Pilih Jadual Kematian

Apakah itu Jadual Kematian Terpilih?

Jadual mortaliti terpilih ialah jadual mortaliti, grid nombor yang menunjukkan tempoh orang dari demografi berbeza dijangka hidup, hanya berdasarkan individu yang baru-baru ini membeli polisi insurans hayat. Individu ini cenderung mempunyai kadar kematian yang lebih rendah daripada individu yang telah diinsuranskan, terutamanya disebabkan oleh fakta bahawa mereka berkemungkinan besar baru sahaja lulus peperiksaan perubatan tertentu yang diperlukan untuk mendapatkan insurans.

Memahami Jadual Kematian Pilihan

Syarikat insurans menggunakan jadual kematian terpilih, bersama jenis jadual kematian lain, untuk mengira risiko yang berkaitan dengan setiap pemohon. Daripada mereka, mereka boleh menentukan sama ada ia menguntungkan untuk menawarkan perlindungan dan, jika ya, berapa banyak yang perlu dicaj untuknya dalam bentuk premium.

Syarikat insurans hayat menggunakan jadual kematian untuk membantu mengira premium dan memastikan ia kekal pelarut.

Biasanya, orang yang baru membeli insurans hayat, kontrak yang menjamin pembayaran jumlah yang dipersetujui kepada benefisiari yang ditetapkan sekiranya pemegang polisi meninggal dunia, berkemungkinan kecil akan meninggal dunia berbanding orang yang mengambil polisi ini dalam jarak yang lebih jauh. lalu. Ini kerana mereka yang membeli polisi insurans hayat selalunya perlu melalui pemeriksaan fizikal untuk diluluskan.

Jika mereka diluluskan, ini biasanya bermakna mereka mempunyai sekurang-kurangnya tahap kesihatan yang baik. Perkara yang sama tidak boleh dikatakan, atau sekurang-kurangnya dibuktikan, untuk orang yang membeli insurans hayat bertahun-tahun atau bahkan beberapa dekad yang lalu. Jadual kematian terpilih digunakan untuk mengesahkan bahawa aliran ini berlaku.

Pilih Jadual Kematian lwn. Kematian Muktamad

Jadual kematian muktamad biasanya meninggalkan beberapa tahun pertama data insurans hayat. Hujah mengatakan bahawa mengalih keluar berat sebelah ini menghapuskan risiko data menjadi condong, membantu menjadikan kadar kematian lebih tepat.

Perbezaan antara kadar kematian "pilih" dan "muktamad" adalah jelas apabila seseorang memohon insurans hayat, dan syarikat berpeluang untuk memeriksa kesihatan bakal pemegang polisi. Proses pemilihan perubatan menapis pemohon yang tidak sihat, jadi pemohon yang diterima mempunyai peluang yang lebih rendah untuk mati pada tahun-tahun berikutnya. Kesan ini beransur-ansur hilang selama 15 hingga 25 tahun.

Jadual kematian pertama kali diperkenalkan oleh Raymond Pearl pada tahun 1921 untuk tujuan melanjutkan kajian ekologi.

Dengan memohon semula insurans hayat, pemegang polisi boleh meletakkan diri mereka dalam kumpulan baru insured yang sihat. Kos perlindungan akan mencerminkan perbezaan antara kadar kematian terpilih (yang diinsuranskan yang kesihatannya telah diperiksa baru-baru ini) dan muktamad (tidak diperiksa baru-baru ini). Sebarang penjimatan akan diimbangi sebahagiannya oleh kos pemerolehan baharu,. termasuk perbelanjaan penjualan (komisen dan kos lain), kos pengunderaitan dan pentadbiran serta cukai premium negeri.

Kadar yang terhasil yang berbeza adalah penting bagi penanggung insurans, yang cenderung konservatif dalam anggaran mereka apabila menentukan liabiliti rizab mereka. Mereka akan mempertimbangkan pengalaman kematian bagi mereka yang manfaat proses pemilihan perubatan telah berlalu. Apabila jadual kematian dibina daripada pengalaman hayat yang diinsuranskan tanpa mengambil kira tempoh insurans, ia dipanggil jadual kematian agregat.

Sorotan

Jadual kematian terpilih menyediakan data tentang kadar kematian individu yang baru membeli insurans hayat.
Pilih jadual kematian cuba untuk mengesahkan sama ada aliran ini berlaku.
Syarikat insurans bergantung pada jadual kematian terpilih, bersama jenis jadual kematian lain, untuk menentukan jumlah caj yang perlu dikenakan kepada pemohon untuk perlindungan.
Individu ini cenderung mempunyai kadar kematian yang lebih rendah daripada orang yang telah diinsuranskan kerana mereka kemungkinan besar baru-baru ini telah lulus peperiksaan perubatan tertentu yang diperlukan.