Ölüm Tablosu Seçin
Seçilmiş Ölüm Tablosu Nedir?
hayat sigortası poliçeleri satın almış kişilere dayalı olarak, farklı demografik özelliklere sahip insanların ne kadar süre yaşamasının beklendiğini gösteren bir sayılar tablosu olan bir ölüm tablosudur . Bu kişiler, sigorta almak için gerekli olan bazı tıbbi muayeneleri büyük olasılıkla yeni geçmiş olmaları nedeniyle, halihazırda sigortalı olan kişilere göre daha düşük ölüm oranlarına sahip olma eğilimindedir.
Bir Seçilmiş Ölüm Tablosunu Anlama
, her başvuru sahibiyle ilişkili riskleri hesaplamak için diğer ölüm tablolarının yanı sıra belirli ölüm tablolarını kullanır . Onlardan, teminat sunmanın karlı olup olmadığını ve eğer öyleyse, bunun için prim şeklinde ne kadar ücret alınacağını belirleyebilirler.
Hayat sigortası şirketleri, primleri hesaplamaya yardımcı olmak ve ödeme gücü kalmadığından emin olmak için ölüm tablolarını kullanır.
lehtara üzerinde anlaşmaya varılan bir meblağın ödenmesini garanti eden bir sözleşme olan yakın zamanda hayat sigortası satın almış kişilerin ölme olasılığı, bu poliçeleri daha uzakta yaptıran kişilere göre daha az olasıdır. geçmiş. Bunun nedeni, hayat sigortası poliçeleri satın alanların genellikle onaylanmak için fiziksel muayenelerden geçmeleri gerektiğidir.
Onaylanırlarsa, genellikle en azından iyi bir sağlık düzeyine sahip oldukları anlamına gelir. Aynı şey yıllar, hatta on yıllar önce hayat sigortası yaptıran kişiler için söylenemez veya en azından kanıtlanamaz. Bu eğilimin geçerli olduğunu doğrulamak için belirli ölüm oranları tabloları kullanılır.
Ölüm ve Nihai Ölüm Tablolarını Seçin
Nihai ölüm tabloları genellikle hayat sigortası verilerinin ilk birkaç yılını atlar. Argüman, bu yanlılığın kaldırılmasının verilerin çarpık olma riskini ortadan kaldırarak ölüm oranlarını daha doğru hale getirmeye yardımcı oluyor.
"Seçilmiş" ve "nihai" ölüm oranları arasındaki fark, birisi hayat sigortası için başvurduğunda ve şirketin potansiyel poliçe sahibinin sağlığını kontrol etme fırsatına sahip olduğunda belirgindir. Tıbbi seçim süreci sağlıksız başvuru sahiplerini eler, bu nedenle kabul edilen başvuru sahiplerinin sonraki yıllarda ölme şansları daha düşüktür. Bu etki yavaş yavaş 15 ila 25 yıl içinde aşınır.
Mortalite tabloları ilk olarak 1921'de Raymond Pearl tarafından ekolojik araştırmaları ilerletmek amacıyla tanıtıldı.
Bir poliçe sahibi, hayat sigortası için yeniden başvurarak kendilerini yeni bir sağlıklı sigortalı havuzuna sokabilir. Teminat maliyeti, seçilmiş (sağlığı yakın zamanda kontrol edilmiş sigortalılar) ve nihai (yakın zamanda incelenmemiş) ölüm oranları arasındaki farkı yansıtacaktır. Herhangi bir tasarruf, satış giderleri (komisyonlar ve diğer maliyetler), yüklenim ve idari maliyetler ve devlet prim vergisi dahil olmak üzere yeni satın alma maliyetleriyle kısmen dengelenecektir .
rezerv yükümlülüklerini belirlerken tahminlerinde ihtiyatlı olma eğiliminde olan sigortacılar için önemlidir . Tıbbi seçim sürecinin yararlarının geçtiği kişilerin ölümlülük deneyimlerini dikkate alacaklardı. Sigorta süresine bakılmaksızın sigortalı hayatların deneyimlerinden bir ölüm tablosu oluşturulduğunda, buna toplu ölüm tablosu denir.
Öne Çıkanlar
Seçilmiş bir ölüm tablosu, yakın zamanda hayat sigortası satın almış bireylerin ölüm oranı hakkında veri sağlar.
Seçilmiş ölüm tabloları, bu eğilimin devam edip etmediğini doğrulamaya çalışır.
Sigorta şirketleri, başvuru sahiplerinden teminat için ne kadar ücret talep edeceklerini belirlemek için diğer ölüm tablolarının yanı sıra belirli ölüm tablolarına güvenirler.
Bu kişiler, büyük olasılıkla son zamanlarda bazı gerekli tıbbi muayeneleri geçtikleri için, halihazırda sigortalı olan kişilere göre daha düşük ölüm oranlarına sahip olma eğilimindedir.
