Sigorta Geliri
Sigorta Geliri Nedir?
belirli bir süre boyunca sigortacılık faaliyeti tarafından üretilen kârdır . Sigortalama geliri, sigortacı tarafından sigorta poliçeleri üzerinden tahsil edilen primler ile yapılan masraflar ile ödenen tazminatlar arasındaki farktır . Büyük tazminat talepleri ve orantısız giderler, sigortacı için gelirden ziyade bir yüklenim kaybıyla sonuçlanabilir. Yüklenici gelir düzeyi, bir sigortacının yüklenim faaliyetlerinin etkinliğinin doğru bir ölçüsüdür.
Underwriting Gelirini Anlama
Bir sigorta şirketi, yeni bir müşterisi için sigorta poliçesi yazdığında veya mevcut bir müşterisi için poliçe yenilediğinde, ödeme olarak sigorta primi alır. Bu onların geliri. Bir sigorta şirketiyle ilgili maliyetler, olağan işletme maliyetleri ile bir kaza veya benzeri bir olay için sigorta talebinde bulunduklarında müşterilere ödenen paradır . Herhangi bir iş gibi, gelir ve maliyetler arasındaki fark, gelirdir, bu durumda, sigortalama geliridir.
Bir sigortacının sigortacılık geliri, depremler, kasırgalar ve yangınlar gibi büyük sigorta kayıplarına yol açan doğal ve diğer afetlerle birlikte çeyrekten çeyreğe dalgalanabilir. ABD tarihinin en büyük doğal felaketi olan Katrina Kasırgası, 2005 yılının ilk dokuz ayında ABD mülk/kaza sigortası sektörü için 2.8 milyar dolarlık bir yüklenim zararına neden olurken, 2004 yılının ilgili döneminde 3.4 milyar dolarlık sigortacılık geliri elde edildi.
Depremler ve kasırgalar gibi aşırı olaylara rağmen, sigortacılık geliri, bir sigorta şirketinin ne kadar iyi performans gösterdiğinin bir göstergesidir. Yüklenici geliri sürekli olarak negatifse, sigorta şirketi daha fazla gelir elde etmek için yeterince yeni iş (yeni poliçeler imzalayarak) getiremez.
Tersine, yazdığı poliçelerin riskli olduğunu ve tazminat taleplerinin sık sık ödenmesine neden olduğunu da gösterebilir. Bu, bir sigorta şirketinin bir poliçeyi taahhüt ederken bir işletme veya birey üzerinde gerçekleştirdiği risk analizinin doğru olmadığı gerçeğine ışık tutabilir .
Bir sigorta şirketinin bir denge bulması önemlidir, çünkü sürekli olarak sigortacılık gelirinden elde ettiğinden daha fazla tazminat ödüyorsa, bu, gelecekteki tazminat taleplerinin ödenememesine veya iflasa yol açabilir.
##Taahhüt Geliri vs. Yatırım Geliri
Sigortacılık geliri, bir sigorta şirketinin kazanılan primleri ile gider ve alacakları arasındaki fark olarak hesaplanır. Örneğin, bir sigortacı bir yılda 50 milyon dolar sigorta primi toplarsa ve sigorta tazminatı talepleri ve ilgili giderler için 40 milyon dolar harcarsa, sigortacılık geliri 10 milyon dolar olur.
Bu arada yatırım geliri , menkul kıymetlerin alım satımıyla ilgili sermaye kazançları,. temettüler ve diğer yatırımlardan gelir.
Şirketin yönetimi de dahil olmak üzere bir sigorta şirketini analiz ederken, genel gelire veya kâra bakmamaları, aynı zamanda işletmenin temel faaliyetleri aracılığıyla ne kadar iyi performans gösterdiğini belirlemek için geliri sigortalamaya odaklanmaları önemlidir.
Sigortalama Geliri ve Sigortalama Döngüsü
Yüklenim döngüsü,. sigorta endüstrisinin yüklenim gelirinin periyodik yükselişi ve düşüşüdür. Bu döngünün kaynakları tam olarak açık değildir; ancak, yatırım gelirindeki dalgalanmalar hafif olduğundan, yüklenim gelirindeki dalgalanmalar bu döngüsel yükselişi ve düşüşü yönlendirir.
Sigorta şirketi iflaslarının sayısı, yüklenim gelirindeki düşüşle orantılıdır. Sigortacılık gelirindeki büyük düşüşler, temel alınan sigorta poliçelerinin piyasada düşük fiyatlandığını veya sigorta şirketlerinin daha riskli poliçeler yazarak zarara yol açtığını gösterebilir.
Sağlam bir sigortacılık geliri olan sigorta şirketleri, genellikle finansal olarak daha güçlüdürler çünkü düşük performansı, işin yatırım tarafındaki risklerini artırarak veya daha riskli poliçeler imzalayarak telafi etmek zorunda kalmazlar.
##Öne çıkanlar
Bir sigorta şirketi pozitif yüklenim geliri elde edebiliyorsa, daha iyi bir finansal konumdadır ve yatırım gelirine veya daha riskli poliçeler yazmaya bel bağlaması gerekmeyecektir.
Sigorta poliçelerinden tahsil edilen primler ile işletme giderleri artı ödenen hasarlar arasındaki fark, sigortacılık geliridir.
Sigortacılık geliri, bir sigorta şirketinin ne kadar yeni iş getirdiğinin veya risk analizi sürecinin, ödenmesi gereken sigorta taleplerinin sayısını tahmin etmede ne kadar iyi olduğunun bir göstergesi olabilir.
Sigortacılık geliri, bir sigorta şirketinin iş akışı yoluyla elde ettiği kârdır.
