Sölutryggingatekjur

Hverjar eru sölutryggingartekjur?

eru hagnaður sem myndast af vátryggingastarfsemi vátryggjenda yfir ákveðið tímabil. Tryggingatekjur eru mismunur á iðgjöldum sem innheimt er af vátryggingum af vátryggjanda og útlagðra gjalda og útborgaðra tjóna. Miklar kröfur og óhófleg útgjöld geta leitt til tryggingataps, frekar en tekna, fyrir vátryggjanda. Stig sölutryggingatekna er nákvæmur mælikvarði á skilvirkni sölutryggingastarfsemi vátryggjenda.

Skilningur á sölutryggingatekjum

Þegar tryggingafélag skrifar vátryggingarskírteini fyrir nýjan viðskiptavin eða endurnýjar vátryggingarskírteini fyrir núverandi viðskiptavin fær það tryggingagjald sem greiðslu. Þetta eru tekjur þeirra. Kostnaður sem tengist vátryggingafélagi er venjulegur viðskiptakostnaður sem og peningar sem greiddir eru til viðskiptavina þegar þeir leggja fram vátryggingarkröfu vegna slyss eða annarra slíkra atburða. Munurinn á tekjum og kostnaði, eins og öllum viðskiptum, eru tekjur, í þessu tilviki, sölutryggingartekjur.

Tekjur vátryggingafélags geta sveiflast frá ársfjórðungi til ársfjórðungs, með náttúruhamförum og öðrum hamförum eins og jarðskjálftum, fellibyljum og eldsvoða sem leiða til mikils tryggingataps. Fellibylurinn Katrina, stærsti náttúruhamfari í sögu Bandaríkjanna, olli 2,8 milljarða dala tjóni fyrir bandaríska eigna-/tjónatryggingaiðnaðinn á fyrstu níu mánuðum ársins 2005, samanborið við 3,4 milljarða dala tekjur á sama tímabili 2004.

Þolir öfgafullir atburðir, svo sem jarðskjálfta og fellibylja, eru tryggingatekjur vísbending um hversu vel tryggingafélag stendur sig. Ef sölutryggingartekjur eru stöðugt neikvæðar gæti tryggingafélagið ekki verið að koma með nægilega mikið af nýjum viðskiptum (tryggja nýjar stefnur) til að afla meiri tekna.

Aftur á móti getur það einnig bent til þess að tryggingarnar sem það er að skrifa séu áhættusamar, sem leiðir til þess að kröfur eru oft greiddar út. Þetta gæti varpað ljósi á þá staðreynd að áhættugreiningin sem vátryggingafélag er að framkvæma á fyrirtæki eða einstaklingi þegar það er tryggt trygging er ekki nákvæm.

Það er mikilvægt fyrir tryggingafélag að finna jafnvægi vegna þess að ef það er stöðugt að greiða út kröfur meira en það er að skila inn með sölutryggingatekjum gæti það leitt til vanhæfni til að greiða út kröfur í framtíðinni eða gjaldþrota.

Sölutryggingatekjur vs fjárfestingartekjur

Tryggingatekjur eru reiknaðar sem mismunur á áunnin iðgjöld vátryggingafélags og útgjöldum þess og tjónum. Til dæmis, ef vátryggjandi safnar 50 milljónum dala í tryggingariðgjöld á ári og eyðir 40 milljónum dala í tryggingakröfur og tengd kostnað, þá eru tryggingatekjur þess 10 milljónir dala.

Fjárfestingartekjur koma á sama tíma af söluhagnaði,. arði og öðrum fjárfestingum sem tengjast kaupum og sölu verðbréfa.

Það er mikilvægt við greiningu á vátryggingafélagi, þar á meðal stjórnendum fyrirtækisins, að þeir líti ekki á heildartekjur eða hagnað, heldur einbeiti sér einnig að sölutryggingartekjum, til að ákvarða hversu vel fyrirtækinu gengur í gegnum kjarnastarfsemi sína.

Sölutryggingatekjur og sölutryggingarlotan

Sölutryggingarlotan er reglubundin hækkun og lækkun á sölutryggingatekjum tryggingaiðnaðarins. Heimildir þessarar hringrásar eru ekki alveg skýrar; Hins vegar, þar sem sveiflur í fjárfestingartekjum eru vægar, ýta sveiflur í sölutryggingatekjum áfram þessa sveiflukenndu hækkun og lækkun.

Fjöldi gjaldþrota vátryggingafélaga er í réttu hlutfalli við lækkun tryggingatekna. Mikil lækkun á tryggingatekjum getur bent til þess að undirliggjandi vátryggingar séu undirverðlagðar á markaði eða að tryggingafélögin séu að skrifa áhættusamari vátryggingar, sem leiðir til tjóna.

Vátryggingafélög með tryggingatekjur eru almennt sterkari fjárhagslega vegna þess að þau þurfa ekki að bæta upp fyrir slæma afkomu með því að auka áhættu sína á fjárfestingarhlið fyrirtækisins eða með því að undirrita áhættusamari stefnur.

Hápunktar

• Ef vátryggingafélag getur skapað jákvæðar tryggingatekjur er það á betri fjárhagslegan stað og þarf ekki að reiða sig á fjárfestingartekjur eða skrifa áhættusamari stefnu.

• Mismunur á innheimtum iðgjöldum af vátryggingum og rekstrarkostnaði að viðbættum útborguðum tjónum eru tryggingatekjur.

• Sölutekjur geta verið vísbending um hversu mikið af nýjum viðskiptum vátryggingafélag er að koma með eða hversu vel áhættugreiningarferli þess er við að spá fyrir um fjölda vátryggingakrafna sem þarf að greiða út.

• Sölutekjur eru hagnaður sem vátryggingafélag hefur af rekstri þess.