حدد جدول الوفيات
ما هو جدول الوفيات المختارة؟
جدول الوفيات المختار هو جدول الوفيات ، وهو عبارة عن شبكة من الأرقام توضح المدة التي يتوقع أن يعيشها الأشخاص من مختلف التركيبة السكانية ، بناءً على الأفراد الذين اشتروا مؤخرًا بوالص التأمين على الحياة. يميل هؤلاء الأفراد إلى الحصول على معدلات وفيات أقل من الأفراد المؤمن عليهم بالفعل ، ويرجع ذلك أساسًا إلى حقيقة أنهم على الأرجح قد اجتازوا للتو اختبارات طبية معينة مطلوبة للحصول على التأمين.
فهم جدول الوفيات المختارة
تستخدم شركات التأمين جداول الوفيات المختارة ، جنبًا إلى جنب مع أنواع أخرى من جداول الوفيات ، لحساب المخاطر المرتبطة بكل مقدم طلب. من خلالهم ، يمكنهم تحديد ما إذا كان من المربح تقديم التغطية ، وإذا كان الأمر كذلك ، فكم يتقاضون مقابلها في شكل أقساط تأمين.
تستخدم شركات التأمين على الحياة جداول الوفيات للمساعدة في حساب الأقساط وللتأكد من أنها تظل قادرة على سداد الديون.
عادةً ما يكون الأشخاص الذين اشتروا مؤخرًا تأمينًا على الحياة ، وهو عقد يضمن دفع مبلغ متفق عليه لمستفيد معين في حالة وفاة حامل الوثيقة ، أقل عرضة للوفاة من الأشخاص الذين أخذوا هذه السياسات في أماكن أبعد. ماضي. ذلك لأن أولئك الذين يشترون بوالص التأمين على الحياة غالبًا ما يتعين عليهم الخضوع لفحوصات جسدية للموافقة عليها.
إذا تمت الموافقة عليها ، فهذا يعني عادةً أن لديهم على الأقل مستوى صحيًا لائقًا. لا يمكن قول الشيء نفسه ، أو على الأقل إثباته ، للأشخاص الذين اشتروا التأمين على الحياة منذ سنوات أو حتى عقود. يتم استخدام جداول الوفيات المحددة للتحقق من أن هذا الاتجاه ثابت.
حدد الوفيات مقابل جداول الوفيات النهائية
جداول الوفيات النهائية بيانات السنوات القليلة الأولى من التأمين على الحياة. تذهب الحجة إلى أن إزالة هذا التحيز يزيل خطر انحراف البيانات ، مما يساعد على جعل معدلات الوفيات أكثر دقة.
يظهر الفرق بين معدلات الوفيات "المحددة" و "النهائية" عندما يتقدم شخص ما للحصول على تأمين على الحياة ، ولدى الشركة فرصة للتحقق من صحة حامل الوثيقة المحتمل. تستبعد عملية الاختيار الطبي المتقدمين غير الأصحاء ، وبالتالي فإن المتقدمين المقبولين لديهم فرصة أقل للوفاة في السنوات اللاحقة. يزول هذا التأثير تدريجياً على مدى 15 إلى 25 سنة.
تم تقديم جداول الوفيات لأول مرة بواسطة Raymond Pearl في عام 1921 لأغراض تعزيز الدراسات البيئية.
من خلال إعادة التقدم بطلب للحصول على التأمين على الحياة ، يمكن لحامل الوثيقة أن يضع نفسه في مجموعة جديدة من المؤمن عليهم الأصحاء. ستعكس تكلفة التغطية الفرق بين (المؤمن عليهم الذين تم فحص صحتهم مؤخرًا) ومعدلات الوفيات النهائية (التي لم يتم فحصها مؤخرًا). سيتم تعويض أي وفورات جزئيًا عن طريق تكاليف الاستحواذ الجديدة ، بما في ذلك مصاريف البيع (العمولات والتكاليف الأخرى) ، والتكاليف الإدارية والتأمين وضريبة أقساط الدولة.
تعتبر المعدلات الناتجة المختلفة مهمة لشركات التأمين ، الذين يميلون إلى التحفظ في تقديراتهم عند تحديد التزاماتهم الاحتياطية. سوف يأخذون بعين الاعتبار تجربة الوفيات لأولئك الذين مرت لهم فوائد عملية الاختيار الطبي. عندما يتم إنشاء جدول الوفيات من تجربة حياة المؤمن عليهم دون النظر إلى مدة التأمين ، فإنه يسمى جدول الوفيات الإجمالي.
يسلط الضوء
جدول وفيات محدد يوفر بيانات عن معدل وفيات الأفراد الذين اشتروا مؤخرًا تأمينًا على الحياة.
حدد جداول الوفيات التي تسعى للتحقق مما إذا كان هذا الاتجاه صحيحًا.
تعتمد شركات التأمين على جداول الوفيات المختارة ، جنبًا إلى جنب مع أنواع أخرى من جداول الوفيات ، لتحديد مقدار تكلفة المتقدمين للتغطية.
يميل هؤلاء الأفراد إلى الحصول على معدلات وفيات أقل من الأشخاص المؤمن عليهم بالفعل لأنهم على الأرجح اجتازوا مؤخرًا بعض الفحوصات الطبية اللازمة.
