Välj Dödlighetstabell

Vad är en utvald dödlighetstabell?

En utvald dödlighetstabell är en dödlighetstabell, ett rutnät med siffror som visar hur länge människor av olika demografi förväntas leva, endast baserat på de individer som nyligen har köpt livförsäkringar. Dessa individer tenderar att ha lägre dödlighet än individer som redan är försäkrade, främst på grund av att de med största sannolikhet just har klarat vissa medicinska undersökningar som krävs för att få försäkring.

Förstå en utvald dödlighetstabell

Försäkringsbolag använder utvalda dödlighetstabeller, tillsammans med andra typer av dödlighetstabeller, för att beräkna riskerna förknippade med varje sökande. Av dem kan de avgöra om det är lönsamt att erbjuda täckning och i så fall hur mycket de ska ta ut för det i form av premier.

Livförsäkringsbolag använder dödlighetstabeller för att hjälpa till att beräkna premier och för att se till att de förblir solventa.

Personer som nyligen har köpt livförsäkring, ett avtal som garanterar betalning av ett överenskommet belopp till en utsedd förmånstagare i händelse av att försäkringstagaren skulle dö, är mindre benägna att dö än personer som tecknade dessa försäkringar längre bort. dåtid. Det beror på att de som köper livförsäkringar ofta måste genomgå fysiska undersökningar för att bli godkända.

Om de blir godkända betyder det oftast att de har minst en hyfsad hälsonivå. Detsamma kan inte sägas, eller åtminstone bevisas, för människor som köpte livförsäkring för år eller till och med för decennier sedan. Utvalda dödlighetstabeller används för att verifiera att denna trend håller.

Välj Mortality vs. Ultimata dödlighetstabeller

I tabeller över den slutliga dödligheten utelämnas vanligtvis de första åren av livförsäkringsdata. Argumentet går att ta bort denna partiskhet eliminerar risken för att data blir snedvriden, vilket hjälper till att göra dödligheten mer exakt.

Skillnaden mellan "select" och "ultimate" dödlighet är uppenbar när någon ansöker om livförsäkring, och företaget har möjlighet att kontrollera den presumtiva försäkringstagarens hälsa. Den medicinska urvalsprocessen sållar bort ohälsosamma sökande, så de antagna sökandena har en lägre chans att dö under efterföljande år. Denna effekt avtar gradvis under 15 till 25 år.

Dödlighetstabeller introducerades först av Raymond Pearl 1921 i syfte att främja ekologiska studier.

Genom att återansöka om livförsäkring kan en försäkringstagare placera sig i en ny pool av friska försäkrade. Kostnaden för täckningen kommer att återspegla skillnaden mellan utvalda (försäkrade vars hälsa nyligen har kontrollerats) och slutliga (ej nyligen undersökta) dödlighet. Eventuella besparingar kommer delvis att kompenseras av nya anskaffningskostnader,. inklusive försäljningskostnader (provisioner och andra kostnader), försäkrings- och administrationskostnader och statlig premieskatt.

De olika räntorna är betydande för försäkringsgivare, som tenderar att vara försiktiga i sina uppskattningar när de bestämmer sina reservskulder. De skulle överväga dödlighetserfarenheterna för dem för vilka fördelarna med den medicinska urvalsprocessen har passerat. När en dödlighetstabell är konstruerad utifrån erfarenheterna från försäkrade liv utan hänsyn till försäkringens varaktighet, kallas det en aggregerad dödlighetstabell.

##Höjdpunkter

• En utvald dödlighetstabell ger data om dödligheten för personer som nyligen har köpt livförsäkring.

• Välj dödlighetstabeller för att verifiera om denna trend håller i sig.

• Försäkringsbolag förlitar sig på utvalda dödlighetstabeller, vid sidan av andra typer av dödlighetstabeller, för att avgöra hur mycket de ska debitera sökande för täckning.

• Dessa individer tenderar att ha lägre dödlighet än personer som redan är försäkrade eftersom de med största sannolikhet nyligen klarade vissa nödvändiga medicinska undersökningar.