Daimi İpotek
Daimi İpotek Nedir?
ipoteğin aksine, yalnızca faizli bir kredi türüdür . Daimi bir ipotek, yalnızca faizli bir süreye sahiptir; burada, anapara ödemelerinin başlamasından sonra ve ipotek süresinin sonunda, kalan anapara bir balon ödemesi olarak ödenir.
Daimi İpoteği Anlamak
En yaygın ipotek türü, itfa edilmiş bir kredidir; burada, borçlu, kredi vadesinin sonuna kadar kredi ödenene kadar aylık anapara ve faiz ödemesi yapar. Bunlar , kredinin ömrü boyunca her ödemenin bir kısmını anaparaya uygulayan seviye ödemeli amortisman kredileridir .
Daimi bir ipotek anaparası ise, kredinin ömrü boyunca değil, toplam olarak kredi vadesinin sonunda amortismana tabi tutulur. Sürekli bir ipotek kredisinin anaparası, balon ödeme olarak vade sonunda tam olarak ödenir .
aynı temel şekilde işleyen, borçlunun sadece kredinin ömrü boyunca faiz ödemesi yapmasını gerektiren ve kalanını kredi süresinin sonunda toplu olarak ödeyen bir sürekli kredinin bir alt türüdür .
borç veren için artan risk anlamına geldiğinden, sürekli bir kredi genellikle sunulmaz . Risk, borçlunun ipotek süresinin sonunda anapara balon ödemesini yapamama olasılığının yüksek olmasından kaynaklanmaktadır. Bu nedenle, bu kredi türü genellikle geleneksel bir krediden daha yüksek bir faiz oranıyla sunulur ve genellikle sınırlı durumlarda verilir, bunlardan biri daimi ipotektir.
Sürekli kredi, yalnızca faizli kredi türlerinden yalnızca biridir; daha yaygın olan yalnızca faizli krediler , bir başlangıç döneminin sonunda beklenen balon ödemesiyle, ayarlanabilir oranlı kredileri içerir.
Daimi Mortgage Avantajları ve Dezavantajları
Daimi bir ipotek, borçlunun bakış açısından çekici olabilir, çünkü aksi takdirde bir evi karşılayamayabilirler. Bir örnek olarak, anaparanın geri ödenmesini gerektiren bir krediden daha düşük aylık ödemeler bekleyen daha genç ve daha düşük gelirli borçlular, bir evin güvence altına alınmasında tüm farkı yaratabilir.
Bu borçluların, gelirlerinin zamanla artacağına ve bu nihai anapara ödemesini yapmalarına olanak sağlayacağına inanmak için iyi nedenleri varsa, sürekli kredi yapısı onlara , aksi takdirde başka bir yerde kredi ödemelerine uygulayacakları parayı varlık potansiyeli ile yatırma fırsatı verir. -uzun vadede bina ve daha fazla istikrar. Ayrıca, sürekli ipotek üzerindeki faiz ödemeleri genellikle vergiden düşülebilir, yani tüm ödeme vergiden düşülebilir.
Bununla birlikte, sürekli bir ipotek veya herhangi bir sürekli kredi, bir borçlu için ek risk anlamına gelebilir. Bu krediler ayarlanabilir bir oranda sunulabilir, bu nedenle oranların yükselme potansiyeli vardır, bu da daha yüksek aylık ödemeler anlamına gelir. Aksi takdirde anaparayı ödemek için harcanan para akıllıca yatırılmazsa, borçlu anaparayı ödemek için ihtiyaç duyacağı güvenliği bulamayabilir.
Bu, özellikle borçlunun kredi vadesinin sonunda beklenen gelir düzeyi beklentileri karşılamıyorsa geçerlidir. Son olarak, borçlunun ev değeri istendiği kadar çabuk değer kazanmayabilir, bu da borcun ödenmesi için satışın bir seçenek olmayabileceği anlamına gelebilir.
Öne Çıkanlar
Sürekli ipotek, borçlunun ipotek sonunda kalan anapara bakiyesini balon ödemesi olarak ödediği, yalnızca faizli bir kredidir.
Daimi ipotekler, borçlunun ipotek süresinin sonunda kredi ödenene kadar hem anapara hem de faizin aylık ödemesini yaptığı amortismanlı ipoteklerin aksinedir.
Kredi sonunda balon ödemenin ödenmeme riski bulunduğundan, standart ipotekler genellikle amorti edilmiş ipoteklerden daha yüksek faiz oranlarıyla gelir.
Yalnızca faiz döneminin aylık ödemesi bir ev satın almayı daha uygun hale getirdiğinden, standart ipotekler genç ve düşük gelirli borçlular için avantajlı olabilir.
Bir borçlunun temerrüde düşmesi durumunda, kredi vadesinin sonunda balon ödemeyi alamayabilecek borç verenler için artan riskler getirdiğinden, sürekli krediler yaygın olarak sunulmaz.
