza verilmedikçe, ilişkiden hiçbir kazanç sağlanmaz. Örnek olarak, Birleşik Krallık'ta, bir İngiliz Yüksek Mahkemesi kararına göre, mütevelliler konumlarından kâr edemezler, Keech vs. Sandford (1726). Müvekkil muvafakat verirse, mütevelli, aldığı her türlü menfaati devam ettirebilir; bu faydalar ya parasal olabilir ya da daha geniş anlamda bir "fırsat" olarak tanımlanabilir.
Güvene dayalı yükümlülükler, aşağıdakiler de dahil olmak üzere çok çeşitli ortak iş ilişkilerinde ortaya çıkar:
Mütevelli ve lehtar (en yaygın tür)
Şirket yönetim kurulu üyeleri ve hissedarları
Yöneticiler ve Temsilciler
Muhafızlar ve gardiyanlar
Destekleyiciler ve hisse senedi aboneleri
Avukatlar ve müvekkiller
Yatırım şirketleri ve yatırımcılar
Sigorta şirketleri/acenteleri ve poliçe sahipleri
Mütevelli ihmali,. bir kişinin mütevelli yükümlülüklerini ve sorumluluklarını yerine getirmediği durumlarda bir tür mesleki yanlış uygulamadır.
Mütevelli ve Lehdar Arasındaki Güven İlişkisi
Emlak düzenlemeleri ve uygulanan tröstler hem bir mütevelli hem de bir lehtar içerir. Güven veya emlak mütevellisi olarak adlandırılan bir kişi vekildir ve yararlanıcı asıldır. Bir mütevelli/lehtar görevi kapsamında, mütevelli, mülkün veya varlıkların yasal mülkiyetine sahiptir ve güven adına tutulan varlıkları işlemek için gerekli güce sahiptir. Emlak hukukunda, mütevelli, mülkün icracısı olarak da bilinebilir.
Mütevelli heyetinin, mülk üzerinde hakkaniyete sahip bir hak sahibi olduğu için yararlanıcının çıkarına en uygun kararları vermesi gerektiğini unutmayın. Mütevelli/lehtar ilişkisi, kapsamlı emlak planlamasının önemli bir yönüdür ve kimin mütevelli olarak atandığını belirlemek için özel dikkat gösterilmelidir.
Politikacılar , gerçek veya algılanan çıkar çatışması skandallarından kaçınmak için genellikle gizli tröstler kurarlar . Kör bir güven, bir lehtarın kuruluşunun (varlıklarının) tüm yatırımından lehtarın kuruluşun nasıl yatırıldığını bilmeden bir mütevelli heyetinin sorumlu olduğu bir ilişkidir. Yararlanıcının bilgisi olmasa bile, mütevelli heyeti, külliyatı ihtiyatlı kişi davranış standardına göre yatırmak için güvene dayalı bir göreve sahiptir.
Yönetim Kurulu Üyeleri ile Hissedarlar Arasındaki Güvene Dayalı İlişki
Benzer bir vekalet görevi, bir şirketin yönetim kurulundaysa hissedarlar için mütevelli olarak veya bir bankanın müdürü olarak görev yapıyorsa mudilerin mütevellisi olarak kabul edilebileceğinden, kurumsal yöneticiler tarafından yapılabilir. Özel görevler aşağıdakileri içerir:
Bakım Görevi
Özen yükümlülüğü, yönetim kurulunun işletmenin geleceğini etkileyen kararlar alma şekli için geçerlidir. Yönetim kurulu, olası tüm kararları ve işin etkisini nasıl araştırabileceklerini tam olarak yapmakla yükümlüdür. örneğin, yönetim kurulu yeni bir CEO seçmek için oy kullanıyorsa, karar yalnızca yönetim kurulunun olası bir aday hakkındaki bilgisine veya görüşüne dayalı olarak verilmemelidir; iş için en iyi kişinin seçilmesini sağlamak için tüm uygun başvuru sahiplerini araştırmak kurulun sorumluluğundadır.
İyi Niyetle Hareket Etme Görevi
Önündeki tüm seçenekleri makul bir şekilde araştırdıktan sonra bile, yönetim kurulu, işletmenin ve hissedarlarının çıkarlarına en iyi hizmet ettiğine inandığı seçeneği seçme sorumluluğuna sahiptir.
Sadakat Görevi
Sadakat yükümlülüğü, yönetim kurulunun şirkete ve şirketin yatırımcılarına olan bağlılığının üzerine başka hiçbir neden, çıkar veya bağlantı koymasının gerekmediği anlamına gelir. Yönetim Kurulu üyeleri, kendi çıkarlarını veya başka bir kişi veya işletmenin çıkarlarını şirket çıkarlarının üzerine çıkarabilecek kişisel veya mesleki işlemlerden kaçınmalıdır.
Bir yönetim kurulu üyesinin vekillik görevini ihlal ettiği tespit edilirse, şirketin kendisi veya hissedarları tarafından mahkemede sorumlu tutulabilir.
Sanılanın aksine, bir şirketin hissedar getirisini maksimize etmesi için yasal bir zorunluluk yoktur.
Daha Fazla Güvence Örneği
Yürütücü ve Miras Alan Arasındaki Güven İlişkisi
Güvene dayalı faaliyetler, belirli veya bir kerelik işlemler için de geçerli olabilir. Örneğin, bir mütevelli, mülk sahibi adına satışın icracısı olarak hareket etmesi gerektiğinde, bir satışta mülkiyet haklarını devretmek için bir mütevelli senedi kullanılır. Bir mülk sahibi satmak istediğinde, ancak hastalık, yetersizlik veya başka bir nedenle işlerini yürütemiyorsa ve onun yerine hareket edecek birine ihtiyaç duyduğunda, güvene dayalı bir tapu yararlıdır.
Kanunen bir mütevelli, satılan mülkün gerçek durumunu potansiyel alıcıya açıklamakla yükümlüdür ve satıştan herhangi bir finansal fayda elde edemezler. Bir mütevelli senedi, mülk sahibi öldüğünde ve mülkleri, gözetim veya yönetim gerektiren bir mülkün parçası olduğunda da yararlıdır.
Guardian ve Ward Arasındaki Güven İlişkisi
Bir vasi/vekil ilişkisi kapsamında, reşit olmayan bir kişinin yasal vasiliği atanmış bir yetişkine devredilir. Mütevelli olarak vasi, reşit olmayan çocuğun veya koğuşun uygun bakıma sahip olmasını sağlamakla görevlidir; bu, küçüğün nerede okula gittiğine, küçüğün uygun tıbbi bakıma sahip olduğuna, makul bir şekilde disipline tabi tutulduklarına ve günlük yaşamlarının korunmasına karar vermeyi içerebilir. refah bozulmadan kalır.
Reşit olmayan bir çocuğun doğal vasisi artık çocuğa bakamayacak duruma geldiğinde eyalet mahkemesi tarafından bir vasi atanır. Çoğu eyalette, küçük çocuk reşit olana kadar vasi/veli ilişkisi bozulmadan kalır.
Avukat ve Müvekkil Arasındaki Güven İlişkisi
Avukat/müvekkil güven ilişkisi, tartışmasız en katı olanlardan biridir. ABD Yüksek Mahkemesi, bir avukat ve müvekkil arasında en yüksek düzeyde güven ve itimat bulunması gerektiğini ve bir mütevelli olarak bir avukatın, müvekkillerin her temsilinde ve onlarla ilişkilerinde tam bir adalet, sadakat ve sadakat içinde hareket etmesi gerektiğini belirtmektedir.
Avukatlar, müvekkil tarafından mütevelli görevlerinin ihlalinden sorumlu tutulur ve bir ihlal meydana geldiğinde müvekkilin temsil edildiği mahkemeye karşı sorumludur.
Müdür ve Temsilci Arasındaki Güvene Bağlı İlişki
asil/vekil ilişkisinde yatmaktadır . Herhangi bir gerçek kişi, şirket, ortaklık veya devlet kurumu, kişi veya işletme yasal kapasiteye sahip olduğu sürece asıl veya vekil olarak hareket edebilir. Bir vekil/vekil görevi kapsamında, çıkar çatışması olmaksızın müdür adına hareket etmek üzere yasal olarak bir vekil atanır.
Mütevelli görevi anlamına gelen bir asil/vekil ilişkisinin yaygın bir örneği, vekil olarak hareket etmek üzere yönetimi veya C-suite bireyleri seçen müdürler olarak bir grup hissedardır. Benzer şekilde, yatırımcılar varlıkları yönetmek için aracı olarak yatırım fonu yöneticilerini seçerken prensip olarak hareket ederler.
Yatırım Güvencesi
Bir yatırım mütevelli heyeti bir finans uzmanı (para yöneticisi, bankacı vb.) gibi görünse de, bir "yatırım mütevelli heyeti" aslında bir başkasının parasını yönetmek için yasal sorumluluğu olan herhangi bir kişidir.
Bu, yerel hayır kurumunuzun veya başka bir kuruluşun yönetim kurulunun yatırım komitesinde gönüllü olarak yer aldıysanız, güvene dayalı bir sorumluluğunuz olduğu anlamına gelir. Güvenilir bir konuma getirildiniz ve bu güvene ihanet etmenin sonuçları olabilir. Ayrıca, bir finans veya yatırım uzmanının işe alınması, komite üyelerinin tüm görevlerini yerine getirmez. Yine de, uzmanın faaliyetlerini ihtiyatlı bir şekilde seçme ve izleme yükümlülükleri vardır.
Uygunluk Kuralı
Genellikle komisyon tarafından tazmin edilen komisyoncu-bayilerin genellikle sadece bir uygunluk yükümlülüğünü yerine getirmeleri gerekir. Bu, temeldeki müşterinin ihtiyaç ve tercihleriyle tutarlı önerilerde bulunmak olarak tanımlanır. Broker bayileri, Finans Sektörü Düzenleme Kurumu (FINRA) tarafından müşterilerine uygun tavsiyelerde bulunmalarını gerektiren standartlar altında düzenlenir.
Uygunluk standardı, kendi çıkarlarını müşterininkinin altına yerleştirmek yerine, yalnızca komisyoncu-satıcının, müşterinin finansal ihtiyaçları, amaçları ve benzersiz koşulları açısından yapılan herhangi bir tavsiyenin müşteri için uygun olduğuna makul bir şekilde inanması gereken ayrıntıları verir. . Sadakat açısından önemli bir ayrım da önemlidir: Bir komisyoncunun birincil görevi, müşterilerine değil, çalıştığı komisyoncu-bayi olan işverenine karşıdır.
Diğer uygunluk tanımları, işlem maliyetlerinin aşırı olmamasını ve tavsiyelerinin müşteri için uygun olmamasını içerir. Uygunluğu ihlal edebilecek örnekler arasında aşırı alım satım, daha fazla komisyon oluşturmak için hesabı çalkalamak ve komisyoncu-satıcı için işlem geliri elde etmek için sık sık hesap varlıklarını değiştirmek sayılabilir.
Ayrıca, olası çıkar çatışmalarını ifşa etme ihtiyacı, komisyoncular için katı bir gereklilik değildir; bir yatırımın sadece uygun olması gerekir, bireysel yatırımcının hedefleri ve profili ile mutlaka tutarlı olması gerekmez.
Uygunluk standardı, bir komisyoncu-satıcı ile bir müşteri arasında çatışmalara neden olabilir. En belirgin çatışma tazminatla ilgilidir. Güvene dayalı bir standart altında, bir yatırım danışmanının bir müşteri için yatırım fonu veya başka bir yatırım satın alması kesinlikle yasaktır çünkü bu, komisyoncuya müşteriye daha az mal olacak bir seçenekten daha yüksek bir ücret veya komisyon kazandıracaktır - veya müşteri için daha fazla getiri sağlayacaktır. .
Uygunluk şartı altında, yatırım müşteriye uygun olduğu sürece müşteri için satın alınabilir. Bu aynı zamanda komisyoncuları daha az maliyetli olabilecek ürünler için rekabet etmeden önce kendi ürünlerini satmaya teşvik edebilir.
Uygunluk vs. güvene dayalı standart
Yatırım danışmanınız Kayıtlı Yatırım Danışmanı (RIA) ise, güvene dayalı sorumluluğu yatırım komitesiyle paylaşır. Öte yandan, bir komisyoncu-bayi için çalışan bir komisyoncu yapamaz. Bazı aracı kurumlar, aracılarının mütevelli olmasını istemez veya buna izin vermez.
Genellikle ücrete dayalı olan yatırım danışmanları, 1940 tarihli Yatırım Danışmanları Yasası'nın bir parçası olarak oluşturulmuş bir güven standardına bağlıdır. SEC veya devlet menkul kıymetleri düzenleyicileri tarafından düzenlenebilirler. Kanun, bir mütevelli heyetinin ne anlama geldiğini tanımlamada oldukça spesifiktir ve bir sadakat ve özen yükümlülüğünü şart koşar, bu da danışmanın müvekkillerinin çıkarlarını kendi çıkarlarının üzerine koyması gerektiği anlamına gelir.
Örneğin, danışman, bir müşteri için satın almadan önce kendi hesabı için menkul kıymetler satın alamaz ve danışman veya yatırım firması için daha yüksek komisyonlarla sonuçlanabilecek alım satımlar yapması yasaktır.
Bu aynı zamanda danışmanın, yatırım tavsiyesinin doğru ve eksiksiz bilgiler kullanılarak yapıldığından emin olmak için elinden gelenin en iyisini yapması gerektiği anlamına gelir - temel olarak, analizin mümkün olduğunca eksiksiz ve doğru olması. Bir mütevelli olarak hareket ederken çıkar çatışmalarından kaçınmak önemlidir ve bu, danışmanın müşterinin çıkarlarını danışmanın çıkarlarının önüne koymak için olası tüm çatışmaları ifşa etmesi gerektiği anlamına gelir.
Ek olarak, danışmanın alım satımları bir "en iyi uygulama" standardına göre yerleştirmesi gerekir; bu, menkul kıymetleri düşük maliyetli ve verimli uygulamanın en iyi kombinasyonuyla takas etmeye çalışmaları gerektiği anlamına gelir.
Kısa Ömürlü Güven Kuralı
"Uygunluk" terimi, işlem hesapları veya aracılık hesapları için standart olsa da, Çalışma Bakanlığı Güven Kuralı, komisyoncular için işleri sertleştirmeyi önerdi. Bir IRA veya diğer vergi avantajlı emeklilik hesapları için önerilerde bulunan veya talepte bulunan, yönetim altında para emekliliği olan herkes, aksi halde yürürlükte olan uygunluk standardı yerine bu standarda uyması gereken bir mütevelli olarak kabul edilecektir.
Güven kuralının uzun ve henüz belirsiz bir uygulaması oldu. İlk olarak 2010 yılında teklif edilmişti, 10 Nisan 2017 ile Ocak arasında yürürlüğe girmesi planlanıyordu. 1 Ocak 2018. Başkan Trump göreve başladıktan sonra, belirli muafiyetler için 1 Ocak'a kadar uzanan bir geçiş dönemi de dahil olmak üzere 9 Haziran 2017'ye ertelendi. 1, 2018.
Daha sonra, kuralın tüm unsurlarının uygulanması 1 Temmuz 2019'a ertelendi. Bu gerçekleşmeden önce, Beşinci ABD Devre Mahkemesi'nin Haziran 2018 tarihli kararının ardından kural boşaltıldı.
Haziran 2020'de, Çalışma Bakanlığı tarafından "1975'ten beri yürürlükte olan yatırım tavsiyesi mütevelli tanımını, rollover ortamında erişimini genişleten yeni yorumlar eşliğinde eski haline getiren ve yeni bir muafiyet öneren yeni bir Teklif 3.0 Teklifi yayınlandı. çelişkili yatırım tavsiyesi ve ana işlemler."
Başkan Biden'ın yönetimi altında onaylanıp onaylanmayacağını zaman gösterecek.
Mütevelli Olmanın Riskleri
Yararlanıcının çıkarları doğrultusunda optimum düzeyde performans göstermeyen bir mütevelli/vekil olma olasılığı "güvene dayalı risk" olarak adlandırılır. Bu, mütevelli heyetinin yararlanıcının kaynaklarını kendi çıkarları için kullandığı anlamına gelmez; bu, mütevellinin yararlanıcı için en iyi değeri elde edememesi riski olabilir.
Örneğin, bir fon yöneticisinin (aracı) bir müşterinin portföyü için gerekenden daha fazla alım satım yaptığı bir durum, bir güvene dayalı risk kaynağıdır çünkü fon yöneticisi, gerekenden daha yüksek işlem maliyetlerine maruz kalarak müşterinin kazançlarını yavaş yavaş aşındırmaktadır.
Buna karşılık, başka bir tarafın varlıklarını yönetmek için yasal olarak atanan bir kişi veya kuruluşun, yetkisini etik olmayan veya yasa dışı bir şekilde finansal çıkar sağlamak veya başka bir şekilde kendi çıkarlarına hizmet etmek için kullanması durumuna "güvene dayalı suistimal" denir. veya "güvene dayalı dolandırıcılık".
Güven Sigortası
Bir işletme, şirketin yöneticileri, memurları, çalışanları ve diğer gerçek kişi mütevelli heyeti gibi nitelikli bir emeklilik planının mütevelli heyeti olarak hareket eden kişileri sigortalayabilir.
Güvene dayalı sorumluluk sigortası,. çalışanlara sağlanan faydalar yükümlülüğü veya yönetici ve memur politikaları aracılığıyla sunulan geleneksel kapsamda mevcut olan boşlukları doldurmayı amaçlar. Fonların veya yatırımların sözde yanlış yönetimi, transfer veya dağıtımlarda idari hatalar veya gecikmeler, faydalarda bir değişiklik veya azalma veya plan dahilinde yatırım tahsisine ilişkin hatalı tavsiyeler gibi senaryolar nedeniyle dava açma ihtiyacı ortaya çıktığında finansal koruma sağlar.
Yatırım Güvence Yönergeleri
Yatırım mütevelli heyetine yönelik rehberlik ihtiyacına yanıt olarak, aşağıdaki ihtiyatlı yatırım uygulamalarını tanımlamak için kâr amacı gütmeyen Güven Araştırmaları Vakfı kurulmuştur:
1. Adım: Organize edin
Süreç, mütevelli heyetlerinin kendi durumlarına uygulanacak kanunlar ve kurallar konusunda kendilerini eğitmeleri ile başlar. Mütevelli heyeti kendi yönetim kurallarını belirledikten sonra, sürece dahil olan tüm tarafların rollerini ve sorumluluklarını tanımlamaları gerekir. Yatırım hizmeti sağlayıcıları kullanılıyorsa, herhangi bir hizmet sözleşmesi yazılı olmalıdır.
2. Adım: Resmileştirin
Yatırım sürecinin resmileştirilmesi, yatırım programının amaç ve hedeflerinin oluşturulmasıyla başlar. Mutemet, yatırım ufku, kabul edilebilir bir risk seviyesi ve beklenen getiri gibi faktörleri belirlemelidir. Bu faktörleri belirleyerek, mütevelli heyetleri yatırım seçeneklerini değerlendirmek için bir çerçeve oluşturur.
Mütevelli heyetlerinin daha sonra, bazı haklı metodoloji yoluyla çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturmalarını sağlayacak uygun varlık sınıflarını seçmeleri gerekir. Çoğu mütevelli, modern portföy teorisini (MPT) kullanarak bu konuda gider çünkü MPT, istenen bir risk/getiri profilini hedefleyen yatırım portföyleri oluşturmak için en çok kabul edilen yöntemlerden biridir.
Son olarak, mütevelli heyeti, belirli bir yatırım stratejisini uygulamak için gerekli ayrıntıları sağlayan bir yatırım politikası beyanı oluşturarak bu adımları resmileştirmelidir. Artık mütevelli heyeti, ilk iki adımda tanımlandığı gibi yatırım programının uygulanmasına devam etmeye hazırdır.
3. Adım: Uygulayın
Uygulama aşaması, yatırım politikası beyanında ayrıntıları verilen gereksinimleri yerine getirmek için belirli yatırımların veya yatırım yöneticilerinin seçildiği aşamadır. Potansiyel yatırımları değerlendirmek için bir durum tespiti süreci tasarlanmalıdır. Durum tespiti süreci, potansiyel yatırım seçenekleri havuzunu değerlendirmek ve filtrelemek için kullanılan kriterleri belirlemelidir.
Uygulama aşaması genellikle bir yatırım danışmanının yardımıyla gerçekleştirilir çünkü birçok mütevelli heyeti bu adımı gerçekleştirecek beceri ve/veya kaynaktan yoksundur. Uygulama aşamasında yardımcı olmak için bir danışman kullanıldığında, mütevelliler ve danışmanlar, yatırımların veya yöneticilerin seçiminde üzerinde anlaşmaya varılan bir durum tespiti sürecinin kullanıldığından emin olmak için iletişim kurmalıdır.
4. Adım: İzleme
Son adım, sürecin en çok zaman alan ve aynı zamanda en ihmal edilen kısmı olabilir. Bazı mütevelli heyetleri, ilk üç adımı doğru yaptılarsa, izlemenin aciliyetini hissetmezler. Mütevelli heyet sorumluluklarından hiçbirini ihmal etmemelidir, çünkü her adımda ihmalden eşit derecede sorumlu olabilirler.
Yatırım sürecini düzgün bir şekilde izlemek için, mütevelli heyet, yatırımlarının performansını uygun endeks ve emsal grupla kıyaslayan raporları periyodik olarak gözden geçirmeli ve yatırım politikası beyanı hedeflerinin karşılanıp karşılanmadığını belirlemelidir. Sadece performans istatistiklerini izlemek yeterli değildir.
Mütevelli heyetleri, portföyde kullanılan yatırım yöneticilerinin organizasyon yapısındaki değişiklikler gibi niteliksel verileri de izlemelidir. Bir kuruluştaki yatırım karar vericileri ayrıldıysa veya yetki seviyeleri değiştiyse, yatırımcılar bu bilgilerin gelecekteki performansı nasıl etkileyeceğini düşünmelidir.
Performans incelemelerine ek olarak, mütevelli heyeti, sürecin uygulanmasında ortaya çıkan masrafları da gözden geçirmelidir. Mutemet sadece fonların nasıl yatırıldığından değil, aynı zamanda fonların nasıl harcandığından da sorumludur. Yatırım ücretlerinin performans üzerinde doğrudan etkisi vardır ve mütevelliler yatırım yönetimi için ödenen ücretlerin adil ve makul olmasını sağlamalıdır.
Güvene Dayalı Kurallar ve Düzenlemeler
Bir Hazine Dairesi Departmanı, Para Birimi Denetleme Ofisi, federal tasarruf birliklerini ve bunların ABD'deki mütevelli faaliyetlerini düzenlemekten sorumludur. emlakçılar ve avukatlar ile. İki karşıt çıkar en iyi ihtimalle dengelenebilir; ancak, menfaatleri dengelemek, bir müşterinin menfaatine en iyi şekilde hizmet etmekle aynı şey değildir.
Güven sertifikaları eyalet düzeyinde dağıtılır ve bir kişinin görevlerini ihmal ettiği tespit edilirse mahkemeler tarafından iptal edilebilir. Sertifikalı olmak için, bir mütevelli üyesinin yasalar, uygulamalar ve arka plan kontrolleri ve tarama gibi güvenlikle ilgili prosedürler hakkındaki bilgilerini test eden bir sınavı geçmesi gerekir. Yönetim kurulu gönüllüleri sertifika gerektirmezken, durum tespiti, bu alanlarda çalışan profesyonellerin gerçekleştirdikleri görevler için uygun sertifikalara veya lisanslara sahip olduğundan emin olmayı içerir.
##Öne çıkanlar
Güvene dayalı görevler, bir mütevelli ve bir lehdar, kurumsal yönetim kurulu üyeleri ve hissedarlar, vekiller ve mirasçılar dahil olmak üzere bir dizi iş ilişkisinde görülür.
Broker-satıcılar, müşterinin çıkarlarını kendi çıkarlarının önüne koymayı gerektirmeyen daha az katı uygunluk standardını karşılamalıdır.
Bir mütevelli, yasal olarak müvekkilinin çıkarlarını kendi çıkarlarının önüne koymakla yükümlüdür.
Bir yatırım mütevelli heyeti, bir hayır kurumunun yatırım komitesi üyesi gibi, başka birinin parasını yönetmek için yasal sorumluluğu olan herkestir.
Kayıtlı yatırım danışmanları ve sigorta acentelerinin müşterilere karşı bir güven görevi vardır.
##SSS
Bir Güven Görevi Örneği Nedir?
Mütevelli görevinin birçok örneği vardır. Bir mütevelli ilişkisinin en yaygın biçimi olan mütevelli ve lehtar örneklerini düşünün. Mütevelli, genellikle mülklerde, emekli maaşlarında ve hayır kurumlarında bulunan bir tarafın varlıklarını yönetmekten üçüncü sorumlu olan bir kuruluş veya kişidir. Bir mütevelli, güvenin çıkarlarını kendi çıkarlarının önüne koymak için bir mütevelli görevine tabidir.
Hissedarların 3 Güven Görevi Nedir?
Kurumsal direktörler hissedarlar için mütevelli sayılabileceğinden, aşağıdaki üç mütevelli görevine sahiptirler. Dikkat Görevi, yöneticilerin hissedarlar için makul derecede ihtiyatlı bir şekilde iyi niyetle kararlar vermesini gerektirir. Sadakat Görevi, yöneticilerin diğer çıkarları, nedenleri veya varlıkları şirketin ve hissedarlarının çıkarlarının üzerine koymamasını gerektirir. Son olarak İyi Niyetle Hareket Etme Görevi, yöneticilerin şirkete ve paydaşlarına hizmet etmek için en iyi seçeneği seçmesini gerektirir.
Mütevelli Nedir?
Bir mütevelli, yasal ve etik olarak bağlayıcı bir anlaşma kapsamında, müşterilerinin çıkarlarını ilk sıraya koymalıdır. Önemli olarak, mütevelli heyet ve müvekkil arasında bir çıkar çatışmasını önlemek için gereklidir. En yaygın mütevelli türleri arasında finansal danışmanlar, bankacılar, para yöneticileri ve sigorta acenteleri bulunur. Aynı zamanda, kurumsal yönetim kurulu üyeleri ve hissedarlar gibi diğer birçok iş ilişkisinde mütevelli heyeti mevcuttur.
Birinin Neden Güvene İhtiyacı Vardır?
Bir mütevelli heyetiyle çalışmak, bir finans uzmanının her zaman kendi çıkarlarınızı değil, kendi çıkarlarınızı ön planda tutacağından emin olabileceğiniz anlamına gelir. Bu, çıkar çatışmaları, yanlış yerleştirilmiş teşvikler veya agresif satış taktikleri hakkında endişelenmenize gerek olmadığı anlamına gelir.
