Standart Altı Sigorta
Standart Altı Sigorta Nedir?
Standart bir sigorta poliçesine hak kazanamayan bir kişi, bir sigorta sağlayıcısından standart altı bir sigorta poliçesi alabilir. Standart altı sigorta poliçeleri, özel veya kısıtlayıcı hükümler içerir ve bireyin taşıdığı riskin yüksek olması nedeniyle daha yüksek primlere sahip olacaktır. Daha yüksek bir risk olarak kabul edildiğinden, sigorta sağlayıcısının zarara uğrama olasılığını artırır.
Standart Altı Sigorta Nasıl Çalışır?
Çok sayıda tüketici, kötü sürüş siciline sahip olanlar veya fiziksel sağlığı kötü olan kişiler de dahil olmak üzere, standart altı sigorta kapsamı aramaya zorlanabilir. Genellikle, sigorta şirketi tarafından genişletilen teminat, bireye teminat sağlama riskinin artması nedeniyle daha kısıtlı olacaktır.
Bir kişi, tehlikeli bir meslek veya hobiyle meşgul olduğu için standartların altında bir puan alırsa, sigortacılar, başvuru sahibi daha güvenli bir işe geçtiğinde veya tehlikeli faaliyete katılmayı bıraktığında düşük puanı yeniden değerlendirebilir ve kaldırabilir. Ancak, derecelendirme kronik bir sağlık sorunuyla ilgiliyse, kaldırılması çok daha zor olabilir.
Ek olarak, sigortacı bir derecelendirmeyi ortadan kaldırır ve daha sonra risk azalmasının yanlış beyandan kaynaklandığını keşfederse, sağlayıcı ölüm talebine itiraz edebilir ve hatta bir ölüm yardımı ödemeden önce ek primler talep edebilir.
Özel Hususlar
Sigorta komisyoncuları ve diğer kuruluşlar, müşteriler adına sigorta başvuruları sunar ve sigorta sigortacıları başvuruyu inceler ve sigorta kapsamı sunup sunmayacağına karar verir.
Sigortacılar, kararlarını standart risk analizi faktörlerine dayandırırlar. Şirketler , poliçenin sigortalanmasıyla ilişkili riski ve teminat için tahsil edilen primi belirlemek için risk sınıflandırmasını kullanır.
Şirket, bireysel başvuru riskini belirlemek için tıbbi geçmişe, reçeteli ilaç kullanımına, aile tıbbi geçmişine, sürüş siciline, istihdama, yarış veya tüplü dalış gibi tehlikeli hobilere ve sigara içme alışkanlıklarına bakacaktır. Risk sınıflandırması seviyeleri şunları içerir:
Tercih Edilen Artı: Tercih edilen elit, süper tercih edilen veya tercih edilen seçim olarak da bilinen en iyi sınıflandırmadır ve mükemmel sağlıkta, ideal boy-kilo oranına sahip ve kırmızı bayrak sorunu olmayanları içerir.
Tercih edilen: Tercih edilen artı sınıfına çok benzer, ancak yüksek kolesterol veya tansiyon gibi küçük ama yönetilebilir tanımlanmış sağlık sorunları olabilir.
Standart Artı: Aynı zamanda "sağlıklı" anlamına gelir, ancak ideal boy-kilo aralığında olmamak veya ailede hastalık öyküsü olması gibi birkaç sorun daha vardır.
Standart: Bu, hafif kilolu olarak kabul edilen ancak ortalama bir yaşam süresine sahip olan ve 60 yaşından önce kanser ve kalp hastalığı gibi aile öyküsü olan kişileri içerir.
Standartların altında: Bu başvuru sahiplerinin diyabet veya kalp hastalığı, kötü sürüş sicili, tehlikeli meslek veya hobi, uyuşturucu, alkol veya tütün kötüye kullanımı gibi karmaşık sağlık geçmişleri vardır. Ayrıca şirket, harf veya rakamlarla (tipik olarak AJ veya 1-10) bir tablo derecelendirme notu kullanarak bireyi daha fazla tanımlayacaktır.
Standart Altı Sigorta Örneği
50 yaşında sağlıklı bir erkek, 20 yıllık bir süre için 1 milyon dolarlık teminat için yılda 1.500 dolar ödeyebilirken, standartların altında bir derecelendirmeye sahip 50 yaşındaki başka bir erkek, aynı teminat için yılda 3.000 dolardan fazla harcayabilir. Her iki kişi de sigorta kapsamına girdikten on yıl sonra ölseydi, sağlıklı adam 1 milyon dolarlık ölüm yardımı için 15.000 dolar ödeyecekti. Diğer adam aynı fayda için 30.000 dolardan fazla harcamış olurdu.
Standart altı bir derecelendirmeyi tetikleyebilecek faktörlerden bazıları şunlardır:
Ailede hastalık öyküsü veya erken ölüm, ortalamanın üzerinde alkol tüketimi veya tütün ürünlerinin kullanımı dahil olmak üzere sağlık sorunları
Kötü bir sürüş kaydı
Açık deniz petrol kulelerinde çalışmak gibi tehlikeli meslekler
Sürükleme yarışı veya paraşütle atlama gibi tehlikeli hobiler
##Öne çıkanlar
Sigortacılar, riski değerlendirmek için aile ve tıbbi geçmişin yanı sıra sürüş ve istihdam kayıtlarına bakar.
Standart altı sigorta, hak talebinde bulunma riski daha yüksek olan kişiler içindir.
Tehlikeli işler ve tehlikeli hobiler de standart altı bir sigorta derecelendirmesini tetikleyebilir.
Daha yüksek riskli sigortalılar, diğer şeylerin yanı sıra, fiziksel sağlıkları veya sürüş kayıtları kötü olanları içerir.
