Wählen Sie Sterblichkeitstabelle

Was ist eine ausgewählte Sterbetafel?

Eine ausgewählte Sterblichkeitstabelle ist eine Sterblichkeitstabelle, ein Zahlenraster, das zeigt, wie lange Menschen mit unterschiedlichen demografischen Merkmalen voraussichtlich leben werden, basierend nur auf den Personen, die kürzlich Lebensversicherungspolicen abgeschlossen haben. Diese Personen haben in der Regel niedrigere Sterblichkeitsraten als Personen, die bereits versichert sind, was hauptsächlich darauf zurückzuführen ist, dass sie höchstwahrscheinlich gerade bestimmte medizinische Untersuchungen bestanden haben, die für den Abschluss einer Versicherung erforderlich sind.

Verstehen einer ausgewählten Sterblichkeitstabelle

Versicherungsunternehmen verwenden neben anderen Arten von Sterbetafeln ausgewählte Sterbetafeln, um die mit jedem Antragsteller verbundenen Risiken zu berechnen. Daraus können sie ableiten, ob es sich lohnt, eine Deckung anzubieten, und wenn ja, wie viel dafür in Form von Prämien zu verlangen ist.

Lebensversicherungsunternehmen verwenden Sterbetafeln, um die Prämien zu berechnen und sicherzustellen, dass sie zahlungsfähig bleiben.

Personen, die kürzlich eine Lebensversicherung abgeschlossen haben, einen Vertrag, der die Zahlung einer vereinbarten Summe an einen bestimmten Begünstigten im Falle des Todes des Versicherungsnehmers garantiert, werden in der Regel weniger wahrscheinlich sterben als Personen, die diese Policen in der Ferne abgeschlossen haben vorbei an. Das liegt daran, dass diejenigen, die Lebensversicherungen abschließen, häufig körperliche Untersuchungen durchlaufen müssen, um genehmigt zu werden.

Wenn sie zugelassen werden, bedeutet dies normalerweise, dass sie mindestens ein anständiges Gesundheitsniveau haben. Dasselbe kann man von Menschen, die vor Jahren oder sogar Jahrzehnten eine Lebensversicherung abgeschlossen haben, nicht sagen oder zumindest beweisen. Ausgewählte Sterbetafeln werden verwendet, um zu überprüfen, ob dieser Trend anhält.

Sterblichkeits- vs. Ultimative Sterblichkeitstabellen auswählen

Letzte Sterbetafeln lassen in der Regel die ersten Jahre der Lebensversicherungsdaten aus. Das Argument lautet, dass die Beseitigung dieser Verzerrung das Risiko einer Datenverzerrung eliminiert und dazu beiträgt, die Sterblichkeitsraten genauer zu machen.

Der Unterschied zwischen "ausgewählten" und "ultimativen" Sterblichkeitsraten wird offensichtlich, wenn jemand eine Lebensversicherung beantragt und das Unternehmen die Möglichkeit hat, die Gesundheit des potenziellen Versicherungsnehmers zu überprüfen. Das medizinische Auswahlverfahren filtert kranke Bewerber aus, sodass die angenommenen Bewerber eine geringere Wahrscheinlichkeit haben, in den Folgejahren zu sterben. Dieser Effekt lässt im Laufe von 15 bis 25 Jahren allmählich nach.

Sterbetafeln wurden erstmals 1921 von Raymond Pearl eingeführt, um ökologische Studien zu fördern.

Durch die Neubeantragung einer Lebensversicherung kann sich ein Versicherungsnehmer in einen neuen Pool gesunder Versicherter stellen. Die Deckungskosten spiegeln die Differenz zwischen ausgewählten (Versicherten, deren Gesundheitszustand kürzlich überprüft wurde) und endgültigen (nicht kürzlich überprüften) Sterblichkeitsraten wider. Etwaige Einsparungen werden teilweise durch neue Anschaffungskosten kompensiert,. einschließlich Vertriebskosten (Provisionen und sonstige Kosten), Zeichnungs- und Verwaltungskosten sowie staatliche Prämiensteuer.

Reserveverbindlichkeiten eher konservative Schätzungen vornehmen. Sie würden die Sterblichkeitserfahrung derjenigen berücksichtigen, für die die Vorteile des medizinischen Auswahlverfahrens verstrichen sind. Wenn eine Sterbetafel aus der Erfahrung versicherter Leben ohne Berücksichtigung der Versicherungsdauer erstellt wird, spricht man von einer aggregierten Sterbetafel.

Höhepunkte

• Eine ausgewählte Sterbetafel liefert Daten zur Sterblichkeitsrate von Personen, die kürzlich eine Lebensversicherung abgeschlossen haben.

• Ausgewählte Sterbetafeln versuchen zu überprüfen, ob dieser Trend anhält.

• Versicherungsunternehmen verlassen sich neben anderen Arten von Sterbetafeln auf ausgewählte Sterbetafeln, um zu bestimmen, wie viel Antragstellern für die Deckung in Rechnung gestellt werden.

• Diese Personen haben in der Regel niedrigere Sterblichkeitsraten als bereits versicherte Personen, da sie höchstwahrscheinlich kürzlich bestimmte erforderliche medizinische Untersuchungen bestanden haben.