Valitse kuolleisuustaulukko
Mikä on valittu kuolleisuustaulukko?
Valittu kuolleisuustaulukko on kuolleisuustaulukko, numeroruudukko, joka näyttää, kuinka kauan eri väestöryhmiin kuuluvien ihmisten odotetaan elävän, perustuen vain niihin henkilöihin, jotka ovat äskettäin ostaneet henkivakuutuksen. Näillä henkilöillä on yleensä alhaisempi kuolleisuus kuin henkilöillä, jotka ovat jo vakuutettuja, mikä johtuu pääasiassa siitä, että he ovat todennäköisesti juuri läpäisseet tietyt vakuutuksen saamiseksi vaadittavat lääkärintarkastukset.
Valitun kuolleisuustaulukon ymmärtäminen
kunkin hakijan riskien laskemiseen . He voivat päätellä niiden perusteella, onko vakuutusturvan tarjoaminen kannattavaa, ja jos on, kuinka paljon siitä veloitetaan vakuutusmaksujen muodossa.
Henkivakuutusyhtiöt käyttävät kuolevuustaulukoita maksujen laskemiseen ja niiden maksukykyisyyden varmistamiseen.
Tyypillisesti ihmiset, jotka ovat äskettäin ostaneet henkivakuutuksen, sopimuksen, joka takaa sovitun summan maksamisen nimetylle edunsaajalle vakuutuksenottajan kuoleman varalta, kuolevat vähemmän kuin ihmiset, jotka ovat ottaneet nämä vakuutukset kauempaa. mennyt. Tämä johtuu siitä, että henkivakuutuksia ostavien on usein läpäistävä fyysiset tarkastukset saadakseen hyväksynnän.
Jos heidät hyväksytään, se tarkoittaa yleensä, että heillä on vähintään kunnollinen terveydentaso. Samaa ei voida sanoa tai ainakaan todistaa ihmisistä, jotka ovat ostaneet henkivakuutuksen vuosia tai jopa vuosikymmeniä sitten. Tiettyjä kuolleisuustaulukoita käytetään varmistamaan, että tämä suuntaus pätee.
Valitse Kuolleisuus vs. Ultimate Mortality -taulukot
Lopullisista kuolleisuustaulukoista jätetään yleensä pois muutaman ensimmäisen vuoden henkivakuutustiedot. Väitetään, että tämän harhan poistaminen eliminoi tietojen vääristymisen riskin, mikä auttaa tekemään kuolleisuusluvuista tarkempia.
Ero "valittujen" ja "lopullisten" kuolleisuuslukujen välillä näkyy, kun joku hakee henkivakuutusta ja yhtiöllä on mahdollisuus tarkistaa mahdollisen vakuutuksenottajan terveys. Lääkärinvalintaprosessi seuloa epäterveet hakijat, joten hyväksytyillä hakijoilla on pienempi mahdollisuus kuolla seuraavina vuosina. Tämä vaikutus häviää vähitellen 15-25 vuoden kuluessa.
Raymond Pearl esitteli kuolleisuustaulukot ensimmäisen kerran vuonna 1921 edistääkseen ekologisia tutkimuksia.
Hakemalla henkivakuutusta uudelleen vakuutuksenottaja voi asettua uuteen terveiden vakuutettujen joukkoon. Vakuutuksen kustannukset heijastavat eroa valikoitujen (vakuutettujen, joiden terveys on äskettäin tarkastettu) ja lopullisen (ei äskettäin tutkittu) kuolleisuusasteen välillä. Mahdolliset säästöt korvataan osittain uusilla hankintakustannuksilla,. mukaan lukien myyntikulut (palkkiot ja muut kulut), vakuutus- ja hallintokulut sekä valtion palkkiovero.
Tuloksena olevat erot ovat merkittäviä vakuutuksenantajille, jotka ovat yleensä varovaisia arvioidessaan varantovelkojaan. He ottaisivat huomioon niiden henkilöiden kuolleisuuskokemuksen, joille lääketieteellisen valintaprosessin hyödyt ovat menneet ohi. Kun kuolleisuustaulukko muodostetaan vakuutettujen henkien kokemuksesta ottamatta huomioon vakuutuksen kestoa, sitä kutsutaan kokonaiskuolleisuustaulukoksi.
Kohokohdat
Valittu kuolleisuustaulukko sisältää tiedot äskettäin henkivakuutuksen ostaneiden henkilöiden kuolleisuudesta.
Tietyt kuolleisuustaulukot pyrkivät varmistamaan, pysyykö tämä suuntaus.
Vakuutusyhtiöt luottavat tiettyihin kuolleisuustaulukoihin muiden kuolleisuustaulukoiden ohella määrittääkseen, kuinka paljon hakijoilta veloitetaan kattavuudesta.
Näillä henkilöillä on yleensä alhaisempi kuolleisuus kuin jo vakuutetuilla, koska he ovat todennäköisesti äskettäin läpäisseet tietyt vaadittavat lääkärintarkastukset.
